Ranking Lokat Bankowych - Wrzesień 2016 r.

Uaktualniono w dniu 26 września 2016 r.

Ranking Lokat Terminowych - Wrzesień 2016 r.

Stworzyliśmy poniższy ranking lokat bankowych, aby pomóc Ci wybrać najlepszą lokatę, dopasowaną do Twoich potrzeb.

Nie istnieje bowiem jedna, uniwersalna lokata, podobnie jak nie znajdziemy najlepszego komputera, telewizora czy mieszkania odpowiedniego dla wszystkich. Wybieramy różne produkty oszczędnościowe, ponieważ każdy z nas jest inny, posiada odmienną sytuację finansową oraz własne, unikalne cele związane z oszczędzaniem.

Jak pokazały badania Fundacji Kronenberga, większość Polaków oszczędza w perspektywie krótkoterminowej, np. na zakup sprzętu do mieszkania, na wakacje lub na drobne przyjemności – w takim przypadku wybór lokaty krótkoterminowej to logiczne rozwiązanie. Z drugiej jednak strony, wśród oszczędzających nie brakuje osób, które odkładają pieniądze z myślą o emeryturze lub o przyszłości swoich dzieci – takie osoby częściej skłaniają się do długoterminowego oszczędzania.

Bez względu na to, jaki cel oszczędzania sobie wyznaczyłeś, niniejszy ranking lokat bankowych ułatwi Ci wybór korzystnej lokaty bankowej, na której bezpiecznie ulokujesz swoje wolne środki.

Ranking Lokat Krótkoterminowych (Lokaty na 1 do 2 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Happy
Logo Idea Banku
4,0%2 miesiące500 - 10 000 zł* możesz założyć również lokatę jednomiesięczne, jednak będzie ona oprocentowana na 3,5%;
- promocja dotyczy jedynie nowych klientów Idea Banku (oznacza to, że możesz założyć tylko jedną taką lokatę);
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Idea Banku.
Lokata 4%
Alior Bank
4,0%2 miesiące1000 – 10 000 zł- lokatę możesz założyć w ciągu 30 dni od daty otwarcia konta osobistego w Alior Banku. Na dzień zapadalności lokaty konto osobiste musi być aktywne, w przeciwnym razie oprocentowanie lokaty wyniesie 1%;
* więcej o ofercie kont osobistych Alior Banku przeczytasz na tej stronie;
Lokata LOG-ujesz LOK-ujesz
Eurobank
3,5%1 miesiąc200 – 10 000 zł* lokatę możesz założyć w aplikacji mobilnej banku w ciągu 7 dni od aktywacji aplikacji na swoim pierwszym urządzeniu mobilnym w banku;
Lokata Mobilna
Getin Bank
3,0%2 miesiące500 - 10 000 zł- klient może posiadać tylko jedną taką lokatę;
- musisz posiadać konto osobiste w Getin Banku;
* lokatę można założyć jedynie za pośrednictwem aplikacji mobilnej Getin Mobile;
Lokata Tylko Teraz
Idea Bank
2,75%2 miesiące500 - 1 000 000 zł* przed założeniem tej lokaty warto skorzystać z Lokaty Happy (możesz ją założyć na tej stronie banku) lub Lokaty Happy Plus, którą założysz tutaj.
Lokata Welcome ONLINE
Logo Lions Banku
2,3%1 miesiąc100 000 – 350 000 zł- lokata dostępna dla nowych klientów Bankowości Internetowej Lion's Banku i Idea Banku (jeżeli jesteś klientem IB to i tak spróbuj założyć lokatę w LB - czasami się to udaje);
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* lokatę możesz założyć bezpośrednio przez Internet, przejdź na tę stronę Lion's Banku;
Lokata w IKO
PKO BP/Inteligo
2,25%1 miesiąc1000 – 10 000 zł- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokata dostępna w najnowszej wersji aplikacji mobilnej IKO w PKO BP i Inteligo;
Lokata Cloud
Idea Bank
2,07%1 miesiąc500 - 1 000 000 zł* oprocentowanie nominalne lokaty wynosi 2,3%;
- lokata dla posiadaczy Konta Idealnego w Idea Banku;
- oprocentowanie 2,3% obowiązuje klientów, którzy przez cały okres trwania lokaty będą utrzymywać na Koncie Idealnym min. 10% kwoty wpłaconej na lokatę. Po uwzględnieniu tego wymagania efektywne oprocentowanie lokaty wyniesie ok. 2,07%. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie depozytu wyniesie 0,50%;
* możesz również założyć Lokatę Cloud 5D na 5 dni z efektywnym oprocentowaniem 2,03% (oprocentowanie nominalne lokaty to 2,25% w skali roku);
Lokata Wrześniowa
Idea Bank
1,85%1 miesiąc500 - 1 000 000 zł* lokatę możesz założyć w oddziale lub on-line;
Lokata Miracle
Lion's Bank
1,85%2 miesiącemin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* możesz także założyć Lokatę Miracle na okres 1 miesiąca, ale jej oprocentowanie będzie niższe i wyniesie 1,8% w skali roku.
Lokata zakładana przez Plusbank24
Plus Bank
1,75%1 miesiącmin. 1000 zł* lokata zakładana w przez Plusbank24 lub w bankowości mobilnej
Lokata Internetowa
Plus Bank
1,65%1 miesiącmin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Plus
Volkswagen Bank
1,65%2 miesiąceod 150 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych wpłat)
- musisz posiadać rachunek w Volkswagen Banku;
* oprocentowanie lokaty dla poszczególnych kwot wynosi:
1,4% od 1000 zł,
1,45% od 10 000 zł,
1,5% od 25 000 zł,
1,55% od 50 000 zł,
1,6% od 100 000 zł,
1,65% od 150 000 zł;
Lokata Stabilna
Idea Bank
1,65%2 miesiące500 – 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
SMART Lokata
FM Bank PBP
1,5%2 miesiące1000 zł – 2000 000 zł (niższe oprocentowanie dla wyższych kwot)- oprocentowanie na poziomie 1,5% obowiązuje dla kwot do 2000000 zł;
- powyżej tej kwoty oprocentowanie wynosi 1%;
- po odnowieniu lokaty jej oprocentowanie wyniesie również 1%;
* depozyt możesz również założyć na rok, z identycznym oprocentowaniem;
Lokata Trzydniowa
mBank
1,5%3 dni500 zł - 10 000 zł* lokatę założysz przez rachunek eMax;
+ możesz założyć dowolną liczbę lokat
Lokata Terminowa
Eurobank
1,45%2 miesiąceod 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w Eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez aplikację mobilną (oprocentowanie lokat zakładanych przez Internet jest niższe o 0,05 p.p.);
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
1,35% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
1,45% dla kwot od 10 000 zł;
Standardowa Lokata Terminowa
Raiffeisen Polbank
1,2%2 miesiąceod 3000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Standardowa
Plus Bank
1,2%2 miesiąceod 100 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych wpłat)
* oprocentowanie lokaty zależy od wysokości wpłaconego kapitału i wynosi:
0,65% od 1000 do 9999,99 zł,
0,95% od 10 000 do 49 999,99 zł,
1,15% od 50 000 zł do 99 999,99 zł;
1,2% od 100 000 zł wzwyż;
EKOlokata
BOŚ Bank
1,1%1 miesiącmin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata Standardowa
Alior Bank
1,0%1 miesiącmin. 1000 złbrak dodatkowych warunków

Ranking Lokat Kwartalnych+ (Lokaty na 3 do 5 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata 130 dni z Premią
Logo Toyota Banku
do 5,96% (2,5% + 100 zł premii)130 dni10 000 zł+ Lokata Plan Depozytowy na 130 dni z oprocentowaniem 2,5% + 100 zł premii od organizatora. Uwzględniając premię, efektywny zysk z lokaty wynosi ok. 5,96% brutto w skali roku;
+ obecni klienci Toyota Banku także mogą skorzystać z tej oferty - dla nich premia będzie nieco niższa i wyniesie 50 zł;
- aby skorzystać z oferty musisz posiadać lub założyć Konto Jedyne w Toyota Banku;
* więcej o tej promocji piszemy w tym artykule;
* wniosek o lokatę z premią możesz złożyć na tej stronie organizatora promocji.
Lokata na start
Plus Bank
4,0%3 miesiące1000 - 10 000 zł* lokata ma charakter progresywny - jej oprocentowanie rośnie w kolejnych miesiącach i wynosi: I miesiąc - 3%, II miesiąc - 4%, III miesiąc - 5%. Średnie oprocentowanie wynosi zatem 4% w skali roku;
- należy posiadać Konto Plus w Plus Banku, założone w ciągu ostatnich 12 miesięcy;
- nie można posiadać żadnych terminowych lokat oszczędnościowych w Plus Banku do chwili otwarcia tej lokaty;
+ odsetki wypłacane są każdym zakończonym okresie odsetkowym;
Lokata Happy
Logo Idea Banku
3,5%3 miesiące500 - 10 000 zł- promocja dotyczy jedynie nowych klientów Idea Banku (oznacza to, że możesz założyć tylko jedną taką lokatę);
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Idea Banku.
3,5% na wejście
Logo mBanku
3,5%3 miesiące500 – 10 000 zł- lokata dostępna wyłącznie dla nowych klientów mBanku;
* jeśli zerwiesz lokatę przed terminem, oprocentowanie wyniesie 0,1%;
- wraz z lokatą otwierany jest rachunek osobisty eKonto;
* lokatę 3,5% wraz z rachunkiem eKONTO możesz założyć na tej stronie mBanku;
Lokata Bezkarna
Logo Banku BGŻOptima

3,0%3 miesiące1000 - 100 000 zł* lokata skierowana jest do nowych klientów banku, którzy otwierają lokatę wraz z Kontem Oszczędnościowym BGŻOptima;
+ lokatę możesz w każdej chwili "bezkarnie" zerwać, z zachowaniem wypracowanych odsetek;
* Konto Oszczędnościowe BGŻOptima jest bezpłatne i dodatkowo wyróżnia się wysokim oprocentowaniem na tle innych rachunków tego rodzaju. Do 24 października 2016 r. oprocentowanie konta jest stałe i wynosi 2,5% dla nowych środków, w części nieprzekraczającej 150 000 zł. Uwaga: lokatę 3,0% i promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym można łączyć;
* lokatę dokładnie opisaliśmy w tym artykule;
* Lokatę Bezkarną możesz założyć na tej stronie banku BGŻOptima.
Lokata Happy Plus
Idea Bank
3,0%3 miesiące10 000,01 - 100 000 zł- lokata dostępna dla nowych klientów Idea Banku;
* możesz założyć tylko jedną Lokatę Happy (bez względu na jej wersję).
Lokata Mobilna
Bank Millennium
3,0%3 miesiące500 - 10 000 zł- podane oprocentowanie obowiązuje klientów, którzy posiadają Konto 360 (rachunek został dokładnie opisany pod tym adresem), dla pozostałych klientów oprocentowanie wynosi 2,5%;
- możesz zyskać 0,25 p.p. więcej, jeśli otworzysz lokatę w ramach funkcjonalności Rozszerzonej rzeczywistości;
- lokatę możesz założyć wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej;
Lokata Welcome
Logo Lions Banku
2,65%3 miesiące350 000,01 – 600 000 zł
(niższe oprocentowanie dla niższych kwot)
- lokata dostępna dla nowych klientów Bankowości Internetowej Lion's Banku i Idea Banku (jeżeli jesteś klientem IB to i tak warto spróbować założyć lokatę w LB - czasami się to udaje);
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* oprocentowanie lokaty zależy od ulokowanej kwoty i wynosi:
2,55% dla kwot od 100 000 do 350 000 zł,
2,65% dla kwot od 350 000,01 do 600 000 zł;
* na wizytę w placówce Lion's Banku możesz się umówić na tej stronie banku;
Lokata Gotówkowa
Idea Bank
2,5%3 miesiące1000 – 1 000 000 zł- lokata dostępna dla posiadaczy konta w Idea Banku, którzy poprzez Mobilny Wpłatomat wpłacą kwotę lokaty na rachunek osobisty, a następnie z tej kwoty założą lokatę;
* niespełnienie powyższego warunku skutkuje obniżeniem oprocentowania do 0,5%;
Lokata Bezkonkurencyjna
Idea Bank
2,5%4 miesiące500 - 1 000 000 zł* depozyt możesz założyć online, telefonicznie, w oddziale lub za pomocą aplikacji mobilnej;
Lokata Mobilna
BZ WBK
2,5%4 miesiące1000 – 20 000 zł- musisz posiadać rachunek w banku BZ WBK. Aktualnie jednym korzystniejszych kont na rynku jest Konto Godne Polecenia;
* Lokatę Mobilną założysz poprzez aplikację mobilną BZWBK24 mobile;
Lokata Welcome ONLINE
Logo Lions Banku
2,35%3 miesiące100 000 - 350 000 zł- lokata dostępna dla nowych klientów Bankowości Internetowej Lion's Banku;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* nie trzeba otwierać konta osobistego, aby założyć lokatę, wystarczy podpisać umowę o bankowość elektroniczną;
* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, złóż wniosek o lokatę na tej stronie Lion's Banku;
Lokata Mobilna
Raiffeisen Polbank
2,3%3 miesiące1000 – 10 000 zł- oferta jest przeznaczona dla posiadaczy konta osobistego lub oszczędnościowego w Raiffeisen Polbanku. Aktualnie jednym z lepszych rachunków osobistych na rynku jest Wymarzone Konto;
* lokatę można założyć wyłącznie poprzez aplikację mobilną Raiffeisen Polbanku;
e-Lokata na Nowe Środki
Logo Getin Banku
2,3%4 miesiące500 - 200 000 zł- na lokatę można wpłacić wyłącznie nowe środki stanowiące nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 30 czerwca 2016 r.
- lokatę założysz online bądź w placówce (Lokata na Nowe Środki);
* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Getin Banku.
Lokata Nowe Środki
eurobank
2,25%3 miesiące200 - 50 000 zł* lokata na nowe środki według salda z 25 lipca 2016 r.
Lokata Desire
Lion's Bank
2,25%3 miesiące
4 miesiące
100 000 – 1 000 000 zł- na lokatę możesz wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem lokat w Lion's Banku i Idea Banku na dzień 20 sierpnia 2016 r. Niespełnienie warunku nowych środków spowoduje obniżenie oprocentowania do 0,5%;
energoLOKATA 3M PLUS
neoBANK
2,2%3 miesiące1000 - 1 000 000 zł- oferta dla nowych klientów banku;
* musisz założyć konto osobiste lub rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* suma wszystkich lokat złożonych przez jednego Klienta nie może przekroczyć 1 mln zł;
* neoBANK to nazwa handlowa Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego;
Lokata na nowe środki
Idea Bank
2,2%3 miesiące
4 miesiące
500 - 1 000 000 zł* na lokatę możesz wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem lokat w Lion's Banku i Idea Banku na dzień 20 sierpnia 2016 r.;
- niespełnienie warunku nowych środków spowoduje obniżenie oprocentowania do 0,5%;
R-Lokata na nowe środki
Raiffeisen Polbank
2,2%3 miesiące3000 - 500 000 zł* lokata nieodnawialna;
* tylko na nowe środki wg salda na ostatni dzień roboczy miesiąca
Lokata Mobilna
Plus Bank
2,15%3 miesiącemin. 1000 zł- promocyjne oprocentowanie dotyczy jedynie lokat zakładanych przez aplikację mobilną Plus Banku;
* jeśli założysz lokatę 3-miesięczną przez plusbank24, jej oprocentowanie wyniesie 2,25%;
Lokata Prestige
Lion's Bank
2,15%4 miesiąceod 2 000 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
* oprocentowanie lokaty zależy od wysokości wkładu i wynosi:
1,9% dla kwot od 100 000 zł do 500 000 zł,
2,05% dla kwot od 500 000,01 zł do 1 000 000 zł,
2,1% dla kwot od 1 000 000,01 zł do 2 000 000 zł,
2,15% dla kwot od 2 000 000,01 zł;
Lokata Jesienny Sejf
Idea Bank
2,15%3 miesiące500 - 1 000 000 zł* depozyt możesz założyć online lub za pomocą aplikacji mobilnej;
Lokata Cloud
Idea Bank
2,12%3 miesiące
4 miesiące
500 – 1 000 000 zł* oprocentowanie nominalne lokaty wynosi 2,35%;
- lokata dla posiadaczy Konta Idealnego w Idea Banku;
- oprocentowanie 2,35% obowiązuje klientów, którzy przez cały okres trwania lokaty będą utrzymywać na Koncie Idealnym min. 10% kwoty wpłaconej na lokatę. Po uwzględnieniu tego wymagania efektywne oprocentowanie lokaty wyniesie ok. 2,12%. W przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie depozytu wyniesie 0,50%;
* więcej o tej lokacie możesz przeczytać w tej analizie depozytu;

Ranking Lokat Średnioterminowych (Lokaty na 6 do 11 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
EKOlokata Wysoko Procentująca
BOŚ Bank
2,4%9 miesięcymin. 1000 zł- oprocentowanie 2,4% uzyskasz, jeśli posiadasz rachunek w BOŚ Banku i aktywnie korzystasz z karty płatniczej. W przeciwnym wypadku oprocentowanie wyniesie 2,0%;
+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
EKOlokata SUPERprocentująca
BOŚ Bank
2,3%6 miesięcymin. 1000 zł- oprocentowanie 2,3% uzyskasz, jeśli posiadasz rachunek w BOŚ Banku i aktywnie korzystasz z karty płatniczej. W przeciwnym wypadku oprocentowanie wyniesie 2,0%;
+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata Desire
Lion's Bank
2,25%6 miesięcy
9 miesięcy
100 000 – 1 000 000 zł- na lokatę możesz wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem lokat w Lion's Banku i Idea Banku na dzień 20 sierpnia 2016 r. Niespełnienie warunku nowych środków spowoduje obniżenie oprocentowania do 0,5%;
Lokata na nowe środki
Idea Bank
2,2%6 miesięcy
9 miesięcy
500 - 1 000 000 zł- na lokatę możesz wpłacić nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldem lokat w Lion's Banku i Idea Banku na dzień 20 sierpnia 2016 r.;
- niespełnienie warunku nowych środków spowoduje obniżenie oprocentowania do 0,5%;
Lokata Cloud
Idea Bank
2,16%6 miesięcy500 zł – 1 000 000 zł* oprocentowanie nominalne lokaty wynosi 2,4%;
- lokata dla posiadaczy Konta Idealnego w Idea Banku (zasilenie lokaty musi nastąpić z tego rachunku);
- oprocentowanie 2,4% obowiązuje klientów, którzy przez cały okres trwania lokaty będą utrzymywać na Koncie Idealnym min. 10% kwoty wpłaconej na lokatę. Po uwzględnieniu tego wymagania realne oprocentowanie lokaty wyniesie ok. 2,16%;
- w przypadku niespełnienia powyższego warunku oprocentowanie depozytu wyniesie 0,5%;
Lokata Wrześniowa
Idea Bank
2,15%7 miesięcy500 - 1 000 000 zł* lokatę możesz założyć w oddziale lub on-line;
Lokata nr 1
Idea Bank
2,15%8 miesięcy500 - 1 000 000 zł* możesz także założyć Lokatę nr 1 z identycznym oprocentowaniem na 10 miesięcy;
Lokata Powitalna 2,1%
Credit Agricole
2,1%6 miesięcy1000 – 25 000 zł- lokata dostępna jest dla nowych klientów, którzy założą ją w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta osobistego. Jednym z lepszych rachunków w CA jest Konto PROSTOoszczędzające, które dokładnie opisano tutaj;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokata dostępna tylko w oddziale banku;
e-Lokata Tradycyjna
Logo Getin Banku
2,05%6 miesięcymin. 500 zł* lokatę możesz założyć online na tej stronie Getin Banku;
* depozyt możesz także założyć w placówce, jednak jego oprocentowanie wyniesie 1,9%;
Lokata Internetowa
Plus Bank
2,05%6 miesięcymin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Miracle
Lion's Bank
2,0%6 miesięcymin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* Lokatę Miracle z takim samym oprocentowaniem możesz także założyć na 8, 9 i 10 miesięcy.
Lokata na nowe środki
mBank
2,0%6 miesięcy1000 – 1 000 000 zł- musisz posiadać konto osobiste lub rachunek oszczędnościowy w mBanku;
- na lokacie możesz ulokować jedynie nowe środki, czyli nadwyżkę ponad sumę aktywów zgromadzonych w mBanku;
* oprocentowanie lokaty przy przedterminowym zerwaniu wynosi 0,10%;
Lokata Fair Play
Idea Bank
2,0%6 miesięcy
9 miesięcy
500 - 1 000 000 zł- zerwanie lokaty w ciągu pierwszych 6 miesięcy skutkuje utratą odsetek
- zerwanie lokaty po zakończeniu 6 miesiąca trwania lokaty powoduje obniżenie oprocentowania do 1,5% i zachowanie prawa do wypracowanych odsetek
Lokata Elastyczna 6M
BGŻOptima
2,0%6 miesięcymin. 1000 zł- musisz posiadać rachunek w BGŻOptima;
+ w przypadku zerwania lokaty przed czasem otrzymasz oprocentowanie 1,5% w skali roku;
Depozyt Plus
Toyota Bank
2,0%6 miesięcy
(codzienna kapitalizacja odsetek)
min. 5000 zł- musisz posiadać rachunek w Toyota Banku;
- w przypadku zerwania lokaty przed terminem odsetki wyniosą tylko 0,1%;
* możliwość założenia tylko z kanału elektronicznego Systemu Bankowości Elektronicznej
Lokata Terminowa
Eurobank
1,8%9 miesięcyod 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez aplikację mobilną (oprocentowanie lokat zakładanych przez Internet jest niższe o 0,05 p.p.);
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
1,7% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
1,8% dla kwot od 10 000 zł;
e-Lokata
Raiffeisen Polbank
1,6%6 miesięcymin. 3000 zł* można założyć systemie bankowości internetowej R-Online oraz w serwisie bankowości mobilnej Mobilny Bank
- wcześniejsze rozwiązanie lokaty powoduje,
że oprocentowanie zostaje obniżone do poziomu 0,00%
EKOlokata
BOŚ Bank
1,5%6 miesięcymin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
neoLOKATA 6M
neoBANK
1,5%6 miesięcy500 - 1 000 000 zł* musisz założyć konto osobiste lub internetowy rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* neoBANK jest bankiem spółdzielczym;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
1,5%9 miesięcy
6 miesięcy
1000 - 2 000 000 zł- aby założyć lokatę należy posiadać konto osobiste w BIZ Banku;
Lokata Promocyjna
BGŻ BNP Paribas
1,5%6 miesięcymin. 1000 zł* lokata dostępna w oddziałach banku;

Ranking Lokat Długoterminowych (Lokaty na Okres od 1 roku do 3 lat)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
EKOlokata 5 na 5
BOŚ Bank
2,84%5 latmin. 1000 zł* lokata progresywna, której oprocentowanie rośnie z biegiem lat:
1 rok - 1,50 %
2 rok - 1,70 %
3 rok - 2,00 %
4 rok - 4,00 %
5 rok - 5,00 %;
* średnie oprocentowanie wynosi 2,84%;
* lokata nieodnawialna;
- odsetki są naliczane odrębnie za każdy pełny rok utrzymywania lokaty, wg stopy procentowej obowiązującej dla danego roku;
e-Lokata Rentierska
Noble Bank
2,8%3 lata150 000 - 20 000 000 zł+ wypłata odsetek z lokaty występuje raz w miesiącu w wyznaczonym przez Klienta dniu;
+ zerwanie lokaty w ciągu pierwszych 12 miesięcy skutkuje obniżeniem oprocentowania do 1,0%, zerwanie w terminie późniejszym – do 1,25%;
+ jeśli założysz lokatę (lokaty) na min. 1 mln zł, otrzymasz usługę Noble Concierge;
* lokatę możesz także założyć na 2 lata, ale wówczas jej oprocentowanie wyniesie 2,7% w skali roku;
Depozyt Plus
Toyota Bank
2,75%3 latamin. 13 000 zł* w trakcie zakładania lokaty i przez okres jej trwania musisz posiadać rachunek osobisty w Toyota Banku. Sprawdź analizę rachunku Konto Jedyne, na którym możesz zyskać do 10% zwrotu za paliwo;
Lokata Miracle
Lion's Bank
2,75%2 latamin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR.
Lokata Fair Play
Idea Bank
2,75%3 lata500 – 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Stabilna
Idea Bank
2,75%2 lata500 - 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
EKOlokata Urodzinowa
BOŚ Bank
2,75%25 miesięcymin. 1000 zł* oprocentowanie standardowe wynosi 2,75%;
+ możesz uzyskać bonus w wysokości 0,25 p.p., jeśli posiadasz lub założysz razem z lokatą konto osobiste i w każdym miesiącu zapewnisz miesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł;
+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata Standardowa
Credit Agricole
2,7%3 latamin. 1000 zł- nie musisz zakładać konta w Credit Agricole, bank otworzy rachunek techniczny do obsługi lokaty;
- oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldo depozytów klienta w banku na dzień 31 lipca 2016 r. LUB lokat zakładanych przez aplikację mobilną (nie muszą to być nowe środki);
* standardowe oprocentowanie wynosi 2,40%;
Depozyt Plus
Toyota Bank
2,6%2 latamin. 13 000 zł* w trakcie zakładania lokaty i przez okres jej trwania musisz posiadać rachunek osobisty w Toyota Banku;
Lokata terminowa
Eurobank
2,55%3 latamin. 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez Internet;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
2,45% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
2,55% dla kwot od 10 000 zł;
Direct+ Internet
Logo Banku Santander
2,5%3 latamin. 5000 zł* z dokładną analizą tej lokaty możesz się zapoznać pod tym adresem;
* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Santander Banku (po wypełnieniu wniosku skontaktuje się z Tobą konsultant banku i przeprowadzi Cię przez proces zakładania lokaty);
Lokata MAXI
Bank Pocztowy
2,5%3 latamin. 500 zł- lokata jest dostępna w ramach Pocztowego Konta ZawszeDarmowego (lub Pocztowego Konta Nestor lub Konta Standard, które są wycofane z oferty) lub przez sklep internetowy lokaty-online.pl;
* możesz także założyć lokatę bez konta osobistego, jednak jej oprocentowanie wyniesie 2,30%;
* lokata ma charakter progresywny, jej oprocentowanie wzrasta co kwartał i wynosi od 0,70% (w I kwartale) do 5,00% (w kwartale ostatnim). Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,50% w skali roku;
* odsetki wypłacane są co miesiąc na rachunek osobisty;
Lokata terminowa
Eurobank
2,5%2 latamin. 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez aplikację mobilną;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
2,40% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
2,50% dla kwot od 10 000 zł;
Direct+ on-line
Logo Banku Santander
2,3%2 latamin. 5000 zł- na lokacie można ulokować wyłącznie nowe środki, w stosunku do stanu środków na rachunkach klienta na dzień 31 sierpnia 2016 r.;
* możesz także założyć lokatę 12-miesięczną z oprocentowaniem 2,05%;
* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Santander Banku (po wypełnieniu wniosku skontaktuje się z Tobą konsultant banku i przeprowadzi Cię przez proces zakładania lokaty);
Lokata nr 1
Idea Bank
2,25% 18 miesięcy500 - 1 000 000 zł* brak dodatkowych warunków
Lokata Standardowa
Credit Agricole
2,2%2 latamin. 1000 zł- nie musisz zakładać konta w Credit Agricole, bank otworzy rachunek techniczny do obsługi lokaty;
- oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldo depozytów klienta w banku na dzień 31 lipca 2016 r.;
* standardowe oprocentowanie wynosi 1,8% lub 2,1%, jeśli depozyt zostanie założony przez aplikację mobilną;
Lokata Cloud
Idea Bank
2,16%1 rok500 - 1 000 000 zł* oprocentowanie nominalne lokaty wynosi 2,4%;
- lokata dla posiadaczy Konta Idealnego w Idea Banku (zasilenie lokaty musi nastąpić z tego rachunku);
- oprocentowanie 2,4% obowiązuje klientów, którzy przez cały okres trwania lokaty będą utrzymywać na Koncie Idealnym min. 10% kwoty wpłaconej na lokatę. Po uwzględnieniu tego wymagania, realne oprocentowanie lokaty wyniesie ok. 2,16%;
- w przypadku niespełnienia powyższego warunku oprocentowanie depozytu wyniesie 0,5%;
Lokata Internetowa
Plus Bank
2,15%3 latamin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Miracle
Lion's Bank
2,1%14 miesięcymin. 100 000 zł* lokatę możesz założyć również na 12 miesięcy, jednak jej oprocentowanie wyniesie 2,0%.
Lokata Mobilna
Plus Bank
2,1%1 rok
2 lata
min. 1000 zł- oprocentowanie dotyczy jedynie lokat zakładanych przez aplikację mobilną Plus Banku;
Lokata z plusem
Credit Agricole
2,1%1 rok1000 - 50 000 złoprocentowanie do 2,1% w skali roku dzięki regularnym, comiesięcznym wpływom na konto osobiste kwot w wysokości min.:
- 1000 zł na 1 Konto,
- 1200 zł na Konto ProstoOszczędzające,
- 2000 zł w przypadku Konta PROSTOoszczędzajacego PLUS lub Konta PROSTOoszczędzajacego PREMIUM;
* lokata zakładana przez aplikację mobilną CA24;
* nie musisz otwierać depozytu przez CA24, jednak założenie lokaty przez inne kanały skutkuje niższym oprocentowaniem (1,80%);
+ można założyć dowolną liczbę lokat w ramach konta;
Lokata Zyskująca
Idea Bank
2,05%1 rok500 - 1 000 000 zł- oprocentowanie lokaty jest progresywne i rośnie z miesiąca na miesiąc, od 1,00% w pierwszym miesiącu do 4,0% w dwunastym miesiącu;
- średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,05%;
- lokatę można zerwać z zachowaniem części wypracowanych odsetek;
e-Lokata Progresywna
Logo Getin Banku
2,05%1 rokmin. 500 zł* oprocentowanie lokaty jest progresywne i zmienia się w kolejnych miesiącach, od 1,05% w pierwszym, do 3,65% w ostatnim miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,05% w skali roku;
+ możesz zerwać lokatę z zachowaniem odsetek, przy czym oprocentowanie lokaty w takim przypadku będzie niższe od podanego;
* lokatę możesz założyć także w placówce banku, jednak jej średnie oprocentowanie wyniesie 1,9%;
* załóż lokatę na tej stronie Getin Banku.
Lokata Kompletna
Bank Millennium
2,0%1 rok1000 – 200 000 zł- z oferty mogą skorzystać zarówno obecni jak i nowi klienci, ci ostatni jednak muszą otworzyć rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy;
- lokata dotyczy nowych środków obliczanych w relacji do stanu środków klienta na dzień 23 kwietnia 2016 r.;
* oprocentowanie lokaty wynosi:
2,2% od 1 do 6 miesiąca,
1,8% od 7 do 12 miesiąca;
* średnie oprocentowanie lokaty wynosi 2,0%;
* lokatę można zerwać przed terminem, jednak wtedy przysługują odsetki za każde zakończone 6 miesięcy okresu umownego;
Lokata Standardowa 12M
BGŻ Optima
2,0%1 rokmin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Standardowa
Credit Agricole
2,0%1 rokmin. 1000 zł- nie musisz zakładać konta w Credit Agricole, bank otworzy rachunek techniczny do obsługi lokaty;
- oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldo depozytów klienta w banku na dzień 31 lipca 2016 r.;
* standardowe oprocentowanie wynosi 1,6 lub 1,9%, jeśli depozyt zostanie założony przez aplikację mobilną%;
Lokata Elastyczna 24M
BGŻOptima
2,0%2 latamin. 1000 zł- musisz posiadać rachunek w BGŻOptima;
+ w przypadku zerwania lokaty przed czasem, lokata podlega oprocentowaniu w wysokości 1,8% w skali roku;
Lokata Standardowa
Alior Bank
1,9%2 latamin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata terminowa
Eurobank
1,85%1 rokmin. 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez aplikację mobilną;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
1,75% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
1,85% dla kwot od 10 000 zł;
SMART Lokata
Bank SMART
1,75%2 lata1000 - 2 000 000 zł (niższe oprocentowanie dla wyższych kwot)- oprocentowanie na poziomie 1,75% obowiązuje dla kwot do 2000000 zł;
- powyżej tej kwoty oprocentowanie wynosi 1%;
- po odnowieniu lokaty jej oprocentowanie wyniesie również 1%;
* depozyt możesz również założyć na rok, z identycznym oprocentowaniem;
Lokata Od Ręki
Idea Bank
1,7%1 rok10 000 - 1 000 000 zł* w przypadku zerwania lokaty przed okresem zapadalności stracisz wypracowane odsetki;

Przyjęte Założenia

  • 1
    Uwzględniamy tradycyjne lokaty terminowe oraz lokaty dynamiczne (progresywne) w PLN
  • 2
    Bierzemy pod uwagę lokaty ze stałym oprocentowaniem
  • 3
    Uwzględniamy jedynie lokaty o prostych i przejrzystych zasadach
  • 4
    Prezentujemy lokaty instytucji finansowych objętych gwarancjami BFG i nadzorem KNF
  • 5
    Ranking lokat podzieliliśmy na różne okresy oszczędzania
  • 6
    Z reguły uwzględniamy jedynie najlepsze lokaty danego banku

Porównanie Lokat Terminowych - Wrzesień 2016

W dniu 4 marca 2015 r. stopy procentowe spadły do rekordowo niskiego poziomu. Od tego czasu stopy NBP nie uległy zmianie, a stopa referencyjna wynosi aktualnie 1,5%. Obniżka stóp procentowych przełożyła się na niższe oprocentowanie lokat - aktualnie najlepsze depozyty na rynku, w kontekście różnych okresów lokowania środków, oprocentowane są od 2,5% do 4,0%. Wśród ofert bankowych wciąż można znaleźć atrakcyjne propozycje lokat terminowych, a takie przedstawiamy w naszym rankingu.

Poniższe wykresy zostały sporządzone w oparciu o listę 20 najlepszych tradycyjnych lokat terminowych, które można założyć bez konieczności spełnienia dodatkowych warunków (np. bez potrzeby zakładania konta w banku). Wybraliśmy lokaty standardowe, ponieważ naszym zdaniem są one najlepszym wskaźnikiem sytuacji panującej na rynku depozytów bankowych.

Poniższy wykres prezentuje średnie oprocentowanie najlepszych lokat tradycyjnych w okresie od marca do września 2016 r. w zestawieniu z popularną miarą inflacji, jaką jest wskaźnik CPI. Uwzględniając niski poziom inflacji, realny zysk z aktualnie oferowanych depozytów jest porównywalny z oprocentowaniem efektywnym lokaty.

Od roku mamy do czynienia z deflacją, czyli sytuacją, gdy ceny koszyka produktów i usług spadają. W takim przypadku realny zysk z lokat jest nawet nieco wyższy niż wynikałoby to z oprocentowania depozytów.

Średnie oprocentowanie lokat bankowych od marca do września 2016 r. w zestawieniu z inflacją

Inflacja CPI r/r oznacza zmianę poziomu cen w stosunku do analogicznego miesiąca poprzedniego roku.

Inflacja CPI m/m prezentuje trend zmian cen w stosunku do poprzedniego miesiąca.

Drugi wykres przedstawia średnie oprocentowanie lokat w zależności od wybranego okresu lokowania środków. Można z niego odczytać, jak kształtuje się oprocentowanie depozytów dla różnych okresów umownych.

Porównanie lokat o różnych okresach umownych - wrzesień 2016 r.

Comiesięczny Komentarz do Aktualnej Sytuacji na Rynku Lokat

W dniu 4 marca 2015 r. nastąpiła kolejna, 10-ta w cyklu obniżka stóp procentowych NBP. Od tego czasu Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła stóp procentowych. Aktualna wartość stopy referencyjnej wynosi 1,5% i jest to jej najniższy poziom w historii (od 1998 roku).

Dlaczego Rada Polityki Pieniężnej obniża stopy procentowe? Takie działania mogą ożywić gospodarkę poprzez (1) zmniejszenie kosztu pożyczania pieniądza i (2) zachęcenie obywateli do większej konsumpcji (m.in. pośrednio przez zmniejszenie rat kredytów). To, co jest dobre dla kredytobiorców, z drugiej strony nie jest zbyt korzystne dla osób oszczędnych; nie powinniśmy się jednak tym martwić - cykle koniunkturalne są normalnym zjawiskiem w gospodarce. Po obecnym spowolnieniu gospodarczym, w dłuższym horyzoncie czasowym powinno nastąpić ożywienie, a wraz z nim lepsze perspektywy dla osób, które chcą bezpiecznie oszczędzać.

Aktualnie mamy jednak do czynienia z okresem utrzymywania się niskich stóp procentowych. Po posiedzeniu w dniu 4 marca 2015 r. Rada zapowiedziała, że łagodzenie polityki pieniężnej dobiegło końca. Nie wiadomo jednak, jak długo niskie stopy procentowe się utrzymają i czy Rada dotrzyma słowa i nie zmieni zdania w kwestii kolejnych obniżek.

Biorąc pod uwagę wydłużenie się okresu deflacji i wyraźny wzrost ryzyka pozostania inflacji poniżej celu w średnim okresie – na co wskazuje marcowa projekcja – Rada postanowiła obniżyć stopy procentowe NBP. Decyzja o obniżeniu stóp procentowych na obecnym posiedzeniu oznacza zamknięcie cyklu łagodzenia polityki pieniężnej.

Co to oznacza dla rynku depozytów? W ubiegłym roku obserwowaliśmy nieznaczne wahania średniego oprocentowania lokat. Na początku 2016 r. oprocentowanie depozytów mocniej spadło. Wciąż jednak warto wypatrywać okazji, które od czasu do czasu pojawiają się w ofercie banków.

Niektóre osoby zapewne zastanawiają się, czy biorąc pod uwagę stosunkowo niskie oprocentowanie depozytów, warto w ogóle oszczędzać na lokatach. Według nas warto, szczególnie wówczas, gdy nie masz zamiaru inwestować w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe (np. w akcje giełdowe, fundusze inwestycyjne, surowce, itd.). Podstawowym celem oszczędzania jest to, aby nasze pieniądze nie straciły na wartości z powodu inflacji. Aktualnie większość najlepszych lokat posiada oprocentowanie od 2,5% do 4%. Uwzględniając bardzo niski poziom inflacji w tym roku (a wręcz deflację), realny zysk z aktualnie oferowanych lokat nie jest dużo niższy w porównaniu z zyskiem z lat ubiegłych, kiedy to inflacja była zdecydowanie wyższa.

Jaką lokatę warto wybrać?

Na to pytanie musisz sobie sam udzielić odpowiedzi, ponieważ naszym zdaniem wybór odpowiedniej lokaty jest uwarunkowany przede wszystkim Twoimi indywidualnymi potrzebami i wytyczonymi celami oszczędzania. W dobie stóp procentowych, długo utrzymujących się na stosunkowo niskim poziomie, dobrym pomysłem jest poszukiwanie okazji na rynku lokat.

Jeżeli np. planujesz założyć lokatę krótkoterminową lub kwartalną, to zwróć uwagę na oferty skierowane do nowych klientów banku - niektóre z tych depozytów oferują całkiem wysokie oprocentowanie, dochodzące do 5,0% w skali roku (co przy obecnym poziomie stóp procentowych stanowi atrakcyjną ofertę). Jeżeli chcesz ulokować wyższą kwotę (powyżej 50 000 zł), to także możesz liczyć na znaczny zysk - w naszym rankingu lokat znajdziesz także depozyty skierowane do zamożniejszej grupy klientów (mowa tu przede wszystkim o lokatach Noble Banku i Lion's Banku). Okazji do oszczędzania wciąż więc nie brakuje.

Jeżeli artykuł Cię zainteresował, podziel się nim z innymi:
Facebook:
Google:
Twitter:
Przyjaciel: