Super Duet: 140 zł premii za otwarcie konta i lokat w Toyota Banku

15/05/2015

Super Duet w Toyota Banku + 140 zł premii od Agora SA

Toyota Bank wraz ze spółką Agora S.A. uruchomił kolejną interesującą promocję. Można zyskać aż 140 zł premii, jednak tym razem oprócz założenia Konta Jedynego trzeba także otworzyć dwie lokaty: Plan Depozytowy na 80 dni oraz półroczny Depozyt Plus.

W ostatnim czasie pojawia się niewiele takich okazji, dlatego oferta Toyota Banku warta jest uwagi.

Uwaga: promocja zakończyła się w dniu 19 czerwca 2015 r.

Ile możesz zyskać?

Jeżeli skorzystasz z oferty Agory i Toyota Banku, Twoje korzyści będą następujące:

  • Po pierwsze zyskasz odsetki z 3,25% Lokaty Plan Depozytowy na 80 dni – jest to 80-dniowy depozyt z oprocentowaniem 3,25% zakładany w Toyota Banku (poprzez bankowość elektroniczną), na który możesz wpłacić od 3 000 do 7 000 zł. Maksymalnie możesz założyć 7 takich lokat, czyli ulokować 49 000 zł.
  • Po drugie zyskasz odsetki z półrocznej Lokaty Depozyt Plus – jest to 6-miesięczna lokata z oprocentowaniem 2,6% zakładana w Toyota Banku (poprzez bankowość elektroniczną), na którą możesz wpłacić min. 5 000 zł. Maksymalnie możesz otworzyć 10 takich lokat.
  • Po trzecie zyskasz 140 zł gwarantowanej premii od organizatora promocji.

Jak wynika z regulaminu promocji, premia jest zwolniona z podatku dochodowego:

Zgodnie z brzmieniem art. 21 ust 1 pkt. 68 ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych premia jest wartością wolną od podatku dochodowego.

Poniższe tabelki prezentują końcowy zysk z powyższych lokat w relacji do wpłaconej kwoty.

Zysk netto z Lokaty Plan Depozytowy na 80 dni

Wpłacona kwota Odsetki netto (po odliczeniu podatku)
3000 zł 17,31 zł
4000 zł 23,66 zł
5000 zł 28,85 zł
6000 zł 34,62 zł
7000 zł 40,39 zł
49 000 zł 282,72 zł

Zysk netto z lokaty Plan Depozytowy 6M

Wpłacona kwota Odsetki netto (po odliczeniu podatku)
5000 zł 52,65 zł
15 000 zł 157,95 zł
25 000 zł 263,25 zł
50 000 zł 526,50 zł
100 000 zł 1053,00 zł
1 000 000 zł 10 530,00 zł

Analiza zyskowności oferty

Jednoznaczne przeanalizowanie oferty Toyota Banku nie jest proste, ponieważ mamy tutaj do czynienia z dwiema lokatami o różnym okresie umownym. Na potrzeby porównania oferty z innymi dostępnymi na rynku rozważymy dwa scenariusze:

  • Wariant minimalny – na Lokatę Plan Depozytowy na 80 dni wpłacamy kwotę minimalną, czyli 3 tys. zł, a na 6-miesięczny Depozyt Plus wymagane 5 tys. zł. Środki z krótszego depozytu po 80 dniach nie są nigdzie lokowane.
  • Wariant dla 50 000 zł – na Lokatę Plan Depozytowy na 80 dni wpłacamy 25 tys. zł (5 lokat po 5 tys. zł), a na 6-miesięczny Depozyt Plus 25 tys. zł (jedna lokata). Środki z krótszego depozytu wraz z odsetkami po 80 dniach lokujemy na lokacie Depozyt Plus w Toyota Banku na 3 miesiące. Aktualne oprocentowanie tej 3-miesięcznej lokaty wynosi 2,45% w skali roku.

Po uwzględnieniu odsetek netto i premii 140 zł, w każdym z wariantów otrzymamy:

  • Wariant minimalny: łączna kwota odsetek wynosi 69,96 zł. Dodając do tego 140 zł premii otrzymamy łącznie 209,96 zł, co odpowiada efektywnemu oprocentowaniu 6,48% w skali roku.
  • Wariant na 50 000 zł – łączna kwota odsetek z lokaty Plan Depozytowy na 80 dni i Depozyt Plus 6M wynosi 407,50 zł + 125,34 zł odsetek z lokaty Depozyt Plus 3M + 140 zł premii, czyli łącznie ok. 672,84 zł, co odpowiada efektywnemu oprocentowaniu ok. 3,32% w skali roku.

Jeśli wpłacimy na obie lokaty tylko minimalne kwoty, z samych odsetek zyskamy ok. 70 zł, natomiast po uwzględnieniu 140 zł premii otrzymamy ponad 200 zł zysku z 8 tys. zł ulokowanych na dwóch depozytach.

Warto zauważyć, że środki z lokaty Plan Depozytowy na 80 dni możemy zainwestować ponownie, podczas gdy Depozyt Plus 6M wciąż będzie aktywny, dlatego nasz zysk może być jeszcze większy. Inwestując 50 tys. zł na obu lokatach przy założeniu, że środki z krótszego depozytu są lokowane ponownie, otrzymamy ok. 673 zł zysku.

Jeśli chciałbyś samodzielnie oszacować efektywne oprocentowanie lokat w ramach tej promocji, możesz posłużyć się poniższym wzorem:

Oprocentowanie = \frac{(OdsetkiNettoLokata80dni + OdsetkiNettoLokata6M + 140) \cdot 200}{LacznaKwotaPoczatkowaUlokowanaNaLokatach \cdot 0,81}

Czy Twoje pieniądze będą bezpieczne?

Tak, organizatorem promocji i fundatorem premii jest firma Agora SA, a Twoje pieniądze są lokowane bezpośrednio w Toyota Banku. Wszystkie środki, które wpłacisz na lokatę, wraz z wypracowanymi odsetkami są zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR.

Jak Skorzystać z Promocji?

Promocja skierowana jest do osób, które na dzień 14 maja 2015 r. nie posiadały w Toyota Banku aktywnego Konta Jedynego i/lub Lokaty Plan Depozytowy na 80 dni i/lub Lokaty Depozyt Plus. Oto, jakie kroki należy wykonać, aby skorzystać z oferty:

  1. 1

    Rejestrujesz się na stronie organizatora promocji do 19 czerwca 2015 r., podając swój adres e-mail.

  2. 2

    Potwierdzasz rejestrację we wskazany na stronie sposób.

  3. 3

    Klikasz we wskazany przez organizatora link, który przeniesie cię na stronę Toyota Banku, gdzie założysz Konto Jedyne – w ciągu 2 dni roboczych bank skontaktuje się z tobą i umówi wizytę kuriera, a w ciągu kolejnych 3 dni otrzymasz do podpisania umowę.

  4. 4

    W ciągu 14 dni kalendarzowych od uruchomienia Konta Jedynego, ale nie później niż do 17 lipca 2015 r., musisz założyć lokatę Plan Depozytowy na 80 dni za pośrednictwem bankowości elektronicznej Toyota Banku i utrzymać ją przez wymagane 80 dni.

  5. 5

    W ciągu 14 dni kalendarzowych od uruchomienia Lokaty Plan Depozytowy na 80 dni, ale nie później niż do 17 sierpnia 2015 r., musisz założyć lokatę Depozyt Plus za pośrednictwem bankowości elektronicznej Toyota Banku i utrzymać ją przez 4 pełne miesiące (zerwanie lokaty powoduje obniżenie oprocentowania do 0,1%).

  6. 6

    Do 23 grudnia 2015 r. organizator w wiadomości e-mail poinformuje cię o przyznaniu premii.

  7. 7

    Do 27 grudnia 2015 r. należy zalogować się na stronie promocji i uzupełnić swoje dane o imię i nazwisko, numer założonego Konta Jedynego oraz adres zamieszkania.

  8. 8

    Premia zostanie wypłacona do 31 grudnia 2015 r. na Konto Jedyne.

Pełny regulamin promocji znajdziesz tutaj.

Co warto wiedzieć o Koncie Jedynym?

Konto Jedyne w Toyota Banku to dość specyficzny rachunek osobisty. Polecany jest przede wszystkim kierowcom, a to ze względu na bezpłatne ubezpieczenia assistance oraz program moneyback, pozwalający zyskać od 2 do 10% wydatków na paliwo.

Podstawowe parametry tego rachunku są następujące:

  • 2,49 zł miesięcznie za prowadzenie rachunku – opłaty można uniknąć, dokonując kartą debetową transakcji na min. 400 zł,
  • bezpłatna obsługa karty debetowej,
  • 0 zł za pierwsze trzy wypłaty gotówki z bankomatów w kraju, 4,50 zł za każdą kolejną wypłatę.

Komentarz Redakcji

Nowa propozycja Agory i Toyota Banku wciąż jest opłacalna i atrakcyjna, jednak warunki są nieco inne, ponieważ środki trzeba „zamrozić” aż na pół roku.

Jeśli dysponujesz większą gotówką, to masz wiele różnych wariantów ulokowania swoich środków, a gdy dodatkowo często podróżujesz samochodem, w ramach zwrotu wydatków na paliwo możesz zyskać jeszcze więcej. Promocja naprawdę warta jest uwagi i przemyślenia.

Jeżeli artykuł Cię zainteresował, podziel się nim z innymi:
Facebook:
Google:
Twitter: