Najkorzystniejsze lokaty w czerwcu 2016 r.

09/06/2016

Najkorzystniejsze lokaty w czerwcu 2016 r.

Prezentujemy nasze propozycje najkorzystniejszych lokat terminowych w czerwcu 2016 r.

Podobnie jak w poprzednim miesiącu zestawienie podzieliliśmy na cztery kategorie według terminu zapadalności: krótkoterminowe, kwartalne, średnioterminowe i długoterminowe.

W ramach każdej z grup wskazujemy zarówno depozyty promocyjne, jak i standardowe.

Choć Rada Polityki Pieniężnej utrzymała w czerwcu stopy procentowe na dotychczasowym poziomie, średnie oprocentowanie lokat terminowych znowu nieznacznie spadło. Szczególnie wyraźnie można było zaobserwować to w sektorze lokat z terminem zapadalności od 3 do 12 miesięcy.

Nowości na rynku w czerwcu 2016 r.

Na rynku lokat niewiele się obecnie zmienia. Idea Bank tradycyjnie wprowadza (i wycofuje) swoje promocyjne lokaty. Aktualnie w ofercie tego banku widnieje Lokata do Końca Miesiąca z oprocentowaniem 2,5%. Jak sama nazwa wskazuje jest to lokata krótkoterminowa, której okres upływa z dniem 30 czerwca br. Można na nią wpłacić od 1000 do 1 000 000 zł.

Z innych nowości warte odnotowania są:

  • Lokata Pod Słońcem w Open Finance – oprocentowanie tego depozytu ma charakter progresywny i wynosi 3,3% w I i II miesiącu oraz 2,0% w III i IV miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty podczas pełnego okresu umownego wynosi zatem 2,65% w skali roku. Na depozycie można ulokować od 500 do 40 000 zł. Co ciekawe, lokatę można zerwać z zachowaniem odsetek (zauważ, że zrywając ją po 2 miesiącach,  zyskasz 3,3% w skali roku). Jest jednak pewien haczyk – lokatę można założyć i zerwać (z zachowaniem odsetek) jedynie w placówce Open Finance. Jeżeli oferta jest dla Ciebie interesująca, możesz się umówić na wizytę w Open Finance, wypełniając ten formularz na stronie OF.
  • Lokata Plan Depozytowy na 100 dni w promocji Money Mania – lokata oprocentowana jest na 2,4% w skali roku, ale w promocji Money Mania można zgarnąć dodatkowo 50 zł premii, co podwyższa efektywne oprocentowanie depozytu do 4,65% w skali roku. Ze szczegółowym opisem tej promocji możesz zapoznać się w tym artykule.

Lokaty krótkoterminowe

Lokaty krótkoterminowe to najlepsza okazja, by skorzystać z konkurencyjnych depozytów promocyjnych. Jeżeli dopiero planujesz założenie konta w banku, warto zwrócić uwagę na poniższe oferty:

Depozyty promocyjne

  1. 1

    dbLok@ata w Deutsche Banku – to obecnie najwyżej oprocentowana lokata na rynku. Klienci mogą liczyć aż na 5% w skali roku. Dwumiesięczną lokatę należy otworzyć razem z kontem osobistym dbNET (w przeciwnym wypadku jej oprocentowanie wyniesie 2,5%). Możesz założyć tylko jedną taką lokatę i zdeponować od 2000 zł do 10 000 zł.

  2. 2

    SMART Lokata na Powitanie w Banku Smart – lokata miesięczna, oprocentowana na 4% w skali roku. Można też założyć tę lokatę w opcji dwumiesięcznej z oprocentowaniem na poziomie 3,5%. Razem z lokatą musisz założyć w banku SMART Konto. Jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę dla kwot od 1000 zł do 10 000 zł.

  3. 3

    Lokata Standardowa w Alior Banku – oprocentowana promocyjnie na poziomie 4% w skali roku (standardowe oprocentowanie – 1%) na 2 miesiące. Lokatę (kwoty od 1000 zł do 10 000 zł) można założyć w ciągu 30 dni od daty otwarcia Konta Rozsądnego lub Konta Wyższej Jakości.

Depozyty standardowe i na nowe środki

  1. 1

    Lokata Stabilna w Idea Banku – 2% w skali roku przez 2 miesiące. Lokatę możesz założyć dla kwot w przedziale od 1000 zł do 1 000 000 zł. Przy tej lokacie nie występują żadne dodatkowe warunki.

  2. 2

    Lokata Miracle w Lion’s Banku – lokata 2-miesięczna, oprocentowana na poziomie 2,00% w skali roku, skierowana do klientów sektora premium. Depozyt można uruchomić od 100 000 zł. Możliwe jest także założenie tej lokaty na 1 miesiąc, jednak z niższym oprocentowaniem (1,8% w skali roku).

  3. 3

    Lokata Internetowa w Plus Banku – lokata miesięczna, oprocentowana 1,65% w skali roku, nieobłożona dodatkowymi warunkami. Minimalny depozyt wynosi 1000 zł.

Lokaty kwartalne

Do tej grupy zaliczyliśmy depozyty lokowane na okres od 3 do 5 miesięcy. Mimo niewielkiego spadku średniego oprocentowania, wciąż można tu znaleźć wartościowe produkty.

Depozyty promocyjne

  1. 1

    Lokata Happy w Idea Bank – 4% w skali roku na 3 miesiące. Do założenia lokaty nie jest wymagane jednoczesne założenie konta w banku. Produkt skierowany jest wyłącznie do nowych klientów. Na lokatę można wpłacić od 1000 zł do 10 000 zł. Lokatę możesz otworzyć przez Internet, na tej stronie Idea Banku.

  2. 2

    Lokata na Start w Plus Banku – lokata 3-miesięczna o charakterze progresywnym. Obejmuje depozyty o wartości od 1000 do 10 000 zł. Jej średnie oprocentowanie wynosi 4% w skali roku. Produkt skierowany jest do klientów, którzy w momencie zakładania nie mają otwartych innych lokat terminowych.

  3. 3

    Lokata 3,5% dla Nowych Klientów w mBanku – 3,5% w skali roku na 3 miesiące. Wraz z lokatą otwierany jest rachunek eKonto. Na lokacie możesz ulokować od 500 zł do 10 000 zł. Lokatę 3,5% wraz z rachunkiem eKONTO możesz założyć na tej stronie mBanku;

Depozyty standardowe i na nowe środki

  1. 1

    Lokata Mobilna w Banku Millennium – lokata 3-miesięczna, standardowo oprocentowana na 2,75% w skali roku. Klienci posiadający Konto 360 otrzymują oprocentowanie podwyższone do 3,25%. Lokatę można założyć wyłącznie przez kanał mobilny. Przedział obsługiwanych depozytów: 500 – 10 000 zł.

  2. 2

    Lokata Prestige w Lion’s Bank – Lokata czteromiesięczna, skierowana do klientów sektora premium. Oprocentowanie 2,70% w skali roku dla depozytów o wartości co najmniej 2 000 000 zł. Dla niższych kwot obowiązuje niższe oprocentowanie. Minimalna kwota lokaty – oprocentowana na 2,4% – to 100 000 zł.

  3. 3

    Lokata Mobilna w Idea Banku – 3-miesięczna lokata oprocentowana na 2,55% w skali roku. Minimalny depozyt to 1000 zł, a maksymalny – 1 000 000 zł. Lokatę można założyć w aplikacji Idea Bank PL. Po wygaśnięciu zostanie ona przekształcona w standardową lokatę 3-miesięczną.

Lokaty średnioterminowe

To depozyty poniżej jednego roku. Średnie oprocentowanie najlepszych lokat w tej kategorii to ok. 2,5% i choć można znaleźć depozyty z oprocentowaniem powyżej tej stawki, to często wymagają one większej aktywności ze strony klienta (np. założenia konta osobistego czy przelewania wynagrodzenia).

Depozyty promocyjne

  1. 1

    SMART Lokata z Plusem w Banku SMART – 2,60% w skali roku na 6 miesięcy. Należy założyć konto osobiste w Banku SMART. Możesz założyć tylko jedną taką lokatę, dla kwot od 1000 zł do 2 000 000 zł (dla kwot powyżej 2 000 000 zł oprocentowanie wynosi 1,00%).

  2. 2

    Lokata SUPERprocentująca BOŚ Banku – lokata 6-miesięczna. Oprocentowanie 2,4% można uzyskać, korzystając aktywnie z karty płatniczej i posiadając rachunek w banku. W przeciwnym razie oprocentowanie obniżone jest do 2,1%. Depozyt możesz założyć od 1000 zł.

  3. 3

    Lokata Powitalna 2,2% w Credit Agricole – tę 6-miesięczną lokatę można założyć tylko raz i tylko w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta osobistego. Depozyty od 1000 do 25 000 zł.

Depozyty standardowe i na nowe środki

  1. 1

    Lokata Power w Idea Banku oraz Lokata Desire w Lion’s Banku – 2,55% w skali roku na 6 lub 9 miesięcy. Na lokatę możesz wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem lokat w Idea Banku lub Lion’s Bank na koniec 20. dnia miesiąca. Depozyt możesz założyć dla kwoty od 1000 zł do 1 000 000 zł dla Lokaty Power lub od 100 000 zł do 1 000 000 zł dla Lokaty Desire.

  2. 2

    Lokata Cloud w Idea Banku – oprocentowanie nominalne wynosi 2,8%, jednak minimum 10% wpłaconej kwoty musi być przez cały czas utrzymywane na Koncie Idealnym, co efektywnie daje ok. 2,55% w skali roku. Lokatę można zasilić wyłącznie Konta Idealnego. Lokata 6-miesięczna z kwotami od 1000 do 1 000 000 zł.

  3. 3

    Lokata Miracle w Lion’s Banku – lokata 10-miesięczna dla klientów sektora premium. Minimalny wkład to 100 000 zł, a produkt oprocentowany jest na poziomie 2,40% rocznie. Lokaty o krótszym terminie (6-9 miesięcy) posiadają niższe oprocentowanie.

Lokaty długoterminowe

Wyżej oprocentowane produkty w tej grupie najczęściej wymagają wysokiego wkładu gotówkowego. Depozyty standardowe oprocentowane są na 2-3%, warto więc rozważyć poniższe oferty, jeśli planujemy odłożyć gotówkę na dłuższy czas.

Depozyty standardowe i na nowe środki

  1. 1

    Lokata Rentierska w Noble Banku – 3,00% przez 36 miesięcy (lub 2,90% przez 24 miesiące). Depozyt zakładany od 150 000 zł do 20 000 000 zł.

  2. 2

    Lokata Idea Fair Play w Idea Banku – 2,75% przez 36 miesięcy. Lokatę możesz założyć dla kwot od 1000 zł do 1 000 000 zł.

  3. 3

    Lokata Standardowa w Alior Bank – 2,75% przez 24 miesiące. Depozyt założysz od 1000 zł.

Depozyty promocyjne

  1. 1

    Depozyt Plus w Toyota Banku – 2,75% w skali roku na 36 miesięcy (lub 2,55% przez 24 miesiące). W trakcie zakładania lokaty i przez okres jej trwania musisz posiadać rachunek osobisty w Toyota Banku. Minimalny wkład na lokatę to 13 000 zł.

  2. 2

    EKOlokata Urodzinowa w BOŚ Banku – 2,75% w skali roku na 25 miesięcy. Dodatkowo możesz uzyskać bonus w wysokości 0,25 p.p., jeśli posiadasz lub założysz razem z lokatą konto osobiste i w każdym miesiącu zapewnisz miesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł. Lokatę możesz założyć od 1000 zł. Od każdej lokaty bank przeznaczy ze swoich środków 2 zł na ochronę foki szarej.

  3. 3

    Lokata Mobilna w Plus Bank – 2,10% w skali roku, na 12 lub 24 miesiące. Można ją założyć wyłącznie poprzez aplikację mobilną banku. Minimalna kwota depozytu to 1000 zł.

Sytuacja na rynku lokat w czerwcu 2016 r.

Ostatni miesiąc nie przyniósł znaczących zmian na czołowych pozycjach rankingu. W każdej kategorii można znaleźć ofertę Idea Banku, który utrzymuje pozycję jednego z najlepszych banków pod względem produktów oszczędnościowych.

Utrzymuje się również trend zachęcania nowych klientów wysoko oprocentowanymi lokatami krótkoterminowymi. 5% na dwumiesięcznej lokacie w Deutsche Banku to ponad dwukrotnie więcej niż banki są skłonne zaoferować stałym depozytariuszom. W przypadku produktów o dłuższym terminie zapadalności różnice między lokatami standardowymi a promocyjnymi nie są już tak duże.

Warto odnotować, że średnie oprocentowanie lokat kwartalnych i średnioterminowych wciąż znajduje się na równi pochyłej. Trend ten prezentuje poniższy wykres:

Porównanie lokat bankowych o różnym okresie zapadalności

Porównanie lokat bankowych o różnych terminach zapadalności – czerwiec 2016 r.

Komentarz redakcji

Na początku czerwca Rada Polityki Pieniężnej postanowiła pozostawić stopy procentowe na dotychczasowym poziomie i raczej nie spodziewamy się, by ta sytuacja uległa zmianie w najbliższym czasie. W komunikacie z dnia 8 czerwca czytamy:

Rada podtrzymuje ocenę, że w świetle dostępnych danych i prognoz obecny poziom stóp procentowych sprzyja utrzymaniu polskiej gospodarki na ścieżce zrównoważonego wzrostu oraz pozwala zachować równowagę makroekonomiczną.

Stopniowe obniżanie oprocentowania lokat przybrało już postać trendu i w kolejnych miesiącach standardowa oferta banków najprawdopodobniej będzie stawać się coraz mniej atrakcyjna dla depozytariuszy. Im dłużej będziemy zwlekać z ulokowaniem środków, tym gorszych warunków możemy oczekiwać. Warto jednak pamiętać, że obecnie mamy w Polsce deflację. Oznacza to, że realne oprocentowanie lokat jest wyższe niż nominalne, co jest pewnym pocieszeniem w tej sytuacji.

Na rynku wciąż można znaleźć dobre, opłacalne depozyty, choć zazwyczaj są one obłożone dodatkowymi warunkami – przede wszystkim dotyczą nowych klientów. Jeśli poszukujesz solidnej oferty oszczędnościowej, sprawdź nasz ranking lokat.

Jeżeli artykuł Cię zainteresował, podziel się nim z innymi:
Facebook:
Google:
Twitter: