Ranking Lokat Bankowych - Oprocentowanie - Kwiecień 2015 r.

Uaktualniono w dniu 17 kwietnia 2015 r.

Ranking Lokat Terminowych - Kwiecień 2015 r.

Stworzyliśmy poniższy ranking lokat bankowych, aby pomóc Ci wybrać najlepszą lokatę, dopasowaną do Twoich potrzeb. Nie istnieje bowiem jedna, uniwersalna lokata, podobnie jak nie znajdziemy najlepszego komputera, telewizora czy mieszkania odpowiedniego dla wszystkich. Wybieramy różne produkty oszczędnościowe, ponieważ każdy z nas jest inny, posiada odmienną sytuację finansową oraz własne, unikalne cele związane z oszczędzaniem.

Jak pokazały badania Fundacji Kronenberga, większość Polaków oszczędza w perspektywie krótkoterminowej, np. na zakup sprzętu do mieszkania, na wakacje lub na drobne przyjemności – w takim przypadku wybór lokaty krótkoterminowej to logiczne rozwiązanie. Z drugiej jednak strony, wśród oszczędzających nie brakuje osób, które odkładają pieniądze z myślą o emeryturze lub o przyszłości swoich dzieci – takie osoby częściej skłaniają się do długoterminowego oszczędzania.

Bez względu na to, jaki cel oszczędzania sobie wyznaczyłeś, niniejszy ranking lokat bankowych ułatwi Ci wybór korzystnej lokaty bankowej, na której bezpiecznie ulokujesz swoje wolne środki.

Ranking Lokat Krótkoterminowych (Lokaty na 1 do 2 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
db Lok@ta
Deutsche Bank
5,0%2 miesiące2000 – 10 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy lokaty otwieranej razem z kontem osobistym dbNET. W przypadku otwarcia lokaty bez zakładania konta dbNET, jej oprocentowanie wyniesie 2,5%;
- oferta jest skierowana do nowych klientów banku;
* jeden klient może założyć tylko jedną taką lokatę;
Lokata Wiosenna
Logo Getin Online
4,5%1 miesiąc30 000 – 60 000 zł- lokata dostępna jest dla nowych klientów doradcy finansowego Expander Advisors (osób, które nigdy wcześniej nie skorzystały z usług tego doradcy);
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* środki w praktyce lokowane są w Meritum Banku i podlegają ubezpieczeniu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do wysokości 100 tys. EUR. Jednak depozyt założysz wyłącznie w Expanderze;
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
* jeżeli jesteś zainteresowany lokatą, wypełnij wniosek na tej stronie organizatora (konsultant Expandera skontaktuje się z Tobą w ciągu 24 godzin);
SMART Lokata Na Powitanie
BIZ Bank
4,0%1 miesiąc
2 miesiące
1000 – 10 000 zł- lokata skierowana do nowych klientów FM Banku PBP, zakładających lokatę za pośrednictwem strony SMARTlokaty online;
- jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę;
Lokata Start
Meritum Bank
4,0%2 miesiące1000 – 10 000 zł- lokata przeznaczona jest dla nowych klientów banku, którzy otworzą rachunek Konto z Gwarancją;
* lokatę możesz założyć tylko w ciągu miesiąca od złożenia wniosku o konto osobiste;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
Lokata Okrągła Czwórka
Open Finance
4,0%2 miesiące1000 - 100 000 zł- lokatę zakładasz po umówieniu się z doradcą Open Finance;
Lokata na Start
Logo Getin Online
3,5%2 miesiące500 - 10 000 zł- lokata dostępna jest dla klientów, którzy dotychczas nie posiadali Lokaty na Start w Getin Online;
- klient może założyć tylko jedną Lokatę na Start;
+ w przypadku zerwania lokaty przed terminem, klient zachowuje odsetki za okres przechowywania środków na lokacie;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
* aby skorzystać z tej promocji, złóż wniosek klikając tutaj (przejdziesz na stronę Getin Online, na której będziesz mógł wypełnić wniosek o lokatę);
Lokata na Otwarcie II
Logo Noble Banku
3,5%2 miesiące200 000 zł- oferta wyłącznie dla nowych użytkowników Rachunku Osobistego Bankowości Internetowej Noble Bank (lokatę możesz założyć w okresie 3 miesięcy od dnia otwarcia rachunku);
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
* Lokatę na Otwarcie założysz wypełniając wniosek na tej stronie Noble Banku;
Lokata Mobilna
Getin Online
3,5%2 miesiące1000 - 10 000 zł- klient może posiadać tylko jedną taką lokatę;
* lokatę można założyć jedynie za pośrednictwem aplikacji mobilnej Getin Mobile;
* jeżeli chcesz dodatkowo zyskać 10% zwrotu wydatków za zakupy, sprawdź tę analizę Konta Tanie Zakupy w Getin Online;
Lokata Welcome
Logo Lion's Banku

3,1%1 miesiąc100 000 – 350 000 zł- lokata dostępna dla nowych klientów Bankowości Internetowej Lion's Banku;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* lokata z oprocentowaniem 3,1% może zostać otwarta wyłącznie w placówce Lion's Banku. Możesz jednak założyć tę lokatę przez Internet (bez konieczności wizyty w oddziale) - jej oprocentowanie w takim przypadku wyniesie 3,0% w skali roku;
* jeżeli chcesz założyć lokatę przez Internet, bez wychodzenia z domu, wypełnij wniosek na tej stronie Lion's Banku;
* jeżeli chcesz zyskać nieco wyższe oprocentowanie (3,1%) i umówić się na wizytę w Lion's Banku, wypełnij ten formularz kontaktowy na stronie banku;
EKOlokata Bez Kantów
BOŚ Bank
3,0%1 miesiąc1000 – 15 000 zł- lokatę możesz założyć w ciągu 14 dni od otwarcia Konta bez Kantów w BOŚ Banku;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
2,6%2 miesiące1000 - 2 000 000 zł- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w BIZ Banku;
* jeżeli nie chcesz zakładać konta w BIZ Banku, możesz założyć SMART Lokatę, której oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku;
Lokata Stabilna
Idea Bank
2,5%1 miesiąc1000 – 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata z IKO
PKO BP/Inteligo
2,5%1 miesiąc1000 – 10 000 zł* lokata dostępna w najnowszej wersji aplikacji mobilnej IKO w PKO BP i Inteligo;
Lokata Bon Appétit
Lion's Bank
2,5%1 miesiącmin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 2,4%;
Interlokata Standard
SK Bank
2,2%2 miesiącemin. 500 zł- musisz posiadać konto w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
Lokata internetowa
Meritum Bank
1,9%1 miesiącmin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
1,75%1 miesiącmin. 1000 zł* lokatę założysz drogą internetową i przez telefon. Możesz także wypełnić wniosek na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata Ekspress
Getin Bank
1,7%1 miesiącmin. 500 zł* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej w bankowości elektronicznej banku;
- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Getin Banku, zapewnić wpływ wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł oraz dokonać transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł w miesiącu poprzedzającym założenie lokaty (lub 2 miesiące wcześniej, jeśli wniosek złożono w ciągu pierwszych czterech dni miesiąca)
* w przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie lokaty wyniesie 1,5%;
Lokata Plus
Volkswagen Bank
1,65%2 miesiąceod 150 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych wpłat)
- musisz posiadać rachunek w Volkswagen Banku;
* oprocentowanie lokaty dla poszczególnych kwot wynosi:
1,4% od 1000 zł,
1,45% od 10 000 zł,
1,5% od 25 000 zł,
1,55% od 50 000 zł,
1,6% od 100 000 zł,
1,65% od 150 000 zł;
E-LOKATA
Logo BOŚ Banku
1,6%1 miesiącmin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
* o lokatę możesz wnioskować wypełniając formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
1,6%1 miesiącmin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 0,1% w skali roku;
Lokata Terminowa
Eurobank
1,55%2 miesiąceod 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w Eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez Internet;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
1,45% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
1,55% dla kwot od 10 000 zł;
Lokata Express
Getin Online
1,5%1 miesiącmin. 500 zł* istnieje możliwość założenia Lokaty Express Plus, jej oprocentowanie jest wyższe o 0,1 p.p. ale trzeba posiadać rachunek osobisty w Getin Online i spełnić warunki promocji konta z "Plusem";
Lokata Prosty Zysk
Getin Bank
1,5%1 miesiącmin. 500 zł* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej w placówkach banku;
- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Getin Banku, zapewnić wpływ wynagrodzenia w kwocie min.1 000 zł oraz dokonać transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł w miesiącu poprzedzającym założenie lokaty (lub 2 miesiące wcześniej, jeśli wniosek złożono w ciągu pierwszych czterech dni miesiąca)
* w przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie lokaty wyniesie 1,3%;
Lokata standardowa
Credit Agricole
1,4%60 dnimin. 1000 zł- musisz posiadać konto w Credit Agricole;
e-Lokata
BNP Paribas
1,3%1 miesiącmin. 2 000 zł- lokata dla posiadaczy kont osobistych. Aktualnie jednym z lepszych rachunków osobistych na rynku jest iKonto BNP Paribas (oferuje 3% zwrotu za płatności internetowe);
Lokata Standardowa
Plus Bank
1,2%2 miesiąceod 50 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych wpłat)
* oprocentowanie lokaty zależy od wysokości wpłaconego kapitału i wynosi:
0,65% od 1000 do 9999,99 zł,
0,95% od 10 000 do 49 999,99 zł,
1,2% od 50 000 zł;

Ranking Lokat Kwartalnych+ (Lokaty na 3 do 5 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Plan Depozytowy na 80 dni
Logo Toyota Banku
3,5%
+ 60 zł premii
80 dni3000 – 7000 zł* lokata posiada oprocentowanie 3,5% w skali roku, ale dodatkowo - po spełnieniu prostych warunków - zyskasz 60 zł gwarantowanej premii od organizatora promocji (firma Agora SA), co zdecydowanie podnosi atrakcyjność oferty;
* wraz z lokatą otwierasz rachunek osobisty Konto Jedyne (rachunek oferuje m.in. 10% zwrotu kosztów za paliwo);
* ofertę dokładnie opisaliśmy w tym artykule.
* wniosek o lokatę z premią możesz złożyć po przejściu na tę stronę organizatora promocji;
Lokata Happy
Logo Idea Banku
4,0%3 miesiące1000 - 10 000 zł- promocja dotyczy jedynie nowych klientów Idea Banku;
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
* lokatę możesz założyć przez Internet, na tej stronie Idea Banku;
Lokata Bezkarna
Logo banku BGŻOptima
4,0%3 miesiące1000 - 20 000 zł* lokata skierowana jest do nowych klientów banku, którzy otwierają lokatę wraz z Kontem Oszczędnościowym BGŻOptima;
+ lokatę możesz w każdej chwili "bezkarnie" zerwać, z zachowaniem wypracowanych odsetek;
* Konto Oszczędnościowe BGŻOptima jest bezpłatne i dodatkowo wyróżnia się wysokim oprocentowaniem na tle innych rachunków tego rodzaju. Do dnia 27 maja 2015 r. oprocentowanie konta jest stałe i wynosi 3,0% dla nowych środków, w części nieprzekraczającej 100 000 zł. Uwaga: 4% lokatę i promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym można łączyć;
* lokatę dokładnie opisaliśmy w tym artykule;
* Lokatę Bezkarną możesz w ciągu kilku minut założyć przez Internet, przechodząc na tę stronę BGŻOptima;
Lokata Mobilna
Raiffeisen Polbank
4,0%3 miesiące1000 – 10 000 zł- oferta jest przeznaczona dla posiadaczy konta osobistego lub oszczędnościowego w banku. Aktualnie jednym z lepszych rachunków osobistych na rynku jest Wymarzone Konto;
* lokatę można założyć wyłącznie poprzez aplikację mobilną Raiffeisen Polbanku;
4% na wejście
mBank
4,0%3 miesiące500 – 10 000 zł- lokata dostępna wyłącznie dla nowych klientów banku;
* jeśli zerwiesz lokatę przed terminem, oprocentowanie wyniesie 0,1%;
- wraz z lokatą otwierany jest rachunek osobisty eKonto;
SMART Lokata Na Powitanie
BIZ Bank
3,75%3 miesiące1000 – 10 000 zł- lokata skierowana do nowych klientów FM Banku PBP, zakładających lokatę za pośrednictwem strony SMARTlokaty online;
- jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę;
Lokata Welcome
Logo Lion's Banku
3,5%3 miesiące100 000 - 350 000 zł- lokata dostępna dla nowych klientów Bankowości Internetowej Lion's Banku;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* lokata z oprocentowaniem 3,5% może zostać otwarta wyłącznie w placówce Lion's Banku. Możesz jednak założyć tę lokatę przez Internet (bez konieczności wizyty w oddziale) - jej oprocentowanie w takim przypadku wyniesie 3,4% w skali roku;
* jeżeli chcesz założyć lokatę przez Internet, bez wychodzenia z domu, wypełnij wniosek na tej stronie Lion's Banku;
* jeżeli chcesz zyskać nieco wyższe oprocentowanie (3,5%) i umówić się na wizytę w Lion's Banku, wypełnij ten formularz kontaktowy na stronie banku;
energoLOKATA 3M PLUS
neoBANK
3,3%3 miesiące1000 - 1 000 000 zł- oferta dla nowych klientów banku;
* musisz założyć konto osobiste lub rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* suma wszystkich lokat złożonych przez jednego Klienta nie może przekroczyć 1 mln zł;
* neoBANK to nazwa handlowa Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego;
Lokata Cloud
Idea Bank
3,27%4 miesiące1000 – 1 000 000 zł* oprocentowanie nominalne lokaty wynosi 3,6%;
- lokata dla posiadaczy Konta Idealnego w Idea Banku (zasilenie lokaty musi nastąpić z tego rachunku);
- oprocentowanie 3,6% obowiązuje klientów, którzy przez cały okres trwania lokaty będą utrzymywać na Koncie Idealnym min. 10% kwoty wpłaconej na lokatę. Po uwzględnieniu tego wymagania, realne oprocentowanie lokaty wyniesie ok. 3,27%. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie depozytu wyniesie 2%;
* lokatę dokładnie opisaliśmy tutaj;
Lokata Mobilna
Bank Millennium
3,25%3 miesiące500 - 10 000 zł- podane oprocentowanie obowiązuje klientów, którzy posiadają Konto 360 (rachunek został dokładnie opisany pod tym adresem), dla pozostałych klientów oprocentowanie wynosi 2,75%;
- lokatę możesz założyć wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej;
Bilokata PLUS
Meritum Bank
4%
2,3%
3 miesiące
12 miesięcy
1000 – 500 000 zł- aby założyć lokatę musisz posiadać rachunek osobisty w Meritum Banku. Lokatę otwiera się po zalogowaniu na rachunek;
* środki wpłacone na lokatę są dzielone na pół, a następnie są lokowane na 3 i 12 miesięcy:
# oprocentowanie części 3-miesięcznej wynosi 4,0%
# oprocentowanie części 12-miesięcznej wynosi 2,3% w skali roku;
Lokata Power
Idea Bank
3,2%3 miesiące1000 – 1 000 000 zł- na lokatę można wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 30 marca 2015 r.;
Lokata Desire
Lion's Bank
3,2%3 miesiące100 000 – 1 000 000 zł- lokatę można założyć z nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta w Lion's Banku i Idea Banku na dzień 17 marca 2015 r.;
* w przypadku niespełnienia powyższego warunku oprocentowanie lokaty wyniesie 2,2%;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
3,1%3 miesiące1000 – 2 000 000 zł- aby założyć lokatę należy posiadać konto osobiste w BIZ Banku;
* jeżeli nie zamierzasz otwierać konta w tym Banku, możesz założyć SMART Lokatę z oprocentowaniem wynoszącym 3,0% w skali roku;
EKOlokata Premium
Logo BOŚ Banku
3,0%3 miesiącemin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
* o lokatę możesz wnioskować wypełniając formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Twoja Lokata III
Getin Bank
3,0%3 miesiące500 – 50 000 zł- oprocentowanie promocyjne wynoszące 3,0% dostępne jest dla klientów, którzy w całym czasie trwania lokaty:
# posiadają lub założą rachunek osobisty (sprawdź dokładną analizę rachunku osobistego Getin UP);
# posiadają lub założą rachunek oszczędnościowy;
# w każdym z przynajmniej 2 podokresów (czyli pełnych lub niepełnych miesięcy) zapewnią przelew wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł oraz dokonają transakcji kartą debetową na kwotę min. 300 zł;
- na lokatę można wpłacić wyłącznie nowe środki stanowiące nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 27 marca 2015 r.;
* oprocentowanie standardowe lokaty wynosi 2,75% i obejmuje również środki powyżej 50 000 zł (które nie podlegają oprocentowaniu promocyjnemu);
Lokata Dobrze Procentująca
BNP Paribas
3,0%3 miesiące1000 - 500 000 zł- musisz posiadać Konto Dobrze Oszczędnościowe w BNP Paribas;
- oferta dotyczy nowych środków stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 02.03.2015 r.;
* możesz założyć 3 takie lokaty;
Lokata sezonowa Wiosenna
SK Bank
3,0%3 miesiącemin. 1000 zł- musisz posiadać konto osobiste w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
R-lokata na nowe środki
Raiffeisen Polbank
2,85%3 miesiące3000 – 500 000 zł- lokatę można założyć z nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na koniec pierwszego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego miesiąc założenia lokaty;
* musisz wyrazić zgodę na komunikację marketingową, przesyłanie wyciągów drogą elektroniczną oraz korzystać z aplikacji Mobilny Bank;
* lokata dostępna w oddziale banku;
neoLokata Zysk
neoBANK
2,8%3 miesiące1000 – 1 000 000 zł- musisz posiadać konto osobiste lub rachunek techniczny w systemie transakcyjnym neoBANK24;
* suma wszystkich lokat złożonych przez jednego Klienta nie może przekroczyć 1 mln zł;
- podane oprocentowanie dotyczy nowych środków stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 1 kwietnia 2015 r.
* neoBANK to nazwa handlowa Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego;
Lokata 120-dniowa
Alior Bank
2,75%120 dnimin. 1000 zł- promocyjne oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na 8 kwietnia 2015 r.;
Lokata Bon Apetit
Lion's Bank
2,7%3 miesiącemin. 100 000 zł* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 2,6%;
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
2,6%3 miesiącemin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 0,1% w skali roku;

Ranking Lokat Średnioterminowych (Lokaty na 6 do 11 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Specjalna
Toyota Bank
3,5%9 miesięcy5000 – 50 000 zł- oprocentowanie podstawowe lokaty wynosi 2,5%, bank podwyższy je o 1% jeśli w dniu założenia lokaty będziesz posiadać kredyt samochodowy w Toyota Banku;
- można założyć tylko jedną taką lokatę;
Lokata Powitalna 3%
Credit Agricole
3,0%9 miesięcy1000 – 50 000 zł- lokata dostępna jest dla nowych klientów, którzy założą ją w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta osobistego;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokata dostępna tylko w oddziale banku;
* lokatę dokładnie opisaliśmy w tym artykule;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
3,0%6 miesięcy1000 - 2 000 000 zł- aby założyć lokatę należy posiadać konto osobiste w BIZ Banku;
* jeżeli nie zamierzasz otwierać konta w tym Banku, możesz założyć SMART Lokatę na 6 miesięcy z oprocentowaniem wynoszącym 2,9% w skali roku;
Lokata 210-dniowa
Alior Bank
2,85%210 dnimin. 1000 zł- promocyjne oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na 8 kwietnia 2015 r.;
- oferta dla użytkowników bankowości internetowej Alior Banku. Jednym z lepszych kont osobistych w tym banku jest Konto Wyższej Jakości, które gwarantuje stałą wysokość opłat przez 5 lat. Analizę tego rachunku przeczytasz na tej stronie;
Lokata w chmurach
Getin Online
2,7%6 miesięcymin. 500 zł* oprocentowanie lokaty jest progresywne i zmienia się w kolejnych miesiącach, od 1,4% w pierwszym, do 4% w ostatnim miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,7% w skali roku;
+ możesz zerwać lokatę z zachowaniem odsetek, przy czym oprocentowanie lokaty w takim przypadku będzie niższe od podanego;
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
2,8%6 miesięcymin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 0,1% w skali roku;
Lokata Bon Appétit
Lion's Bank
2,8%6 miesięcymin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 2,7%;
Interlokata Standard
SK Bank
2,8%6 miesięcymin. 500 zł- musisz posiadać konto w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
Lokata Prosty Zysk
Getin Bank
2,7%6 miesięcymin. 500 zł- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Getin Banku, zapewnić wpływ wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł oraz dokonać transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł w miesiącu poprzedzającym założenie lokaty (lub 2 miesiące wcześniej, jeśli wniosek złożono w ciągu pierwszych czterech dni miesiąca);
* w przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie lokaty wyniesie 2,5%;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej w placówkach banku;
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
2,65%6 miesięcymin. 1000 zł* lokatę założysz drogą internetową i przez telefon. Możesz także wypełnić wniosek na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata Fair Play
Idea Bank
2,6%6 miesięcy1000 – 1 000 000 zł+ zerwanie lokaty w ciągu pierwszych 4 miesięcy skutkuje utratą odsetek. Zerwanie lokaty w trakcie 5 lub 6 miesiąca trwania lokaty powoduje obniżenie oprocentowania do 2,4% w skali roku i zachowanie prawa do wypracowanych odsetek;
Lokata Powitalna 2,6%
Credit Agricole
2,6%6 miesięcy1000 – 10 000 zł- lokata dostępna jest dla nowych klientów, którzy założą ją w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta osobistego. Jednym z lepszych rachunków w CA jest Konto PROSTOoszczędzające, które dokładnie opisano tutaj;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokata dostępna tylko w oddziale banku;
Lokata internetowa
Meritum Bank
2,5%6 miesięcymin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Kapitalna
Toyota Bank
2,5%6 miesięcy
(codzienna kapitalizacja odsetek)
min. 5000 zł- musisz posiadać rachunek w Toyota Banku;
+ możliwość zerwania lokaty bez utraty odsetek;
* jest to lokata progresywna, której oprocentowanie rośnie w kolejnych miesiącach: od 0,75% w I miesiącu do 4,75% w miesiącu ostatnim;
EKOlokata 2,3%
Bossa Bank
2,3%7 miesięcy1000 – 100 000 zł- musisz posiadać lub założyć rachunek osobisty e-KONTO BossaBank;
- możesz otworzyć tylko jedną taką lokatę;
+ bank przekaże z własnych środków 2 zł na ochronę foki szarej;
neoLOKATA 6M
neoBANK
2,3%6 miesięcy500 - 1 000 000 zł* musisz założyć konto osobiste lub internetowy rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* neoBANK jest bankiem spółdzielczym;
Lokata na Nowe Środki
mBank
2,2%6 miesięcy
9 miesięcy
min. 1000 zł- musisz posiadać konto osobiste lub rachunek oszczędnościowy w mBanku;
- na lokacie możesz ulokować jedynie nowe środki, czyli nadwyżkę ponad sumę aktywów zgromadzonych w mBanku na dzień 12.02.2015;
* oprocentowanie lokaty przy przedterminowym zerwaniu wynosi 0,1%;
Lokata Elastyczna 6M
BGŻOptima
2,0%6 miesięcymin. 1000 zł- musisz posiadać rachunek w BGŻOptima;
+ w przypadku zerwania lokaty przed czasem otrzymasz oprocentowanie 1,5% w skali roku;
E-Lokata
BOŚ Bank
2,0%6 miesięcymin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata Terminowa
Eurobank
1,85%9 miesięcyod 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez Internet;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
1,75% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
1,85% dla kwot od 10 000 zł;
Igo Lokata
Inteligo
1,71%9 miesięcymin. 1000 zł+ miesięczna kapitalizacja odsetek;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
Lokata MIDI
Bank Pocztowy
1,65%6 miesięcymin. 500 zł- lokata jest dostępna w ramach Pocztowego Konta ZawszeDarmowego (lub Pocztowego Konta Nestor lub Konta Standard, które są wycofane z oferty); możesz także założyć lokatę bez konta osobistego, jednak jej oprocentowanie wyniesie ok. 1,45%;
* lokata ma charakter progresywny; jej oprocentowanie wynosi od 0,7% w I-szym miesiącu do 3% w miesiącu ostatnim. Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 1,65% w skali roku;
+ w przypadku wypłaty środków przed terminem umownym wypłacane są odsetki za pełne miesiące utrzymania lokaty;

Ranking Lokat Długoterminowych (Lokaty na Okres od 1 roku do 3 lat)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Rentierska Gold XI
Noble Bank
3,25%3 lata150 000 - 20 000 000 zł- lokata dla uczestników promocji „Lokata Rentierska Gold XI” dostępna w placówkach i bankowości elektronicznej;
+ zerwanie lokaty w ciągu pierwszych 12 miesięcy skutkuje obniżeniem oprocentowania do 1,0%, zerwanie w terminie późniejszym – do 1,25%;
+ jeśli założysz lokatę (lokaty) na min. 1 mln zł, otrzymasz usługę Noble Concierge;
Depozyt Plus
Toyota Bank
3,05%2 lata
3 lata
min. 13 000 zł* w trakcie zakładania lokaty i przez okres jej trwania musisz posiadać rachunek osobisty w Toyota Banku. Sprawdź analizę rachunku Konto Jedyne, na którym możesz zyskać do 10% zwrotu za paliwo;
Direct+ Internet
Logo Banku Santander
3,0%3 latamin. 5000 zł* z dokładną analizą tej lokaty możesz się zapoznać pod tym adresem;
* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Santander Banku (po wypełnieniu wniosku skontaktuje się z Tobą konsultant banku i przeprowadzi Cię przez proces zakładania lokaty);
Lokata Bon Appétit
Lion's Bank
3,0%1 rokmin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 2,9%;
Lokata Standardowa
Credit Agricole
3,0%3 latamin. 1000 zł- musisz posiadać konto w banku Crédit Agricole;
- oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldo depozytów klienta w banku na dzień 28 lutego 2015 r.;
+ od kwoty 50 000 zł istnieje możliwość negocjowania oprocentowanie lokaty;
Lokata Rentierska Gold XI
Noble Bank
3,0%2 lata150 000 - 20 000 000 zł- lokata dla uczestników promocji „Lokata Rentierska Gold XI” dostępna w placówkach i bankowości elektronicznej;
+ zerwanie lokaty w ciągu pierwszych 12 miesięcy skutkuje obniżeniem oprocentowania do 1,0%, zerwanie w terminie późniejszym – do 1,25%;
+ jeśli założysz lokatę (lokaty) na min. 1 mln zł, otrzymasz usługę Noble Concierge;
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
2,9%3 latamin. 1000 zł* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata na Szczycie
Getin Online
2,9%1 rokmin. 500 zł* oprocentowanie lokaty jest progresywne i zmienia się w kolejnych miesiącach, od 1,9% w pierwszym, do 4,5% w ostatnim miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,9% w skali roku;
+ możesz zerwać lokatę z zachowaniem odsetek, przy czym oprocentowanie lokaty w takim przypadku będzie niższe od podanego;
Lokata Wznosząca
Getin Bank
2,9%1 rokmin. 500 zł* oprocentowanie lokaty jest progresywne i rośnie z miesiąca na miesiąc, od 1,9% w 1-szym miesiącu do 4,5% w 12-tym miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty dla całego okresu utrzymywania wynosi 2,9%;
- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Getin Banku, zapewnić wpływ wynagrodzenia w kwocie min.1 000 zł oraz dokonać transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł w miesiącu poprzedzającym założenie lokaty (lub 2 miesiące wcześniej, jeśli wniosek złożono w ciągu pierwszych czterech dni miesiąca);
* w przypadku niespełnienia tych warunków oprocentowanie lokaty wyniesie 2,7%;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej w placówkach banku;
Lokata Stabilna
Idea Bank
2,8%1 rok1000 – 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
2,7%2 latamin. 1000 zł* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata Mobilna
Plus Bank
2,7%1 rokmin. 1000 zł* promocyjne oprocentowanie dotyczy jedynie lokat zakładanych przez aplikację mobilną Plus Banku;
Lokata Standardowa
Credit Agricole
2,7%2 latamin. 1000 zł- musisz posiadać konto w banku Crédit Agricole;
- oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldo depozytów klienta w banku na dzień 28 lutego 2015 r.;
+ od kwoty 50 000 zł istnieje możliwość negocjowania oprocentowanie lokaty;
Lokata internetowa
Meritum Bank
2,6%1 rokmin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
2,6%1 rok
2 lata
1000 - 2 000 000 zł- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w BIZ Banku;
* alternatywnie możesz założyć roczną lub dwuletnią SMART Lokatę, w przypadku której BIZ Bank nie wymaga otwierania konta bankowego. Oprocentowanie SMART Lokaty jest niższe o 0,1% od podanego;
Lokata MAXI
Bank Pocztowy
2,5%3 latamin. 500 zł- lokata jest dostępna w ramach Pocztowego Konta ZawszeDarmowego (lub Pocztowego Konta Nestor lub Konta Standard, które są wycofane z oferty); możesz także założyć lokatę bez konta osobistego, jednak jej oprocentowanie wyniesie ok. 2,3%;
* lokata ma charakter progresywny, jej oprocentowanie wzrasta co kwartał i wynosi od 0,5% (w I kwartale) do 4,3% (w kwartale ostatnim). Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,5% w skali roku;
* odsetki wypłacane są co miesiąc na rachunek osobisty;
Lokata Mobilna
BZ WBK
2,5%1 rok1000 - 10 000 zł- musisz posiadać rachunek w banku BZ WBK. Aktualnie jednym korzystniejszych kont w ofercie BZ WBK jest Konto Godne Polecenia;
* Lokatę Mobilną założysz poprzez aplikację mobilną BZWBK24 mobile;
Lokata Horyzont Zysku
Bank Millennium
2,4%15 miesięcy1000 – 100 000 zł- lokata dotyczy nowych środków obliczanych w relacji do stanu środków klienta na dzień 21 lutego 2015 r.;
- z oferty mogą skorzystać zarówno obecni jak i nowi klienci, ci ostatni jednak muszą otworzyć rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy;
Direct+ Internet
Logo Banku Santander
2,35%2 latamin. 5000 zł* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Santander Banku (po wypełnieniu wniosku skontaktuje się z Tobą konsultant banku i przeprowadzi Cię przez proces zakładania lokaty);
neoLOKATA 12M/24M
neoBANK
2,3%1 rok
2 lata
3 lata
500 - 1 000 000 zł* musisz założyć konto osobiste lub internetowy rachunek techniczny za pośrednictwem serwisu neoBANK24;
* neoBANK jest bankiem spółdzielczym;
Lokata Standardowa
Alior Bank
2,2%2 latamin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
E-Lokata
BOŚ Bank
2,2%1 rokmin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;

Przyjęte Założenia

  • 1
    Uwzględniamy tradycyjne lokaty terminowe oraz lokaty dynamiczne (progresywne) w PLN
  • 2
    Bierzemy pod uwagę lokaty ze stałym oprocentowaniem
  • 3
    Uwzględniamy jedynie lokaty o prostych i przejrzystych zasadach
  • 4
    Prezentujemy lokaty instytucji finansowych objętych gwarancjami BFG i nadzorem KNF
  • 5
    Ranking lokat podzieliliśmy na różne okresy oszczędzania
  • 6
    Z reguły uwzględniamy jedynie najlepsze lokaty danego banku

Porównanie Lokat Terminowych - Kwiecień 2015

W październiku 2014 r. nastąpiło większe cięcie oprocentowania depozytów. Przez 4 kolejne miesiące stopy nie ulegały zmianie, by w dniu 4 marca 2015 r. spaść do rekordowo niskiego poziomu (stopa referencyjna wynosi aktualnie 1,5%). Obniżka stóp procentowych przełożyła się na niższe oprocentowanie lokat - aktualnie najlepsze depozyty na rynku, w kontekście różnych okresów lokowania środków, oprocentowane są od 2,8% do 4,0%. Wśród ofert bankowych wciąż można znaleźć atrakcyjne propozycje lokat terminowych, a takie przedstawiamy w naszym rankingu.

Poniższe wykresy zostały sporządzone w oparciu o listę 20 najlepszych tradycyjnych lokat terminowych, które można założyć bez konieczności spełnienia dodatkowych warunków (np. bez potrzeby zakładania konta w banku). Wybraliśmy lokaty standardowe, ponieważ naszym zdaniem są one najlepszym wskaźnikiem sytuacji panującej na rynku depozytów bankowych (wykresy porównawcze uwzględniające lokaty promocyjne prezentujemy w miesięcznych raportach publikowanych po decyzji RPP odnośnie stóp procentowych).

Poniższy wykres prezentuje średnie oprocentowanie najlepszych lokat tradycyjnych w okresie od października 2014 do kwietnia 2015 r. w zestawieniu z popularną miarą inflacji, jaką jest wskaźnik CPI. Uwzględniając niski poziom inflacji w zeszłym roku (ok. 0,5% po wyłączeniu cen żywności i energii), realny zysk z aktualnie oferowanych depozytów nie jest dużo niższy w porównaniu z oprocentowaniem efektywnym lokaty.

W ubiegłych miesiącach (lipiec 2014 - luty 2015 r.) mieliśmy nawet do czynienia z deflacją, czyli sytuacją, gdy ceny produktów i usług maleją. W takim przypadku realny zysk z lokat jest nawet nieco wyższy niż wynikałoby to z oprocentowania depozytów.

Warto zwrócić uwagę, że na przełomie października i listopada zanotowaliśmy znaczący spadek oprocentowania lokat. Świadczy to o tym, że banki dostosowywały swoją strategię depozytową do spadku stóp procentowych NBP, który miał miejsce w dniu 8 października ubiegłego roku. W listopadzie, grudniu i styczniu stopy nie uległy już zmianie, zatem sytuacja na rynku depozytów w tym okresie nieco się uspokoiła. Na przełomie marca i kwietnia odnotowaliśmy większy spadek średniego oprocentowania depozytów. Przyczyną była marcowa obniżka stóp procentowych NBP.

Średnie oprocentowanie lokat bankowych od października 2014 r. do kwietnia 2015 r. w zestawieniu z inflacją

Inflacja CPI r/r oznacza zmianę poziomu cen w stosunku do analogicznego miesiąca poprzedniego roku. Dla przykładu w grudniu 2014 r. ceny spadły w stosunku do grudnia 2013 r. o 1%. Jeżeli w grudniu 2013 r. założyłeś lokatę 12-miesięczną, której umowa upłynęła w grudniu 2014 roku, to Twój realny zysk jest wyższy od oprocentowania netto wybranego depozytu.

Inflacja CPI m/m prezentuje trend zmian cen w stosunku do poprzedniego miesiąca.

Drugi wykres przedstawia średnie oprocentowanie lokat w zależności od wybranego okresu lokowania środków. Można z niego odczytać, jak kształtuje się oprocentowanie depozytów dla różnych okresów umownych.

Porównanie lokat o różnych okresach umownych - kwiecień 2015 r.

Comiesięczny Komentarz do Aktualnej Sytuacji na Rynku Lokat

W dniu 4 marca 2015 r. nastąpiła kolejna, 10-ta w cyklu obniżka stóp procentowych NBP. W kwietniu br. Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła stóp procentowych. Aktualna wartość stopy referencyjnej wynosi 1,5% i jest to jej najniższy poziom w historii (od 1998 roku).

Dlaczego Rada Polityki Pieniężnej obniża stopy procentowe? Takie działania mogą ożywić gospodarkę poprzez (1) zmniejszenie kosztu pożyczania pieniądza i (2) zachęcenie obywateli do większej konsumpcji. To, co jest dobre dla kredytobiorców, z drugiej strony nie jest zbyt korzystne dla osób oszczędnych; nie powinniśmy się jednak tym martwić - cykle koniunkturalne są normalnym zjawiskiem w gospodarce. Po obecnym spowolnieniu gospodarczym, w dłuższym horyzoncie czasowym powinno nastąpić ożywienie, a wraz z nim lepsze perspektywy dla osób, które chcą bezpiecznie oszczędzać.

Aktualnie mamy jednak do czynienia z okresem utrzymywania się niskich stóp procentowych. Po posiedzeniu w dniu 4 marca 2015 r. Rada zapowiedziała, że łagodzenie polityki pieniężnej dobiegło końca. Nie wiadomo jednak, jak długo niskie stopy procentowe się utrzymają i czy Rada dotrzyma słowa i nie zmieni zdania w kwestii kolejnych obniżek.

Biorąc pod uwagę wydłużenie się okresu deflacji i wyraźny wzrost ryzyka pozostania inflacji poniżej celu w średnim okresie – na co wskazuje marcowa projekcja – Rada postanowiła obniżyć stopy procentowe NBP. Decyzja o obniżeniu stóp procentowych na obecnym posiedzeniu oznacza zamknięcie cyklu łagodzenia polityki pieniężnej.

Co to oznacza dla rynku depozytów? Z dużym prawdopodobieństwem oprocentowanie lokat w marcu ulegnie [znacznemu] pogorszeniu. W kolejnych miesiącach może być różnie, ale większych zmian się nie spodziewamy. Wciąż jednak warto wypatrywać okazji, które od czasu do czasu pojawiają się w ofercie banków.

Niektóre osoby zapewne zastanawiają się, czy biorąc pod uwagę stosunkowo niskie oprocentowanie depozytów, warto w ogóle oszczędzać na lokatach. Według nas warto, szczególnie wówczas, gdy nie masz zamiaru inwestować w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe (np. w akcje giełdowe, fundusze inwestycyjne, surowce, itd.). Podstawowym celem oszczędzania jest to, aby nasze pieniądze nie straciły na wartości z powodu inflacji. Aktualnie większość najlepszych lokat posiada oprocentowanie od 2,8% do 4%. Uwzględniając bardzo niski poziom inflacji w tym roku (a wręcz deflację), realny zysk z aktualnie oferowanych lokat nie jest dużo niższy w porównaniu z zyskiem z lat ubiegłych, kiedy to inflacja była zdecydowanie wyższa.

Jaką lokatę warto wybrać?

Na to pytanie musisz sobie sam udzielić odpowiedzi, ponieważ naszym zdaniem wybór odpowiedniej lokaty jest uwarunkowany przede wszystkim Twoimi indywidualnymi potrzebami i wytyczonymi celami oszczędzania. W dobie stóp procentowych, długo utrzymujących się na stosunkowo niskim poziomie, dobrym pomysłem jest poszukiwanie okazji na rynku lokat.

Jeżeli np. planujesz założyć lokatę krótkoterminową lub kwartalną, to zwróć uwagę na oferty skierowane do nowych klientów banku - niektóre z tych depozytów oferują całkiem wysokie oprocentowanie, dochodzące do 5,0% w skali roku (co przy obecnym poziomie stóp procentowych stanowi atrakcyjną ofertę). Jeżeli chcesz ulokować wyższą kwotę (powyżej 50 000 zł), to także możesz liczyć na znaczny zysk - w naszym rankingu lokat znajdziesz także depozyty skierowane do zamożniejszej grupy klientów (mowa tu przede wszystkim o lokatach Noble Banku i Lion's Banku). Okazji do oszczędzania wciąż więc nie brakuje.

Jeżeli artykuł Cię zainteresował, podziel się nim z innymi:
Facebook:
Google:
Twitter:
Przyjaciel: