Inbank: oferta depozytowa nowego gracza na rynku

28/03/2017

Inbank - nowy gracz na rynku depozytów terminowych Źródło obrazka: strona Inbanku

Polski sektor bankowy wciąż ewoluuje i ulega przekształceniom. Z początkiem marca oficjalnie rozpoczął działalność w Polsce estoński bank internetowy AS Inbank S.A, specjalizujący się w lokatach terminowych, szybkich pożyczkach oraz  kredytach gotówkowych.

Depozyty są gwarantowane przez fundusz gwarancyjny Tagatisfond  (estoński odpowiednik BFG). Czy warto się zainteresować ofertą depozytową nowego gracza?

Sylwetka Inbanku

Inbank to licencjonowany bank z Estonii, oferujący wyłącznie produkty oszczędnościowe i kredytowe dla klientów indywidualnych. Bank nie prowadzi rachunków osobistych, nie zajmuje się również obsługą produktów inwestycyjnych i transakcyjnych. Obecnie działa nie tylko w Estonii, lecz również na terenie Austrii, Łotwy oraz Niemiec, a od marca 2017 r. jest obecny w Polsce.

Uruchomienie przez Inbank działalności bankowej w naszym kraju było poprzedzone procedurą notyfikacyjną, przeprowadzoną przed organami nadzoru nad rynkiem finansowym w Estonii oraz w Polsce. Bank podlega bezpośrednio nadzorowi Finantsinspektsioon (czyli estońskich władz nadzorczych będących odpowiednikiem polskiej Komisji Nadzoru Finansowego) oraz środkom nadzorczym przewidzianym dla KNF w art. 141a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe.

Struktura funkcjonowania na polskim rynku

W skład grupy Inbank wchodzą 4 spółki zależne i 2 stowarzyszone. Wraz ze spółkami zależnymi Inbank posiada w Estonii 25% udział w sprzedaży kredytów ratalnych oraz 20% udział w sprzedaży kredytów gotówkowych, w sumie obsługując 160 tys. klientów. Na koniec 2016 r. Inbank miał sumę bilansową o równowartości 375 mln zł, w tym kapitały własne na poziomie 52 mln zł.

W styczniu br. Inbank został przyjęty w poczet członków Związku Banków Polskich i  funkcjonuje  jako Oddział na podstawie licencji wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

W zakresie ochrony interesów konsumentów działalność Inbank w Polsce podlega nadzorowi Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. W przypadku sporu klienta z Inbank, konsumenci mogą na standardowych warunkach zwrócić się o pomoc w jego rozstrzygnięciu między innymi do Rzecznika Finansowego, Arbitra Bankowego działającego przy Związku Banków Polskich czy Sądu Polubownego, działającego przy Komisji Nadzoru Finansowego. Także wszelkie powództwa cywilnoprawne, dotyczące zawartych umów, podlegać będą rozstrzygnięciom polskich sądów na tych samych zasadach, co powództwa dotyczące umów zawieranych przez banki krajowe.

Kondycja finansowa banku

Inbank poprzedni rok zakończył rekordowym zyskiem netto wynoszącym równowartość ponad 11,6 mln zł. W stosunku do 2015 roku to rezultat niemal 3-krotnie lepszy. Oprócz szybko rosnących zysków w finansach Inbanku szczególną uwagę zwraca także bardzo wysoki wskaźnik rentowności kapitałów własnych. Na zakończenie 2016 roku przekroczył on 24%. W praktyce oznacza to, że z każdego euro, które zainwestowali udziałowcy banku, udało im się w zeszłym roku zarobić aż 24 centy. Dla porównania średnia dla polskiego sektora bankowego to niespełna 10%. Z kolei Tier 1 – popularny wskaźnik obrazujący kondycję finansową instytucji bankowych – przekroczył na koniec września zeszłego roku 16,6%, co było wynikiem wyższym niż średnia dla całej polskiej branży.

Estoński bank może pochwalić się także bardzo wysoką dynamiką wzrostu wartości posiadanego portfolio kredytowego. Tylko w samym 2016 roku suma udzielonych kredytów w przeliczeniu na polską walutę zwiększyła się o ponad 85% i wyniosła 284 mln zł. W jeszcze szybszym tempie rosła wartość zgromadzonych depozytów. Na koniec zeszłego roku klienci InBanku trzymali w nim równowartość 283 mln zł, co w porównaniu do początku stycznia 2016 roku oznacza blisko 120% wzrost. W stosunku do największych banków działających w Polsce dane o sumie kredytów i depozytów nie robią jednak większego wrażenia. Dla porównania wartość kredytów udzielonych przez państwowe PKO BP na koniec grudnia 2016 roku była ponad 700 razy wyższa.

Podsumowując – w finansach Inbanku na chwilę obecną nie widać danych wskazujących na to, że w niedalekiej przyszłości bank mógłby popaść w jakieś poważniejsze tarapaty, dlatego nie należy obawiać się o wypłacalność Inbanku.

Lokaty dostępne jedynie przez Internet

Inbank działa wyłącznie online jako bank wirtualny i nie prowadzi placówek naziemnych. Klienci mogą skorzystać z lokat i produktów kredytowych tylko za pomocą bankowości telefonicznej lub internetowej (za pośrednictwem komputerów, smartfonów i tabletów).

Na swojej stronie bank deklaruje, iż  założenie lokaty czy wzięcie pożyczki będzie „proste, szybkie i wygodne”,  zaś dzięki rezygnacji ze stacjonarnych oddziałów i przeniesieniu działalności do Internetu będzie mógł zaproponować klientom znacznie bardziej atrakcyjne warunki niż konkurencja.

Oferta lokat bankowych w Inbanku

Klienci Inbanku mają do wyboru 4 lokaty prowadzone wyłącznie w złotych polskich. Depozyt można założyć na okres 6, 12, 24 i 36 miesięcy. Wysokość oprocentowania jest uzależniona od długości okresu umownego i waha się w przedziale od 2,40% do 3,00%. Odsetki kapitalizowane są na koniec okresu zapadalności.

Warunki lokaty standardowej

  • minimalna kwota lokaty standardowej – 5 000 zł;
  • maksymalna kwota lokaty standardowej – 50 000 zł;
  • maksymalne saldo na wszystkich lokatach jednego klienta – 100 000 zł;
  • kwoty maksymalne mogą zostać przekroczone w przypadku automatycznego odnowienia lokaty wraz z odsetkami.

Warto wiedzieć

  • bank nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty;
  • automatyczne odnowienie depozytu obejmuje kolejny, taki sam okres czasu i następuje na standardowych warunkach;
  • za każdym razem w przypadku automatycznego odnowienia lokaty bank powiększy jej oprocentowanie po odnowieniu o bonus w wysokości 0,1 puntu procentowego;
  • bank nie pobiera opłat za zwrot środków z depozytu na powiązany rachunek bankowy (tzn. rachunek osobisty wskazany w umowie, z którego została opłacona lokata). W przypadku zmiany numeru rachunku opłata wynosi 30 zł;
  • do lokaty można ustanowić pełnomocnictwo (jednorazowo 50 zł) oraz dyspozycję wkładem na wypadek śmierci (50 zł);
  • lokatę można założyć wyłącznie przez Internet.

Taryfa opłat i prowizji dla lokat znajduje się tutaj. Tabela oprocentowania lokat terminowych znajduje się pod tym adresem.

Czy lokaty w Inbanku są bezpieczne?

Depozyty złożone w Inbank Oddział w Polsce są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond. Estoński system gwarantowania depozytów spełnia wszystkie warunki przewidziane dyrektywą Unii Europejskiej 94/19/EC wspólne dla wszystkich krajów członkowskich, w tym Polski.

Ochroną objęte są depozyty wraz z odsetkami do pełnej wysokości, maksymalnie do kwoty 100 000 euro w stosunku do pojedynczego depozytariusza.

Z estońskim Funduszem Gwarancyjnym można skontaktować się poprzez formularz dostępny na stronie internetowej Tagatisfond w języku estońskim, angielskim i rosyjskim.

Komentarz redakcji

W rankingu bankowych depozytów królują obecnie produkty obwarowane szeregiem „gwiazdek” i dodatkowych wymogów. Aby skorzystać z naprawdę dobrej oferty, najczęściej należy posiadać w danym banku konto osobiste, utrzymywać określone saldo na rachunku i/lub aktywnie korzystać z karty debetowej. W zamian możemy liczyć na preferencyjne oprocentowanie lokaty, wynoszące maksymalnie od 2 do 4% w skali roku.

Tymczasem Inbank nie stawia przed nami żadnych wymagań –  wystarczy zarejestrować się w serwisie bankowości internetowej i podpisać z bankiem umowę w formie elektronicznej, aby czerpać zyski z atrakcyjnie oprocentowanych depozytów (od 2,4% dla lokaty 6-miesięcznej, przez 2,60% dla lokat rocznych, po 2,80% i 3% dla depozytów dwu- oraz trzyletnich).

Warto jednak pamiętać, że nowy bank działa na nieco innych niż konkurencja zasadach, podlega bowiem estońskiemu nadzorowi i systemowi gwarantowania depozytów. Oznacza to, że w razie jakichkolwiek problemów z lokatami, klienci będą zmuszeni do kontaktów z estońskim Funduszem Gwarancyjnym, co może znacznie wydłużyć proces odzyskania pieniędzy.

Rozważamy dodanie depozytów tego banku do naszego rankingu lokat. Dajcie nam znać, czy to dobry pomysł kontaktując się z nami poprzez ten formularz kontaktowy. Będziemy wdzięczni za Wasze opinie!

Jeżeli artykuł Cię zainteresował, podziel się nim z innymi:
Facebook:
Google:
Twitter: