Ranking Lokat Bankowych - Oprocentowanie - Luty 2015 r.

Uaktualniono w dniu 26 lutego 2015 r.

Ranking Lokat Terminowych - Luty 2015 r.

Stworzyliśmy poniższy ranking lokat bankowych, aby pomóc Ci wybrać najlepszą lokatę, dopasowaną do Twoich potrzeb. Nie istnieje bowiem jedna, uniwersalna lokata, podobnie jak nie znajdziemy najlepszego komputera, telewizora czy mieszkania odpowiedniego dla wszystkich. Wybieramy różne produkty oszczędnościowe, ponieważ każdy z nas jest inny, posiada odmienną sytuację finansową oraz własne, unikalne cele związane z oszczędzaniem.

Jak pokazały badania Fundacji Kronenberga, większość Polaków oszczędza w perspektywie krótkoterminowej, np. na zakup sprzętu do mieszkania, na wakacje lub na drobne przyjemności – w takim przypadku wybór lokaty krótkoterminowej to logiczne rozwiązanie. Z drugiej jednak strony, wśród oszczędzających nie brakuje osób, które odkładają pieniądze z myślą o emeryturze lub o przyszłości swoich dzieci – takie osoby częściej skłaniają się do długoterminowego oszczędzania.

Bez względu na to, jaki cel oszczędzania sobie wyznaczyłeś, niniejszy ranking lokat bankowych ułatwi Ci wybór korzystnej lokaty bankowej, na której bezpiecznie ulokujesz swoje wolne środki.

Ranking Lokat Krótkoterminowych (Lokaty na 1 do 2 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Start
Meritum Bank
5,0%2 miesiące1000 – 10 000 zł- lokata przeznaczona jest dla osób, które nie posiadają Prostego Konta Osobistego i zdecydują się ten rachunek założyć (rachunek jest bezpłatny);
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
db Lok@ta
Deutsche Bank
5,0%2 miesiące2 000 – 10 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy lokaty otwieranej razem z kontem osobistym dbNET. W przypadku otwarcia lokaty bez zakładania konta dbNET, jej oprocentowanie wyniesie 2,5%;
- oferta jest skierowana do nowych klientów banku;
* jeden klient może założyć tylko jedną taką lokatę;
SMART Lokata Na Powitanie
BIZ Bank
4,4%1 miesiąc1 000 zł – 10 000 zł- lokata skierowana do nowych klientów FM Banku PBP, zakładających lokatę za pośrednictwem strony SMARTlokaty online;
- jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę;
* możesz założyć także lokatę 2-miesięczną z oprocentowaniem 4,2%;
Lokata na Start
Logo Getin Online
4,0%2 miesiące500 - 10 000 zł- lokata dostępna jest dla klientów, którzy dotychczas nie posiadali Lokaty na Start w Getin Online;
- klient może założyć tylko jedną Lokatę na Start;
+ w przypadku zerwania lokaty przed terminem, klient zachowuje odsetki za okres przechowywania środków na lokacie;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
* aby skorzystać z tej promocji, złóż wniosek klikając tutaj (przejdziesz na stronę Getin Online, na której będziesz mógł wypełnić wniosek o lokatę);
Lokata na Otwarcie II
Logo Noble Banku
4,0%2 miesiące200 000 zł- oferta wyłącznie dla nowych użytkowników Rachunku Osobistego Bankowości Internetowej Noble Bank (lokatę możesz założyć w okresie 3 miesięcy od dnia otwarcia rachunku);
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
* Lokatę na Otwarcie założysz wypełniając wniosek na tej stronie Noble Banku;
Lokata Mobilna
Getin Online
4,0%2 miesiące1000 - 10 000 zł- klient może posiadać tylko jedną taką lokatę;
* lokatę można założyć jedynie za pośrednictwem aplikacji mobilnej Getin Mobile;
Lokata Welcome
Logo Lion's Banku

3,6%1 miesiąc100 000 - 1 000 000 zł- lokata dostępna dla nowych klientów Bankowości Internetowej Lion's Banku;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* lokata z oprocentowaniem 3,6% może zostać otwarta wyłącznie w placówce Lion's Banku. Możesz jednak założyć tę lokatę przez Internet (bez konieczności wizyty w oddziale) - jej oprocentowanie w takim przypadku wyniesie 3,5% w skali roku;
* o lokatę możesz wnioskować poprzez wypełnienie formularza na tej stronie Lion's Banku;
Lokata 3%
mBank
3,0%1 miesiąc1000 – 500 000 zł- na lokatę można wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 12 lutego 2015 r.;
Lokata z IKO
PKO BP
3,0%1 miesiąc1000 zł – 10 000 zł* lokata dostępna w najnowszej wersji aplikacji mobilnej IKO w PKO BP;
EKOlokata Bez Kantów
BOŚ Bank
3,0%1 miesiąc1000 zł – 15 000 zł- lokatę możesz założyć w ciągu 14 dni od otwarcia Konta bez Kantów w BOŚ Banku;
EKOlokata POWITALNA 3%
Bossa Bank
3,0%1 miesiąc1000 zł – 15 000 zł* BossaBank to platforma należąca do BOŚ Banku. Depozyty założone za pośrednictwem BossaBank są w całości gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
- lokata przeznaczona dla klientów, którzy na dzień 6 sierpnia 2014 r. nie posiadali w banku rachunku oszczędnościowego lub lokaty terminowej i założą w Bossa Banku e-Konto;
- możesz otworzyć tylko jedną taką lokatę;
+ bank przekaże z własnych środków 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata Bon Appétit
Lion's Bank
3,0%1 miesiącmin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 2,9%;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
2,9%2 miesiące1000 - 2 000 000 zł- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w BIZ Banku;
* jeżeli nie chcesz zakładać konta w BIZ Banku, możesz założyć SMART Lokatę, której oprocentowanie wynosi 2,8% w skali roku;
Lokata internetowa
Meritum Bank
2,4%1 miesiącmin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Interlokata Standard
SK Bank
2,4%2 miesiącemin. 500 zł- musisz posiadać konto w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
Lokata Plus
Volkswagen Bank
2,15%2 miesiąceod 150 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych wpłat)
- musisz posiadać rachunek w Volkswagen Banku;
* oprocentowanie lokaty dla poszczególnych kwot wynosi:
1,9% od 1000 zł,
1,95% od 10 000 zł,
2,00% od 25 000 zł,
2,05% od 50 000 zł,
2,10% od 100 000 zł,
2,15% od 150 000 zł;
E-lokata Prosty Zysk
Open Online
2,1%1 miesiącmin. 500 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Terminowa
Eurobank
2,0%2 miesiąceod 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w Eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez Internet;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
1,9% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
2,0% dla kwot od 10 000 zł;
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
1,95%1 miesiącmin. 1000 zł* lokatę założysz drogą internetową i przez telefon. Możesz także wypełnić wniosek na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
E-LOKATA
Logo BOŚ Banku
1,9%1 miesiącmin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
* o lokatę możesz wnioskować wypełniając formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
e-Lokata
BNP Paribas
1,9%1 miesiącmin. 2 000 zł- lokata dla posiadaczy kont osobistych;
Lokata Prosty Zysk
Getin Bank
1,85%1 miesiącmin. 500 zł- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Getin Banku, zapewnić wpływ wynagrodzenia w kwocie min.1 000 zł oraz dokonać transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł w miesiącu poprzedzającym założenie lokaty (lub 2 miesiące wcześniej, jeśli wniosek złożono w ciągu pierwszych czterech dni miesiąca) ;
* w przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie lokaty wyniesie 1,65%;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej w placówkach banku;
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
1,85%1 miesiącmin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 0,1% w skali roku;
Lokata Standardowa
Alior Bank
1,5%1 miesiącmin. 1000 złbrak dodatkowych warunków

Ranking Lokat Kwartalnych+ (Lokaty na 3 do 5 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Happy
Logo Idea Banku
4,5%3 miesiące1000 - 10 000 zł- promocja dotyczy jedynie nowych klientów Idea Banku;
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
* lokatę możesz założyć przez Internet, na tej stronie Idea Banku;
Lokata Bezkarna
Logo banku BGŻOptima
4,0%3 miesiące1000 - 20 000 zł* lokata skierowana jest do nowych klientów banku, którzy otwierają lokatę wraz z Kontem Oszczędnościowym BGŻOptima;
+ lokatę możesz w każdej chwili "bezkarnie" zerwać, z zachowaniem wypracowanych odsetek;
* Konto Oszczędnościowe BGŻOptima jest bezpłatne i dodatkowo wyróżnia się wysokim oprocentowaniem na tle innych rachunków tego rodzaju. Do dnia 26 marca 2015 r. oprocentowanie konta jest stałe i wynosi 3,0% dla nowych środków, w części nieprzekraczającej 100 000 zł. Uwaga: 4% lokatę i promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym można łączyć;
* lokatę dokładnie opisaliśmy w tym artykule;
* Lokatę Bezkarną możesz w ciągu kilku minut założyć przez Internet, przechodząc na tę stronę BGŻOptima;
4% na wejście
mBank
4,0%3 miesiące500 – 10 000 zł- lokata dostępna wyłącznie dla nowych klientów banku;
* jeśli zerwiesz lokatę przed terminem, oprocentowanie wyniesie 0,1%;
- wraz z lokatą otwierany jest rachunek osobisty eKonto;
SMART Lokata Na Powitanie
BIZ Bank
4,0%3 miesiące1 000 zł – 10 000 zł- lokata skierowana do nowych klientów FM Banku PBP, zakładających lokatę za pośrednictwem strony SMARTlokaty online;
- jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę;
Lokata Mobilna
Raiffeisen Polbank
4,0%3 miesiące1000 – 10 000 zł* lokatę można założyć wyłącznie poprzez aplikację mobilną Rafifeisen Polbanku;
- oferta jest przeznaczona dla posiadaczy konta osobistego lub oszczędnościowego w banku. Więcej o rachunku osobistym Konto Active, który udostępnia aplikację mobilną, przeczytasz tutaj;
Twoja Lokata III
Getin Bank
3,8%3 miesiące500 – 50 000 zł- oprocentowanie promocyjne wynoszące 3,8% dostępne jest dla klientów, którzy w całym czasie trwania lokaty:
# posiadają lub założą rachunek osobisty (sprawdź dokładną analizę rachunku osobistego Getin UP);
# posiadają lub założą rachunek oszczędnościowy;
# w każdym z przynajmniej 2 podokresów (czyli pełnych lub niepełnych miesięcy) zapewnią przelew wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł oraz dokonają transakcji kartą debetową na kwotę min. 300 zł;
- na lokatę można wpłacić wyłącznie nowe środki stanowiące nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 13 lutego 2015 r.;
* oprocentowanie standardowe lokaty wynosi 3,3% i obejmuje również środki powyżej 50 000 zł (które nie podlegają oprocentowaniu promocyjnemu);
Plan Depozytowy na 80 dni
Logo Toyota Banku
3,75%80 dni3000 – 7 000 zł- należy posiadać konto osobiste, a lokatę zakładasz z poziomu bankowości elektronicznej banku. Sprawdź analizę rachunku Konto Jedyne, na którym możesz zyskać do 10% zwrotu za paliwo;
* możesz założyć maksymalnie 7 takich lokat (czyli maksymalnie możesz ulokować 49 000 zł);
* skorzystaj z oferty przechodząc na tę stronę Toyota Banku;
energoLOKATA 3M PLUS
neoBANK
3,7%3 miesiące1000 - 1 000 000 zł- oferta dla nowych klientów banku;
* musisz założyć konto osobiste lub rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* suma wszystkich lokat złożonych przez jednego Klienta nie może przekroczyć 1 mln zł;
* neoBANK to nazwa handlowa Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego;
Lokata Cloud
Idea Bank
3,63%4 miesiące1000 zł – 1 000 000 zł* oprocentowanie nominalne lokaty wynosi 4,0%;
- lokata dla posiadaczy Konta Idealnego w Idea Banku (zasilenie lokaty musi nastąpić z tego rachunku);
- oprocentowanie 4% obowiązuje klientów, którzy przez cały okres trwania lokaty będą utrzymywać na Koncie Idealnym min. 10% kwoty wpłaconej na lokatę. Po uwzględnieniu tego wymagania, realne oprocentowanie lokaty wyniesie ok. 3,63%. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie depozytu wyniesie 2%;
* lokatę dokładnie opisaliśmy tutaj;
* wniosek o konto i lokatę możesz złożyć na tej stronie Idea Banku;
Lokata Welcome
Logo Lion's Banku
3,6%3 miesiące100 000 - 1 000 000 zł- lokata dostępna dla nowych klientów Bankowości Internetowej Lion's Banku;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* lokata z oprocentowaniem 3,6% może zostać otwarta wyłącznie w placówce Lion's Banku. Możesz jednak założyć tę lokatę przez Internet (bez konieczności wizyty w oddziale) - jej oprocentowanie w takim przypadku wyniesie 3,5% w skali roku;
* o lokatę możesz wnioskować poprzez wypełnienie formularza na tej stronie Lion's Banku;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
3,6%3 miesiące1000 zł – 2 000 000 zł- aby założyć lokatę należy posiadać konto osobiste w BIZ Banku;
* jeżeli nie zamierzasz otwierać konta w tym Banku, możesz założyć SMART Lokatę z oprocentowaniem wynoszącym 3,5% w skali roku;
Lokata Mobilna
Bank Millennium
3,5%3 miesiące500 - 10 000 zł- podane oprocentowanie obowiązuje klientów, którzy posiadają Konto 360 (rachunek został dokładnie opisany pod tym adresem), dla pozostałych klientów oprocentowanie wynosi 3%;
- lokatę możesz założyć wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej;
Lokata 125-dniowa
Logo T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank
3,4%125 dni1000 zł – 50 000 zł- lokata dla klientów banku zakładana w bankowości elektronicznej (musisz posiadać konto osobiste) lub w placówce banku. T-Mobile Konto to bezpłatny rachunek osobisty, jeden z lepszych na rynku. Przeczytaj tę analizę rachunku T-Mobile Konto;
* łączna kwota wszystkich lokat 125-dniowych zakładanych przez danego klienta nie może przekroczyć 50 tys. zł;
* T-Mobile Konto założysz na tej stronie T-Mobile Usługi Bankowe. Po założeniu konta osobistego będziesz mógł wnioskować o lokatę;
Lokata Power
Idea Bank
3,4%3 miesiące1000 zł – 1 000 000 zł- na lokatę można wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 6 lutego 2015 r.;
Lokata Beztroska
Idea Bank
3,3%3 miesiące1000 zł – 1 000 000 zł+ lokatę można zerwać z zachowaniem wypracowanych odsetek;
Lokata Bon Apetit
Lion's Bank
3,3%3 miesiącemin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 3,2%;
Lokata sezonowa Zimowa
SK Bank
3,3%3 miesiącemin. 1000 zł- musisz posiadać konto osobiste w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
R-lokata na nowe środki
Raiffeisen Polbank
3,25%3 miesiące3 000 – 300 000 zł- lokatę można założyć z nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na koniec pierwszego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego miesiąc założenia lokaty;
* musisz wyrazić zgodę na komunikację marketingową, przesyłanie wyciągów drogą elektroniczną oraz korzystać z aplikacji Mobilny Bank;
* lokata dostępna w oddziale banku;
Bilokata PLUS
Meritum Bank
4%
2,3%
3 miesiące
12 miesięcy
1000 – 500 000 zł- aby założyć lokatę musisz posiadać rachunek osobisty w Meritum Banku. Lokatę otwiera się po zalogowaniu na rachunek;
* środki wpłacone na lokatę są dzielone na pół, a następnie są lokowane na 3 i 12 miesięcy:
# oprocentowanie części 3-miesięcznej wynosi 4,0%
# oprocentowanie części 12-miesięcznej wynosi 2,3% w skali roku;
Lokata Party
Getin Online
3,0%3 miesiące1000 - 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata 120-dniowa
Alior Bank
3,0%120 dnimin. 1000 zł- promocyjne oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na 19 stycznia 2015 r;
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
3,0%3 miesiącemin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 0,1% w skali roku;
Lokata Mobilna
BZ WBK
3,0%4 miesiące1000 – 20 000 zł- musisz posiadać rachunek w banku BZ WBK. Aktualnie jednym korzystniejszych kont na rynku jest Konto Godne Polecenia;
* Lokatę Mobilną założysz poprzez aplikację mobilną BZWBK24 mobile;
Lokata internetowa
Meritum Bank
2,9%3 miesiącemin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
E-lokata Prosty Zysk
Open Online
2,9%3 miesiącemin. 500 złbrak dodatkowych warunków
Hit Tygodnia 3M
Bossa Bank
2,9%3 miesiące1000 – 100 000 zł- musisz posiadać lub założyć rachunek osobisty e-KONTO BossaBank;
- na lokacie możesz ulokować wyłącznie nowe środki;
+ bank przekaże z własnych środków 2 zł na ochronę foki szarej;
EKOlokata Stabilna
Logo BOŚ Banku
2,85%4 miesiące1000 – 500 000 zł- oprocentowanie 2,85% dotyczy nowych środków. Dla pozostałych środków stosuje się oprocentowanie 2,7%;
+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
* o lokatę możesz wnioskować wypełniając formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);

Ranking Lokat Średnioterminowych (Lokaty na 6 do 11 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Powitalna 3,8%
Credit Agricole
3,8%9 miesięcy1000 zł – 50 000 zł- lokata dostępna jest dla nowych klientów, którzy założą ją w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta osobistego;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokata dostępna tylko w oddziale banku;
* lokatę dokładnie opisaliśmy w tym artykule;
Lokata Specjalna
Toyota Bank
3,75%9 miesięcy5000 – 50 000 zł- oprocentowanie podstawowe lokaty wynosi 2,75%, bank podwyższy je o 1% jeśli w dniu założenia lokaty będziesz posiadać kredyt samochodowy w Toyota Banku;
- można założyć tylko jedną taką lokatę;
Lokata Mój Zysk
Getin Online
3,2%6 miesięcyod 100 000,01 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
* oprocentowanie lokaty zależy od wysokości wpłaconych środków i wynosi:
3,15% dla kwot od 50 000 zł do 99 999,99 zł,
3,2% dla kwot od 100 000 zł do 500 000 zł;
- możesz otworzyć tylko jedną taką lokatę;
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
3,2%6 miesięcymin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 0,1% w skali roku;
Lokata 210-dniowa
Alior Bank
3,1%210 dnimin. 1000 zł- promocyjne oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na 19 stycznia 2015 r.;
- oferta dla użytkowników bankowości internetowej Alior Banku. Jednym z lepszych kont osobistych w tym banku jest Konto Wyższej Jakości, które gwarantuje stałą wysokość opłat przez 5 lat. Analizę tego rachunku przeczytasz na tej stronie;
Lokata Bon Appétit
Lion's Bank
3,1%6 miesięcymin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 3,0%;
Lokata internetowa
Meritum Bank
3,0%6 miesięcymin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
E-lokata Prosty Zysk
Open Online
3,0%6 miesięcymin. 500 złbrak dodatkowych warunków
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
3,0%6 miesięcy1000 - 2 000 000 zł- aby założyć lokatę należy posiadać konto osobiste w BIZ Banku;
* jeżeli nie zamierzasz otwierać konta w tym Banku, możesz założyć SMART Lokatę na 6 miesięcy z oprocentowaniem wynoszącym 2,9% w skali roku;
Lokata Prosty Zysk
Getin Bank
3,0%6 miesięcymin. 500 zł- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Getin Banku, zapewnić wpływ wynagrodzenia w kwocie min.1 000 zł oraz dokonać transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł w miesiącu poprzedzającym założenie lokaty (lub 2 miesiące wcześniej, jeśli wniosek złożono w ciągu pierwszych czterech dni miesiąca);
* w przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie lokaty wyniesie 2,8%;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej w placówkach banku;
Lokata Powitalna 3%
Credit Agricole
3,0%6 miesięcy1000 zł – 10 000 zł- lokata dostępna jest dla nowych klientów, którzy założą ją w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta osobistego. Jednym z lepszych rachunków w CA jest Konto PROSTOoszczędzające, które dokładnie opisano tutaj;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokata dostępna tylko w oddziale banku;
Interlokata Standard
SK Bank
3,0%6 miesięcymin. 500 zł- musisz posiadać konto w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
Lokata Stabilna
Idea Bank
2,9%6 miesięcy1000 – 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
2,85%6 miesięcymin. 1000 zł* lokatę założysz drogą internetową i przez telefon. Możesz także wypełnić wniosek na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Hit Tygodnia 7M
Bossa Bank
2,8%7 miesięcy1000 - 100 000 zł- musisz posiadać lub założyć rachunek osobisty e-KONTO BossaBank;
- możesz otworzyć tylko jedną taką lokatę;
+ bank przekaże z własnych środków 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata Kapitalna
Toyota Bank
2,75%6 miesięcy
(codzienna kapitalizacja odsetek)
min. 5000 zł- musisz posiadać rachunek w Toyota Banku;
+ możliwość zerwania lokaty bez utraty odsetek;
* jest to lokata progresywna, której oprocentowanie rośnie w kolejnych miesiącach: od 0,45% w I miesiącu do 5,65% w miesiącu ostatnim;
neoLOKATA 6M
neoBANK
2,6%6 miesięcy500 - 1 000 000 zł* musisz założyć konto osobiste lub internetowy rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* neoBANK jest bankiem spółdzielczym;
Lokata na Nowe Środki
mBank
2,5%6 miesięcymin. 1000 zł- musisz posiadać konto osobiste lub rachunek oszczędnościowy w mBanku;
- na lokacie możesz ulokować jedynie nowe środki, czyli nadwyżkę ponad sumę aktywów zgromadzonych w mBanku na dzień 12.02.2015;
* oprocentowanie lokaty przy przedterminowym zerwaniu wynosi 0,1%;
Lokata Terminowa
Eurobank
2,35%9 miesięcyod 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez Internet;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
2,25% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
2,35% dla kwot od 10 000 zł;
Igo Lokata
Inteligo
2,2%9 miesięcymin. 1000 zł+ miesięczna kapitalizacja odsetek;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
Lokata Coraz Więcej 7-miesięczna
Bank Pocztowy
2,15%7 miesięcymin. 500 zł* lokata ma charakter progresywny; jej oprocentowanie wynosi od 0,75% w I-szym miesiącu do 4,55% w miesiącu ostatnim. Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,15% w skali roku;
+ w przypadku wypłaty środków przed terminem umownym wypłacane są odsetki za pełne miesiące utrzymania lokaty;

Ranking Lokat Długoterminowych (Lokaty na Okres od 1 roku do 2 lat)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Rentierska Gold X
Noble Bank
3,3%24 miesiące500 000 - 20 000 000 zł- lokata dla uczestników promocji „Lokata Rentierska Gold X” dostępna w placówkach i bankowości elektronicznej;
+ zerwanie lokaty w ciągu pierwszych 12 miesięcy skutkuje obniżeniem oprocentowania do 1,5%, zerwanie w terminie późniejszym – do 2%;
+ jeśli założysz lokatę (lokaty) na min. 1 mln zł, otrzymasz usługę Noble Concierge;
Depozyt Plus
Toyota Bank
3,3%24 miesiącemin. 13 000 zł* w trakcie zakładania lokaty i przez okres jej trwania musisz posiadać rachunek osobisty w Toyota Banku. Sprawdź analizę rachunku Konto Jedyne, na którym możesz zyskać do 10% zwrotu za paliwo;
Lokata Wznosząca
Getin Online
3,2%12 miesięcy1000 - 1 000 000 zł* oprocentowanie lokaty jest progresywne i zmienia się w kolejnych miesiącach, od 2,2% w pierwszym, do 4,8% w ostatnim miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 3,2% w skali roku;
+ możesz zerwać lokatę z zachowaniem odsetek, przy czym oprocentowanie lokaty w takim przypadku będzie niższe od podanego;
Lokata Wznosząca
Getin Bank
3,1%12 miesięcymin. 500 zł* oprocentowanie lokaty jest progresywne i rośnie z miesiąca na miesiąc, od 2,1% w 1-szym miesiącu do 4,7% w 12-tym miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty dla całego okresu utrzymywania wynosi 3,1%;
- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Getin Banku, zapewnić wpływ wynagrodzenia w kwocie min.1 000 zł oraz dokonać transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł w miesiącu poprzedzającym założenie lokaty (lub 2 miesiące wcześniej, jeśli wniosek złożono w ciągu pierwszych czterech dni miesiąca);
* w przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie lokaty wyniesie 2,9%;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej w placówkach banku;
Lokata Rentierska Silver X
Noble Bank
3,1%24 miesiące150 000 - 20 000 000 zł- lokata dla uczestników promocji „Lokata Rentierska Silver X” dostępna w placówkach i bankowości elektronicznej;
* zerwanie lokaty w ciągu pierwszych 12 miesięcy skutkuje obniżeniem oprocentowania do 1,25%, zerwanie w terminie późniejszym – do 1,5%;
* jeśli założysz lokatę (lokaty) na min. 1 mln zł, otrzymasz usługę Noble Concierge;
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
3,1%24 miesiącemin. 1000 zł* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata internetowa
Meritum Bank
3,1%12 miesięcymin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Mobilna
Plus Bank
3,1%12 miesięcymin. 1000 zł* promocyjne oprocentowanie dotyczy jedynie lokat zakładanych przez aplikację mobilną Plus Banku;
Lokata Bon Appétit
Lion's Bank
3,0%12 miesięcymin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 2,9%;
Lokata Mobilna
BZ WBK
3,0%12 miesięcy1000 - 10 000 zł- musisz posiadać rachunek w banku BZ WBK. Aktualnie jednym korzystniejszych kont w ofercie BZ WBK jest Konto Godne Polecenia;
* Lokatę Mobilną założysz poprzez aplikację mobilną BZWBK24 mobile;
Direct+ Internet
Logo Banku Santander
2,82%24 miesiącemin. 5000 zł* dokładna analiza lokaty Direct+ Internet znajduje się pod tym adresem;
* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Santander Banku (po wypełnieniu wniosku skontaktuje się z Tobą konsultant banku i przeprowadzi Cię przez proces zakładania lokaty);
Lokata Stabilna
Idea Bank
2,8%12 miesięcy1000 – 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Coraz Więcej 24-miesięczna
Bank Pocztowy
2,8%24 miesiącemin. 500 zł- lokata jest dostępna wyłącznie w ramach Pocztowego Konta ZawszeDarmowego lub Pocztowego Konta Nestor (a także wycofanego z oferty Konta Standard, o ile zostało założone przed 15 września 2014 r.);
* lokata ma charakter progresywny, jej oprocentowanie wzrasta co kwartał i wynosi od 1,0% (w I kwartale) do 5,5% (w kwartale ostatnim). Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,8% w skali roku;
* odsetki wypłacane są co miesiąc na rachunek osobisty;
* lokatę dokładnie opisaliśmy pod tym adresem;
Lokata Standardowa
Alior Bank
2,7%24 miesiącemin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Horyzont Zysku
Bank Millennium
2,7%15 miesięcy1000 – 100 000 zł- lokata dotyczy nowych środków obliczanych w relacji do stanu środków klienta na dzień 27 września 2014 r.;
- z oferty mogą skorzystać zarówno obecni jak i nowi klienci, ci ostatni jednak muszą otworzyć rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy;
Lokata terminowa
Eurobank
2,6%24 miesiącemin. 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez Internet;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
2,5% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
2,6% dla kwot od 10 000 zł;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
2,6%12 miesięcy
24 miesiące
1000 - 2 000 000 zł- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w BIZ Banku;
* alternatywnie możesz założyć roczną lub dwuletnią SMART Lokatę, w przypadku której BIZ Bank nie wymaga otwierania konta bankowego. Oprocentowanie SMART Lokaty jest niższe o 0,1% od podanego;
neoLOKATA 12M/24M
neoBANK
2,6%12 miesięcy
24 miesiące
500 - 1 000 000 zł* musisz założyć konto osobiste lub internetowy rachunek techniczny za pośrednictwem serwisu neoBANK24;
* neoBANK jest bankiem spółdzielczym;
E-Lokata
BOŚ Bank
2,5%12 miesięcymin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata Standardowa
Credit Agricole
2,5%24 miesiącemin. 1000 zł- musisz posiadać konto w banku Crédit Agricole. Jednym z lepszych rachunków w CA jest Konto PROSTOoszczędzające, które dokładnie opisano tutaj;
* w przypadku wycofania środków przed upływem okresu umownego, ale po 21 dniach od dnia założenia lokaty, oprocentowanie depozytu wyniesie 1% w skali roku;
* od kwoty 50 000 zł istnieje możliwość negocjowania oprocentowanie lokaty;
Lokata 24-miesięczna
PKO BP
2,35%24 miesiąceod 50 000
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
* oprocentowanie lokaty zależy od wysokości wpłaconych środków i wynosi:
2,15% w skali roku dla kwot od 1000 do 19 999,99 zł,
2,25% w skali roku dla kwot od 20 000 do 49 999,99 zł,
2,35% w skali roku dla kwot od 50 000 zł;
- podane oprocentowanie dotyczy nowych środków wpłaconych do banku. Jeżeli warunek nowych środków nie zostanie spełniony, oprocentowanie lokaty wyniesie 1% w skali roku;
* możesz otworzyć maksymalnie 3 takie lokaty;
Lokata 24M
Inteligo
2,25%24 miesiącemin. 1500 zł- musisz posiadać rachunek bankowy w Inteligo;
+ wypłata połowy naliczonych odsetek w przypadku zerwania lokaty;
Lokata Standardowa 12M
BGŻOptima
2,2%12 miesięcymin. 1000 złbrak dodatkowych warunków

Przyjęte Założenia

  • 1
    Uwzględniamy tradycyjne lokaty terminowe oraz lokaty dynamiczne (progresywne) w PLN
  • 2
    Bierzemy pod uwagę lokaty ze stałym oprocentowaniem
  • 3
    Uwzględniamy jedynie lokaty o prostych i przejrzystych zasadach
  • 4
    Prezentujemy lokaty instytucji finansowych objętych gwarancjami BFG i nadzorem KNF
  • 5
    Ranking lokat podzieliliśmy na różne okresy oszczędzania
  • 6
    Z reguły uwzględniamy jedynie najlepsze lokaty danego banku

Porównanie Lokat Terminowych - Luty 2015

W okresie letnim 2014 r. oprocentowanie lokat podlegało stosunkowo niewielkim wahaniom. Dopiero w październiku nastąpiło większe cięcie oprocentowania depozytów. Aktualnie najlepsze lokaty na rynku, w kontekście różnych okresów lokowania środków, oprocentowane są od 3% do nawet 5%. Wśród ofert bankowych wciąż można znaleźć atrakcyjne oferty depozytów terminowych, a takie przedstawiamy w naszym rankingu.

Poniższe wykresy zostały sporządzone w oparciu o listę 20 najlepszych tradycyjnych lokat terminowych, które można założyć bez konieczności spełnienia dodatkowych warunków (np. bez potrzeby zakładania konta w banku). Wybraliśmy lokaty standardowe, ponieważ naszym zdaniem są one najlepszym wskaźnikiem sytuacji panującej na rynku depozytów bankowych (porównanie uwzględniające lokaty promocyjne prezentujemy w miesięcznych raportach publikowanych po decyzji RPP odnośnie stóp procentowych).

Poniższy wykres prezentuje średnie oprocentowanie najlepszych lokat tradycyjnych w okresie od sierpnia 2014 do lutego 2015 r. w zestawieniu z popularną miarą inflacji, jaką jest wskaźnik CPI. Uwzględniając niski poziom inflacji w zeszłym roku (ok. 0,5% po wyłączeniu cen żywności i energii), realny zysk z aktualnie oferowanych lokat nie jest dużo niższy w porównaniu z oprocentowaniem efektywnym lokaty.

W ubiegłych miesiącach (lipiec - grudzień 2014 r.) mieliśmy nawet do czynienia z deflacją, czyli sytuacją, gdy ceny produtków i usług maleją. W takim przypadku realny zysk z lokat jest nawet nieco wyższy niż wynikałoby to z oprocentowania depozytów.

Warto zwrócić uwagę, że na przełomie października i listopada zanotowaliśmy znaczący spadek oprocentowania lokat. Świadczy to o tym, że banki dostosowują swoją strategię depozytową do spadku stóp procentowych NBP, które miało miejsce w dniu 8 października br. W listopadzie, grudniu i styczniu stopy nie uległy już zmianie, zatem sytuacja na rynku depozytów w tym okresie nieco się uspokoiła. W lutym odnotowaliśmy nieco większy spadek średniego oprocentowania depozytów. Przyczyną może być presja na dalsze obniżki stóp procentowych w nadchodzących miesiącach.

Średnie oprocentowanie lokat bankowych od sierpnia 2014 r. do lutego 2015 r. w zestawieniu z inflacją

Inflacja CPI r/r oznacza zmianę poziomu cen w stosunku do analogicznego miesiąca poprzedniego roku. Dla przykładu we wrześniu 2014 r. ceny spadły w stosunku do września 2013 r. o 0,3%. Jeżeli we wrześniu 2013 r. założyłeś lokatę 12-miesięczną, której umowa upłynęła we wrześniu 2014 roku, to Twój realny zysk jest nieco wyższy od oprocentowania netto wybranego depozytu.

Inflacja CPI m/m prezentuje trend zmian cen w stosunku do poprzedniego miesiąca. Jeżeli np. założyłeś 1-miesięczną lokatę we wrześniu to w okresie 1 miesiąca, zyskałeś realnie tyle, ile wynikałoby z oprocentowania depozytu.

Drugi wykres przedstawia średnie oprocentowanie lokat w zależności od wybranego okresu lokowania środków. Można z niego odczytać, jak kształtuje się oprocentowanie depozytów dla różnych okresów umownych.

Porównanie lokat o różnych okresach umownych - luty 2015 r.

Comiesięczny Komentarz do Aktualnej Sytuacji na Rynku Lokat

Oprocentowanie lokat od IV kwartału 2012 roku do połowy 2013 r. systematycznie spadało. Głównym powodem tej sytuacji były obniżki stóp procentowych NBP - 3 lipca 2013 r. nastąpiło ósme cięcie w ostatnim cyklu obniżek. Od sierpnia 2013 r. do września 2014 r. stopy procentowe nie ulegały zmianie, utrzymując się na rekordowo niskim poziomie. W październiku 2014 r. Rada Polityki pieniężnej, zgodnie z przewidywaniami analityków, zdecydowała o kolejnej obniżce stóp procentowych. Tym razem cięcia były dosyć mocne. W okresie od listopada 2014 do lutego 2015 r. stopy nie ulegały już zmianom. Aktualna wartość stopy referencyjnej wynosi 2,0% i jest to jej najniższy poziom w historii (od 1998 roku).

Dlaczego Rada Polityki Pieniężnej obniża stopy procentowe? Takie działania mogą ożywić gospodarkę poprzez (1) zmniejszenie kosztu pożyczania pieniądza i (2) zachęcenie obywateli do większej konsumpcji. To, co jest dobre dla kredytobiorców, nie jest jednak zbyt korzystne dla osób oszczędnych; nie powinniśmy się jednak tym martwić - cykle koniunkturalne są normalnym zjawiskiem w gospodarce. Po obecnym spowolnieniu gospodarczym, w dłuższym horyzonie czasowym powinno nastąpić ożywienie, a wraz z nim lepsze perspektywy dla osób, które chcą bezpiecznie oszczędzać.

Aktualnie mamy jednak do czynienia z presją na dalszą obniżkę stóp procentowych. Po posiedzeniu w dniu 4 lutego 2015 r. Rada zapowiedziała, że przyszłe decyzje odnośnie stóp procentowych będą uzależnione od danych i projekcji związanych z inflacją:

Rada nie wyklucza jednak dostosowania polityki pieniężnej w najbliższym okresie, jeśli wydłuży się oczekiwany okres deflacji i tym samym wzrośnie ryzyko pozostania inflacji poniżej celu w średnim okresie. Pełniejsza ocena perspektyw powrotu inflacji do celu będzie możliwa, po zapoznaniu się z napływającymi informacjami, w tym marcową projekcją NBP.

Co to oznacza dla rynku depozytów? Prawdopodobnie oprocentowanie lokat w lutym nieco spadnie. Nie spodziewamy się jednak radykalnych zmian. W kolejnych miesiącach może być różnie, przy czym bardziej prawdopodobne są dalsze obniżki oprocentowania lokat. Wciąż warto wypatrywać okazji, które od czasu do czasu pojawiają się w ofercie banków.

Niektóre osoby zapewne zastanawiają się, czy biorąc pod uwagę stosunkowo niskie oprocentowanie depozytów, warto w ogóle oszczędzać na lokatach. Według nas warto, szczególnie wówczas, gdy nie masz zamiaru inwestować w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe (np. w akcje giełdowe, fundusze inwestycyjne, itd.). Podstawowym celem oszczędzania jest to, aby nasze pieniądze nie straciły na wartości z powodu inflacji. Aktualnie większość najlepszych lokat posiada oprocentowanie od 3,0% do 4%. Uwzględniając bardzo niski poziom inflacji w tym roku, realny zysk z aktualnie oferowanych lokat jest porównywalny z zyskiem z lat ubiegłych, kiedy to inflacja była zdecydowanie wyższa.

Jaką lokatę warto wybrać?

Na to pytanie musisz sobie sam udzielić odpowiedzi, ponieważ naszym zdaniem wybór odpowiedniej lokaty jest uwarunkowany przede wszystkim Twoimi indywidualnymi potrzebami i wytyczonymi celami oszczędzania. W dobie długo utrzymujących się stóp procentowych na stosunkowo niskim poziomie, dobrym pomysłem jest poszukiwanie okazji na rynku lokat.

Jeżeli np. planujesz załorzyć lokatę krótkoterminową lub kwartalną, to zwróć uwagę na lokaty skierowane do nowych klientów banku - niektóre z tych depozytów oferują całkiem wysokie oprocentowanie, dochodzące do 5,0% w skali roku (co przy obecnym poziomie stóp procentowych stanowi atrakcyjną ofertę). Jeżeli chcesz ulokować wyższą kwotę (powyżej 50 000 zł), to także możesz liczyć na znaczny zysk - w naszym rankingu lokat znajdziesz także depozyty skierowane do zamożniejszej grupy klientów (mowa tu przede wszystkim o lokatach Noble Banku i Lion's Banku). Okazji do oszczędzania wciąż więc nie brakuje.

Jeżeli artykuł Cię zainteresował, podziel się nim z innymi:
Facebook:
Google:
Twitter:
Przyjaciel: