Ranking Lokat Bankowych - Oprocentowanie - Listopad 2014 r.

Uaktualniono w dniu 1 listopada 2014 r.

Ranking Lokat Terminowych - Listopad 2014 r.

Stworzyliśmy poniższy ranking lokat bankowych, aby pomóc Ci wybrać najlepszą lokatę, dopasowaną do Twoich potrzeb. Nie istnieje bowiem jedna, uniwersalna lokata, podobnie jak nie znajdziemy najlepszego komputera, telewizora czy mieszkania odpowiedniego dla wszystkich. Wybieramy różne produkty oszczędnościowe, ponieważ każdy z nas jest inny, posiada odmienną sytuację finansową oraz własne, unikalne cele związane z oszczędzaniem.

Jak pokazały badania Fundacji Kronenberga, większość Polaków oszczędza w perspektywie krótkoterminowej, np. na zakup sprzętu do mieszkania, na wakacje lub na drobne przyjemności – w takim przypadku wybór lokaty krótkoterminowej to logiczne rozwiązanie. Z drugiej jednak strony, wśród oszczędzających nie brakuje osób, które odkładają pieniądze z myślą o emeryturze lub o przyszłości swoich dzieci – takie osoby częściej skłaniają się do długoterminowego oszczędzania.

Bez względu na to, jaki cel oszczędzania sobie wyznaczyłeś, niniejszy ranking lokat bankowych ułatwi Ci wybór korzystnej lokaty bankowej, na której bezpiecznie ulokujesz swoje wolne środki.

Ranking Lokat Krótkoterminowych (Lokaty na 1 do 2 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Jesienna
Logo Expandera
5,5%1 miesiąc20 000 – 60 000 zł- oferta przeznaczona dla nowych klientów, którzy nigdy nie nabyli produktu z oferty doradcy finansowego Expander;
- klient może założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokata zakładana jest w Meritum Banku. Środki wpłacone na lokatę są w całości chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny;
* więcej o tej ofercie napisaliśmy w tym artykule;
* Lokatę Jesienną zakładasz w oddziale Expandera. Na wizytę umówisz się wypełniając ten formularz kontaktowy na stronie Expandera (po wypełnieniu formularza w ciągu 24h skontaktuje się z Tobą konsultant, z którym ustalisz szczegóły spotkania);
Lokata Bonjour
Logo Lion's Banku
5,0%1 miesiąc200 000 - 300 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
- Lokata Bonjour musi być pierwszą lokatą zakładaną w Idea Banku;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 4%;
* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz kontaktowy na tej stronie banku (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą konsultant private banking Lion's Banku);
Lokata Start
Meritum Bank
5,0%2 miesiące1000 – 10 000 zł- lokata przeznaczona jest dla osób, które nie posiadają Prostego Konta Osobistego i zdecydują się ten rachunek założyć (rachunek jest bezpłatny);
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
db Lok@ta
Deutsche Bank
5,0%2 miesiące2000 - 10 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy lokaty otwieranej razem z kontem osobistym dbNET. W przypadku otwarcia lokaty bez zakładania konta dbNET, jej oprocentowanie wyniesie 2,5%;
- oferta jest skierowana do nowych klientów banku;
- jeden klient może założyć tylko jedną taką lokatę;
Lokata na Start
Logo Getin Online
4,5%2 miesiące500 - 10 000 zł- lokata dostępna jest dla klientów, którzy dotychczas nie posiadali Lokaty na Start w Getin Online;
- klient może założyć tylko jedną Lokatę na Start;
+ w przypadku zerwania lokaty przed terminem, klient zachowuje odsetki za okres przechowywania środków na lokacie;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
* aby skorzystać z tej promocji, złóż wniosek klikając tutaj (przejdziesz na stronę Getin Online, na której będziesz mógł wypełnić wniosek o lokatę);
SMART Lokata Na Powitanie
BIZ Bank
4,3%1 miesiąc1 000 zł – 10 000 zł- lokata skierowana do nowych klientów FM Banku PBP, zakładających lokatę za pośrednictwem strony SMARTlokaty online;
- jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę;
* możesz założyć także lokatę 2-miesięczną z oprocentowaniem 4,2%
Lokata na Otwarcie II
Logo Noble Banku
4,25%2 miesiące200 000 zł- oferta wyłącznie dla nowych użytkowników Rachunku Osobistego Bankowości Internetowej Noble Bank (lokatę możesz założyć w okresie 3 miesięcy od dnia otwarcia rachunku);
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
* Lokatę na Otwarcie założysz wypełniając wniosek na tej stronie Noble Banku;
Lokata Mobilna
Getin Online
4,0%2 miesiące1000 - 10 000 zł- klient może posiadać tylko jedną taką lokatę;
* lokatę można założyć jedynie za pośrednictwem aplikacji mobilnej Getin Mobile;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
3,6%2 miesiące1000 - 2 000 000 zł- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w BIZ Banku;
* jeżeli nie chcesz zakładać konta w BIZ Banku, możesz założyć SMART Lokatę, której oprocentowanie wynosi 3,5% w skali roku;
EKOlokata Bez Kantów
BOŚ Bank
3,5%1 miesiąc1000 zł – 15 000 zł- lokatę możesz założyć w ciągu 14 dni od otwarcia Konta bez Kantów w BOŚ Banku;
Lokata Bon Appétit
Logo Lion's Banku
3,0%1 miesiącmin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 2,95%;
* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz kontaktowy na tej stronie banku (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą konsultant private banking Lion's Banku);
Interlokata Standard
SK Bank
2,85%2 miesiącemin. 500 zł- musisz posiadać konto w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
Prosta Lokata
BNP Paribas
2,5%1 miesiąc1000 - 500 000 zł- na lokatę możesz przeznaczyć jedynie nowe środki (nadwyżkę ponad saldo rachunków oszczędnościowych i lokat terminowych na dzień 1 października 2014 r.);
* lokata jest dostępna tylko w oddziale;
Lokata internetowa
Meritum Bank
2,5%1 miesiącmin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Plus
Volkswagen Bank
2,15%2 miesiąceod 150 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych wpłat)
- musisz posiadać rachunek w Volkswagen Banku;
* oprocentowanie lokaty dla poszczególnych kwot wynosi:
1,9% od 1000 zł,
1,95% od 10 000 zł,
2,00% od 25 000 zł,
2,05% od 50 000 zł,
2,10% od 100 000 zł,
2,15% od 150 000 zł;
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
2,1%1 miesiącmin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 1,0% w skali roku;
Lokata Terminowa
Eurobank
2,05%2 miesiąceod 10 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
- musisz posiadać konto osobiste w Eurobanku;
* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez Internet;
* oprocentowanie depozytu jest uzależnione od wpłaconej kwoty i wynosi:
1,95% dla kwot od 200 do 9999,99 zł,
2,05% dla kwot od 10 000 zł;
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
1,95%1 miesiącmin. 1000 zł* lokatę założysz drogą internetową i przez telefon. Możesz także wypełnić wniosek na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata Prosty Zysk
Getin Bank
1,95%1 miesiącmin. 500 zł* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez kanały elektroniczne;
- musisz posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w Getin Banku oraz musisz dokonać co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą w okresie 1 lub 2 miesięcy poprzedzających miesiąc założenia tej lokaty;
* możesz także założyć 1-miesięczną lokatę bez konieczności posiadania konta, ale wówczas jej oprocentowanie wyniesie 1,75% w skali roku;
E-LOKATA
Logo BOŚ Banku
1,9%1 miesiącmin. 1000 zł+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
* o lokatę możesz wnioskować wypełniając formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);

Ranking Lokat Kwartalnych+ (Lokaty na 3 do 5 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Happy
Logo Idea Banku
5,0%3 miesiące1000 - 10 000 zł- promocja dotyczy jedynie nowych klientów Idea Banku;
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
* lokatę możesz założyć przez Internet, na tej stronie Idea Banku;
Lokata Prestige
Logo Lion's Banku
4,1%4 miesiąceod 500 000 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* oprocentowanie lokaty zależy od wysokości wkładu i wynosi:
4,05% dla kwot od 100 000 zł do 499 999,99 zł,
4,1% dla kwot powyżej 500 000 zł;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie będzie niższe o 0,05 p.p.;
* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz kontaktowy na tej stronie banku (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą konsultant private banking Lion's Banku);
SMART Lokata Na Powitanie
BIZ Bank
4,1%3 miesiące1 000 zł – 10 000 zł- lokata skierowana do nowych klientów FM Banku PBP, zakładających lokatę za pośrednictwem strony SMARTlokaty online;
- jeden klient może założyć tylko jedną powitalną lokatę;
Lokata 4,1%
Credit Agricole
4,1%3 miesiące1000 zł – 50 000 zł-na lokatę możesz wpłacić nowe środki stanowiące nadwyżkę nad stanem konta klienta na dzień 31 sierpnia 2014 r.;
- musisz posiadać rachunek osobisty w banku. Jednym z lepszych kont w tym banku jest Konto PROSTOoszczędzające, z którego analizą zapoznasz się w tym artykule;
- lokata dostępna tylko w oddziale banku do 30.11.2014 r.;
Lokata Bezkarna
Logo banku BGŻOptima
4,0%3 miesiące1000 - 20 000 zł* lokata skierowana jest do nowych klientów banku, którzy otwierają lokatę wraz z Kontem Oszczędnościowym BGŻOptima;
+ lokatę możesz w każdej chwili "bezkarnie" zerwać, z zachowaniem wypracowanych odsetek;
* Konto Oszczędnościowe BGŻOptima jest bezpłatne i dodatkowo wyróżnia się wysokim oprocentowaniem na tle innych rachunków tego rodzaju. Do dnia 25 listopada 2014 r. oprocentowanie konta jest stałe i wynosi 3,5% dla nowych środków, w części nieprzekraczającej 1 000 000 zł. Uwaga: 4% lokatę i promocyjne oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym można łączyć;
* lokatę dokładnie opisaliśmy w tym artykule;
* Lokatę Bezkarną możesz w ciągu kilku minut założyć przez Internet, przechodząc na tę stronę BGŻOptima;
4% na wejście
mBank
4,0%3 miesiące500 – 5 000 zł- lokata dostępna wyłącznie dla nowych klientów banku;
* jeśli zerwiesz lokatę przed terminem, oprocentowanie wyniesie 0,1%;
- wraz z lokatą otwierany jest rachunek osobisty eKonto;
Lokata Idea Run
Idea Bank
4,0%4 miesiące1000 - 100 000 zł* standardowe oprocentowanie lokaty wynosi 3,6%. Istnieje jednak możliwość podwyższenia oprocentowania do 4,0%. W tym celu należy... biegać. W zależności od liczby przebiegniętych kilometrów oprocentowanie lokaty wyniesie:
3,6% – do 20 km,
3,7% – od 20,001 km do 50 km,
3,8% – od 50,001 km do 100 km,
3,9% – od 100,001 km do 150 km,
4,0% – od 150,001 km;
* z dokładną analizą lokaty zapoznasz się w tym artykule;
energoLokata Jesienna Atrakcja
NeoBank
4,0%3 miesiące1000 - 1 000 000 zł- oferta dla nowych klientów banku;
* musisz założyć konto osobiste lub rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* suma wszystkich lokat złożonych przez jednego Klienta nie może przekroczyć 1 mln zł;
* neoBANK to nazwa handlowa Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego;
Lokata Mobilna
Raiffeisen Polbank
4,0%3 miesiące3000 – 10 000 zł- lokatę można założyć wyłącznie poprzez aplikację mobilną Rafifeisen Polbanku;
- oferta jest przeznaczona dla posiadaczy konta osobistego lub oszczędnościowego w banku;
Lokata POWER
Idea Bank
3,8%3 miesiące1000 - 1 000 000 zł* na lokacie możesz ulokować nowe środki (nadwyżkę ponad saldo lokat terminowych w banku na dzień 30 września 2014 r.);
Lokata Dla Profesjonalistów
Idea Bank
3,8%3 miesiące1000 - 1 000 000 zł* z lokaty może skorzystać Klient, który wykonuje zawód zaufania publicznego, tj.: adwokata, aptekarza, architekta, biegłego rewidenta, diagnostyka laboratoryjnego, doradcy podatkowego, inżyniera budownictwa, komornika, zawodowego kuratora sądowego, lekarza, lekarza dentysty, lekarza weterynarii, notariusza, pielęgniarki, położnej, radcy prawnego, rzecznika patentowego, urbanisty, rzeczoznawcy majątkowego, zarządcy nieruchomości;
* klient jest zobowiązany do udokumentowania faktu wykonywania zawodu zaufania publicznego, w terminie 14 dni od dnia opłacenia lokaty. Niespełnienie tego warunku skutkuje obniżeniem oprocentowania lokaty od daty jej założenia do wysokości 3,30% w skali roku;
* lokatę dokładniej opisaliśmy w tym artykule;
Lokata Mobilna
BZ WBK
3,8%4 miesiące1000 – 20 000 zł- musisz posiadać rachunek w banku BZ WBK. Aktualnie jednym korzystniejszych kont w ofercie BZ WBK jest Konto Godne Polecenia;
* Lokatę Mobilną założysz poprzez aplikację mobilną BZWBK24 mobile;
Lokata sezonowa Jesienna
SK Bank
3,7%3 miesiącemin. 1000 zł- musisz posiadać konto osobiste w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
3,6%3 miesiące1000 - 2 000 000 zł- aby założyć lokatę należy posiadać konto osobiste w BIZ Banku;
* jeżeli nie zamierzasz otwierać konta w tym Banku, możesz założyć SMART Lokatę z oprocentowaniem wynoszącym 3,5% w skali roku;
Lokata Solidna
Idea Bank
3,5%4 miesiące1000 - 1 000 000 zł* oferta jest ważna do 2 listopada 2014 r.;
Lokata Deklasująca
BGŻOptima
3,5%3 miesiące1000 – 500 000 zł- na lokatę możesz wpłacić tylko nowe środki, stanowiące nadwyżkę nad saldo depozytów klienta na dzień 28 października 2014 r.;
* jeden klient może założyć maksymalnie 3 Lokaty Deklasujące na łączną kwotę 500 000 zł;
* liczba lokat w promocji ograniczona jest do 1000 sztuk (promocja trwa maksymalnie do 17 listopada 2014 r.);
Nowa Lokata Swobodnie Zarabiająca
BZ WBK
3,5%4 miesiące1000 – 500 000 zł- na lokatę mogą zostać wpłacone wyłącznie nowe środki (nadwyżka ponad saldo rachunków w banku na dzień 31 lipca 2014 r.);
* lokata jest dostępna w oddziale banku;
+ lokatę można zerwać przedterminowo z zachowaniem 50% wypracowanych odsetek;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
Lokata Mobilna
Bank Millennium
3,5%3 miesiące500 - 10 000 zł- podane oprocentowanie obowiązuje klientów, którzy posiadają Konto 360 (rachunek został dokładnie opisany pod tym adresem), dla pozostałych klientów oprocentowanie wynosi 3%;
- lokatę możesz założyć wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej;
EKOlokata Natura
BOŚ Bank
3,45%4 miesiące1000 – 500 000 zł- musisz posiadać rachunek osobisty w BOŚ Banku;
- oprocentowanie 3,45% dotyczy nowych środków. Dla pozostałych środków stosuje się oprocentowanie 3,0%;
+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
Bilokata PLUS
Meritum Bank
4%
3%
3 miesiące
12 miesięcy
1000 – 500 000 zł- aby założyć lokatę musisz rachunek osobisty w Meritum Banku. Lokatę otwiera się po zalogowaniu na rachunek;
* środki wpłacone na lokatę są dzielone na pół, a następnie są lokowane na 3 i 12 miesięcy:
# oprocentowanie części 3-miesięcznej wynosi 4,0%
# oprocentowanie części 12-miesięcznej wynosi 3,0% w skali roku;
Lokata Party
Getin Online
3,3%3 miesiące1000 - 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
R-lokata na nowe środki
Raiffeisen Polbank
3,3%4 miesiące75 000 – 200 000 zł- lokatę można założyć z nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na koniec pierwszego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego miesiąc założenia lokaty;
* musisz wyrazić zgodę na komunikację marketingową, przesyłanie wyciągów drogą elektroniczną oraz korzystać z aplikacji Mobilny Bank;
* lokata dostępna w oddziale banku;
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
3,3%3 miesiącemin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 1,0% w skali roku;
Hit Tygodnia 3M
Bossa Bank
3,25%4 miesiące1000 – 100 000 zł- musisz posiadać lub założyć rachunek osobisty e-KONTO BossaBank;
- na lokacie możesz ulokować wyłącznie nowe środki;
+ bank przekaże z własnych środków 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata Dobrze Procentująca
BNP Paribas
3,25%3 miesiące1000 – 500 000 zł- musisz posiadać Konto Dobrze Oszczędnościowe;
- na lokacie możesz ulokować wyłącznie nowe środki stanowiące nadwyżkę nad saldem depozytów (rachunków oszczędnościowych i lokat terminowych) na dzień 1 października 2014 r.;
* możesz otworzyć do 3 Lokat Dobrze Procentujących;
* lokatę otworzysz tylko w oddziale banku;
Lokata 4-miesięczna
Alior Bank
3,2%4 miesiącemin. 1000 zł- promocyjne oprocentowanie dotyczy nowych środków, stanowiących nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na 8 października 2014 r;

Ranking Lokat Średnioterminowych (Lokaty na 6 do 11 miesięcy)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Specjalna
Toyota Bank
4,0%9 miesięcy5000 – 50 000 zł- oprocentowanie podstawowe lokaty wynosi 3%, bank podwyższy je o 1% jeśli w dniu założenia lokaty będziesz posiadać kredyt samochodowy w Toyota Banku;
- można założyć tylko jedną taką lokatę;
Twoja Lokata II
Getin Bank
4,0%6 miesięcy500 – 50 000 zł* oprocentowanie promocyjne wynoszące 4% dostępne jest dla klientów, którzy w całym czasie trwania lokaty:
# posiadają lub założą rachunek osobisty,
# posiadają lub założą rachunek oszczędnościowy,
# w każdym z przynajmniej 5 podokresów (czyli pełnych lub niepełnych miesięcy) zapewnią przelew wynagrodzenia w kwocie min. 1000 zł oraz dokonają transakcji kartą debetową na kwotę min. 300 zł;
- na lokatę można wpłacić wyłącznie nowe środki stanowiące nadwyżkę nad saldem depozytów klienta na dzień 11 sierpnia 2014 r.;
* oprocentowanie standardowe lokaty wynosi 3,5% i obejmuje również środki powyżej 50 000 zł (które nie podlegają oprocentowaniu promocyjnemu);
- lokata jest dostępna w oddziałach banku;
Lokata Mój Zysk
Getin Online
3,5%6 miesięcyod 100 000,01 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
* oprocentowanie lokaty zależy od wysokości wpłaconych środków i wynosi:
3,4% dla kwot od 50 000 zł do 99 999,99 zł,
3,5% dla kwot od 100 000 zł do 500 000 zł;
- możesz otworzyć tylko jedną taką lokatę;
Lokata BIZ PRO
BIZ Bank
3,5%6 miesięcy1000 - 2 000 000 zł- aby założyć Lokatę BIZ PRO musisz posiadać konto osobiste w BIZ Banku;
* jeżeli nie zamierzasz otwierać konta w tym Banku, możesz założyć SMART Lokatę na 6 miesięcy z oprocentowaniem wynoszącym 3,4% w skali roku;
Lokata Klasyczny Zysk
Noble Bank
3,5%6 miesięcymin. 50 000 zł- podane oprocentowanie dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty w Noble Banku i wykonali w poprzednim miesiącu przez założeniem lokaty przynajmniej 5 transakcji kartą;
* lokatę można założyć bez konieczności posiadania rachunku w Noble Banku, ale wówczas jej oprocentowanie będzie niższe o 0,2 p.p.;
+ zerwanie lokaty przed zakończeniem okresu umownego powoduje obniżenie oprocentowania do 1,0% w skali roku;
Lokata Smile
Open Finance
3,4%6 miesięcy500 - 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
Interlokata Standard
SK Bank
3,4%6 miesięcymin. 500 zł- musisz posiadać konto w SK Banku;
* SK Bank jest bankiem spółdzielczym;
Lokata Bon Appétit
Logo Lion's Banku
3,3%6 miesięcymin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 3,25%;
* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz kontaktowy na tej stronie banku (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą konsultant private banking Lion's Banku);
EKOlokata Zielona
BOŚ Bank
3,2%6 miesięcy1000 - 250 000 zł- musisz posiadać rachunek osobisty w BOŚ Banku;
- oprocentowanie 3,2% dotyczy nowych środków. Dla pozostałych środków stosuje się oprocentowanie 2,9%;
+ bank przekaże z własnych środków kwotę 2 zł na ochronę foki szarej;
Lokata 3,2%
Credit Agricole
3,2%9 miesięcy1000 zł – 50 000 zł- lokata dostępna jest dla nowych klientów, którzy założą ją w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta osobistego;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
* lokata dostępna tylko w oddziale banku;
Lokata Skarbonka
Idea Bank
3,17%9 miesięcyod 10 000,01 zł
(niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)
+ w ciągu pierwszych 3 miesięcy trwania lokaty można dopłacać do niej środki - oprocentowanie w tym okresie wynosi :
3% dla kwot od 500 zł do 1 000 zł,
3,05% dla kwot od 1 000,01 zł do 10 000 zł,
3,10% dla kwot od 10 000,01 zł;
* po upływie 3 miesięcy nie można dopłacać środków do lokaty, a oprocentowanie zależy od ulokowanej kwoty i wynosi:
3,1% dla kwot od 500 zł do 1 000 zł,
3,15% dla kwot od 1 000,01 zł do 10 000 zł,
3,2% dla kwot od 10 000,01 zł;
* średnie oprocentowanie w całym okresie trwania lokaty wynosi ok. 3,17%;
* możesz także założyć lokatę 6-miesięczną ze średnim oprocentowaniem ok. 3,15% dla kwot od 10 tys. zł;
Lokata Kapitalna
Toyota Bank
3,13%6 miesięcy
(codzienna kapitalizacja odsetek)
min. 5000 zł- musisz posiadać rachunek w Toyota Banku;
+ możliwość zerwania lokaty bez utraty odsetek;
* jest to lokata progresywna, której oprocentowanie rośnie w kolejnych miesiącach: od 0,75% w I miesiącu do 6,0% w miesiącu ostatnim;
Lokata internetowa
Meritum Bank
3,1%6 miesięcymin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
neoLOKATA 6M
neoBANK
3,1%6 miesięcy500 - 1 000 000 zł* musisz założyć konto osobiste lub internetowy rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* neoBANK jest bankiem spółdzielczym;
Lokata Prosty Zysk
Getin Bank
3,1%6 miesięcymin. 500 zł* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez kanały elektroniczne;
- musisz posiadać ROR w Getin Banku oraz musisz dokonać co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą w okresie 1 lub 2 miesięcy poprzedzających założenie lokaty;
* możesz także założyć 6-miesięczną lokatę bez konieczności posiadania konta, ale wówczas jej oprocentowanie wyniesie 2,9% w skali roku;
Igo Lokata
Inteligo
3,03%9 miesięcy
(comiesięczna kapitalizacja odsetek)
min. 1000 zł* lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule;
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
3,0%6 miesięcymin. 1000 zł* lokatę założysz drogą internetową i przez telefon. Możesz także wypełnić wniosek na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata Stabilna
Idea Bank
3,0%6 miesięcy1000 – 1 000 000 złbrak dodatkowych warunków
EKOlokata 3%
Bossa Bank
3,0%7 miesięcy1000 - 100 000 zł- musisz posiadać lub założyć rachunek osobisty e-KONTO BossaBank;
- możesz założyć tylko jedną taką lokatę;
+ bank przekaże z własnych środków 2 zł na ochronę foki szarej;

Ranking Lokat Długoterminowych (Lokaty na Okres od 1 roku do 2 lat)

Nazwa Lokaty
Oprocentowanie
Okres
Zakres Kwot
Dodatkowe Warunki / Pozostałe Informacje
Lokata Mobilna
BZ WBK
4,0%12 miesięcy1000 - 10 000 zł- musisz posiadać rachunek w banku BZ WBK. Aktualnie jednym korzystniejszych kont w ofercie BZ WBK jest Konto Godne Polecenia;
* Lokatę Mobilną założysz poprzez aplikację mobilną BZWBK24 mobile;
Lokata z kartą
BZ WBK
4,0%12 miesięcy50 000 – 200 000 zł- lokata dedykowana jest dla klientów, którzy nie posiadali do tej pory karty kredytowej w BZ WBK lub Kredyt Banku, a zamówią taką kartę w okresie trwania promocji;
* lokatę można założyć w ciągu miesiąca od podpisania umowy o kartę kredytową;
* standardowe oprocentowanie lokaty (2%) zostanie podwyższone do 4% na koniec okresu umownego, jeśli klient, oprócz spełnienia powyższych warunków, dokona w ciągu pierwszych 10 miesięcy używania karty kredytowej transakcji tą kartą na łączną kwotę 15 000 zł;
Lokata Coraz Więcej 24-miesięczna
Bank Pocztowy
3,81%24 miesiącemin. 500 zł- lokata jest dostępna wyłącznie w ramach Pocztowego Konta ZawszeDarmowego lub Pocztowego Konta Nestor (a także wycofanego z oferty Konta Standard, o ile zostało założone przed 15 września 2014 r.);
* lokata ma charakter progresywny, jej oprocentowanie wzrasta o 0,5% co kwartał i wynosi od 2% (w I kwartale) do 6% (w kwartale ostatnim). Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 3,81% w skali roku;
* odsetki wypłacane są co miesiąc na rachunek osobisty;
* lokatę dokładnie opisaliśmy pod tym adresem;
Lokata Rentierska Gold X
Noble Bank
3,55%24 miesiące500 000 - 20 000 000 zł- oprocentowanie 3,55% obowiązuje dla klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty z Bankowością Internetową w Noble Banku;
* lokatę możesz także założyć bez otwierania rachunku, ale wówczas jej oprocentowanie wyniesie 3,3% w skali rocznej;
+ lokatę możesz zerwać przed terminem z zachowaniem części wypracowanych odsetek;
Depozyt Plus
Toyota Bank
3,5%24 miesiącemin. 13 000 zł* w trakcie zakładania lokaty i przez okres jej trwania musisz posiadać rachunek osobisty w Toyota Banku;
Lokata Rentierska Silver X
Noble Bank
3,35%24 miesiące150 000 - 20 000 000 zł- oprocentowanie 3,35% dotyczy klientów, którzy posiadają Rachunek Osobisty z Bankowością Internetową w Noble Banku;
* lokatę możesz także założyć bez otwierania rachunku, ale wówczas jej oprocentowanie wyniesie 3,1% w skali rocznej;
+ lokatę możesz zerwać przed terminem z zachowaniem części wypracowanych odsetek;
Lokata Wznosząca
Getin Online
3,3%12 miesięcy1000 - 1 000 000 zł* oprocentowanie lokaty jest progresywne i zmienia się w kolejnych miesiącach, od 2,3% w pierwszym, do 4,9% w ostatnim miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty wynosi 3,3% w skali roku;
+ możesz zerwać lokatę z zachowaniem odsetek, przy czym oprocentowanie lokaty w takim przypadku będzie niższe od podanego;
Lokata Wznosząca
Getin Bank
3,3%12 miesięcymin. 500 zł* podane oprocentowanie dotyczy lokaty zakładanej przez kanały elektroniczne;
- musisz posiadać konto w Getin Banku oraz musisz dokonać co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą w okresie 1 lub 2 miesięcy poprzedzających miesiąc założenia lokaty;
* oprocentowanie lokaty jest progresywne i rośnie z miesiąca na miesiąc, od 2,3% w 1-szym miesiącu do 4,9% w 12-tym miesiącu. Średnie oprocentowanie lokaty dla całego okresu utrzymywania wynosi 3,3%;
+ zerwanie lokaty nie powoduje utraty wypracowanych odsetek;
Lokata 24M
Inteligo
3,3%24 miesiącemin. 1500 zł- musisz posiadać rachunek bankowy w Inteligo;
+ wypłata połowy naliczonych odsetek w przypadku zerwania lokaty;
Lokata Internetowa
Logo Plus Banku
3,25%24 miesiącemin. 1000 zł* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz na tej stronie (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą doradca finansowy);
Lokata Mobilna
Plus Bank
3,25%12 miesięcymin. 1000 zł* promocyjne oprocentowanie dotyczy jedynie lokat zakładanych przez aplikację mobilną Plus Banku;
Lokata internetowa
Meritum Bank
3,2%12 miesięcymin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Hit Tygodnia 12M
Bossa Bank
3,2%12 miesięcy1000 – 100 000 zł- musisz posiadać lub założyć rachunek osobisty e-KONTO BossaBank;
- na lokacie możesz ulokować wyłącznie nowe środki;
+ bank przekaże z własnych środków 2 zł na ochronę foki szarej;
neoLOKATA 12M
neoBANK
3,2%12 miesięcy500 - 1 000 000 zł* musisz założyć konto osobiste lub internetowy rachunek techniczny za pośrednictwem neoBANK24;
* neoBANK jest bankiem spółdzielczym;
Direct+ Internet
Logo Banku Santander
3,1%24 miesiącemin. 5000 zł* dokładna analiza lokaty Direct+ Internet znajduje się pod tym adresem;
* wniosek o lokatę możesz złożyć na tej stronie Santander Banku (po wypełnieniu wniosku skontaktuje się z Tobą konsultant i pomoże Ci założyć lokatę);
Lokata Bon Appétit
Logo Lion's Banku
3,1%12 miesięcymin. 100 000 zł* Lion's Bank jest departamentem premium Idea Banku. Środki wpłacone do tego banku są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 EUR;
* podane oprocentowanie obowiązuje dla odnawialnej wersji lokaty, jeśli wybierzesz lokatę nieodnawialną, jej oprocentowanie wyniesie 3,05%;
* jeżeli jesteś zainteresowany ofertą, wypełnij formularz kontaktowy na tej stronie banku (po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą konsultant private banking Lion's Banku);
neoLOKATA 24M
neoBANK
3,0%24 miesiące500 - 1 000 000 zł* musisz założyć konto osobiste lub internetowy rachunek techniczny za pośrednictwem serwisu neoBANK24;
* neoBANK jest bankiem spółdzielczym;
Lokata 24-miesięczna na nowe środki
PKO BP
2,8%24 miesiąceod 50 000 (niższe oprocentowanie dla mniejszych kwot)* oprocentowanie lokaty zależy od wysokości wpłaconych środków i wynosi:
2,6% w skali roku dla kwot od 1000 do 19 999,99 zł,
2,7% w skali roku dla kwot od 20 000 do 49 999,99 zł,
2,8% w skali roku dla kwot od 50 000 zł;
- podane oprocentowanie dotyczy nowych środków wpłaconych do banku. Jeżeli warunek nowych środków nie zostanie spełniony, oprocentowanie lokaty wyniesie 1,5% w skali roku;
* możesz otworzyć maksymalnie 3 takie lokaty;
Lokata Standardowa
Alior Bank
2,7%24 miesiącemin. 1000 złbrak dodatkowych warunków
Lokata Standardowa
Credit Agricole
2,7%24 miesiącemin. 1000 zł- musisz posiadać konto w banku Crédit Agricole;
* w przypadku wycofania środków przed upływem okresu umownego, ale po 21 dniach od dnia założenia lokaty, oprocentowanie depozytu wyniesie 1% w skali roku;
* od kwoty 50 000 zł istnieje możliwość negocjowania oprocentowanie lokaty;
Lokata Horyzont Zysku
Bank Millennium
2,7%15 miesięcy1000 – 100 000 zł- lokata dotyczy nowych środków obliczanych w relacji do stanu środków klienta na dzień 27 września 2014 r.;
- z oferty mogą skorzystać zarówno obecni jak i nowi klienci, ci ostatni jednak muszą otworzyć rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy;

Przyjęte Założenia

  • 1
    Uwzględniamy tradycyjne lokaty terminowe oraz lokaty dynamiczne (progresywne) w PLN
  • 2
    Bierzemy pod uwagę lokaty ze stałym oprocentowaniem
  • 3
    Uwzględniamy jedynie lokaty o prostych i przejrzystych zasadach
  • 4
    Prezentujemy lokaty instytucji finansowych objętych gwarancjami BFG i nadzorem KNF
  • 5
    Ranking lokat podzieliliśmy na różne okresy oszczędzania
  • 6
    Z reguły uwzględniamy jedynie najlepsze lokaty danego banku

Porównanie Lokat Terminowych

W ostatnich miesiącach oprocentowanie lokat podlegało stosunkowo niewielkim wahaniom. Najlepsze lokaty na rynku, po uwzględnieniu różnych okresów lokowania środków, oprocentowane są od 3% do nawet 5%. Wśród ofert bankowych wciąż można znaleźć atrakcyjne oferty depozytów terminowych, a takie przedstawiamy w naszym rankingu.

Poniższe wykresy zostały sporządzone w oparciu o listę 20 najlepszych tradycyjnych lokat terminowych, które można założyć bez konieczności spełnienia dodatkowych warunków (np. bez potrzeby zakładania konta w banku). Wybraliśmy lokaty standardowe, ponieważ naszym zdaniem są one najlepszym wskaźnikiem sytuacji panującej na rynku depozytów bankowych.

Poniższy wykres prezentuje średnie oprocentowanie najlepszych lokat tradycyjnych w okresie od kwietnia do października 2014 roku w zestawieniu z popularną miarą inflacji, jaką jest wskaźnik CPI. Uwzględniając niski poziom inflacji w tym roku (ok. 0,5% po wyłączeniu cen żywności i energii), realny zysk z aktualnie oferowanych lokat nie jest dużo niższy w porównaniu z oprocentowaniem efektywnym lokaty.

W ubiegłych miesiącach (lipiec, sierpień, wrzesień) mieliśmy nawet do czynienia z niewielką deflacją, czyli sytuacją, gdy ceny produtków i usług maleją. W takim przypadku realny zysk z lokat jest nawet nieco wyższy niż wynikałoby to z oprocentowania depozytów.

Średnie oprocentowanie lokat bankowych od kwietnia do października 2014 r.

Inflacja CPI r/r oznacza zmianę poziomu cen w stosunku do analogicznego miesiąca poprzedniego roku. Dla przykładu w kwietniu 2014 r. ceny wzrosły w stosunku do kwietnia 2013 r. o 0,3%. Jeżeli np. w kwietniu 2013 r. założyłeś lokatę 12-miesięczną, której umowa upłynęła w kwietniu 2014 roku, to Twój realny zysk nie jest dużo niższy od oprocentowania netto wybranego depozytu.

Inflacja CPI m/m prezentuje trend zmian cen w stosunku do poprzedniego miesiąca. I tak na przykład w kwietniu 2014 roku ceny nie uległy zmianie w stosunku do poziomu cen w marcu tego roku. Jeżeli np. założyłeś 1-miesięczną lokatę w marcu to realnie, w okresie 1 miesiąca, zyskałeś realnie tyle, ile wynikałoby z oprocentowania depozytu.

Drugi wykres przedstawia średnie oprocentowanie lokat w zależności od wybranego okresu lokowania środków. Warto zwrócić uwagę, że na przełomie września i października zanotowaliśmy wzrost oprocentowania lokat krótkoterminowych i kwartalnych oraz spadek oprocentowania depozytów o dłuższym okresie lokacyjnym. Świadczy to o tym, że banki dostosowują swoją strategię depozytową do spadku stóp procentowych NBP, które miało miejsce w dniu 8 października br.

Porównanie lokat o różnych okresach umownych - październik 2014 r.

Comiesięczny Komentarz do Aktualnej Sytuacji na Rynku Lokat

Oprocentowanie lokat od IV kwartału 2012 roku do połowy 2013 r. systematycznie spadało. Głównym powodem tej sytuacji były obniżki stóp procentowych NBP - 3 lipca 2013 r. nastąpiło ósme cięcie w ostatnim cyklu obniżek. Od sierpnia 2013 r. do września 2014 r. stopy procentowe nie ulegały zmianie, utrzymując się na rekordowo niskim poziomie. W październiku br. Rada Polityki pieniężnej, zgodnie z przewidywaniami analityków, zdecydowała o kolejnej obniżce stóp procentowych. Tym razem cięcia były dosyć mocne. Aktualna wartość stopy referencyjnej wynosi 2,0% i jest to jej najniższy poziom w historii (od 1998 roku).

Dlaczego Rada Polityki Pieniężnej obniża stopy procentowe? Takie działania mogą ożywić gospodarkę poprzez (1) zmniejszenie kosztu pożyczania pieniądza i (2) zachęcenie obywateli do większej konsumpcji. To, co jest dobre dla kredytobiorców, nie jest jednak zbyt korzystne dla osób oszczędnych; nie powinniśmy się jednak tym martwić - cykle koniunkturalne są normalnym zjawiskiem w gospodarce. Po obecnym spowolnieniu gospodarczym, powinno nastąpić ożywienie, a wraz z nim lepsze perspektywy dla osób, które chcą bezpiecznie oszczędzać.

Aktualnie mamy jednak do czynienia z presją na dalszą obniżkę stóp procentowych. Po październikowym posiedzeniu Rada zapowiedziała, że przyszłe decyzje odnośnie stóp procentowych będą uzależnione od napływających danych:

W ocenie Rady napływające dane wskazują na spowolnienie dynamiki aktywności gospodarczej oraz wzrost ryzyka utrzymania się inflacji poniżej celu w średnim okresie. W związku z tym Rada postanowiła obniżyć stopy procentowe NBP, za wyjątkiem stopy depozytowej, która pozostała bez zmian, zawężając różnicę pomiędzy stopą lombardową a depozytową. Rada nie wyklucza dalszego dostosowania polityki pieniężnej jeśli napływające informacje, w tym listopadowa projekcja NBP, potwierdzą istotne ryzyko utrzymania się inflacji poniżej celu w średnim okresie.

Co to oznacza dla rynku depozytów? Prawdopodobnie oprocentowanie lokat w październiku nieco spadnie. W kolejnych miesiącach może być różnie, przy czym bardziej prawdopodobne są dalsze obniżki oprocentowania lokat. Wciąż warto wypatrywać okazji, które od czasu do czasu pojawiają się w ofercie banków.

Niektóre osoby zapewne zastanawiają się, czy biorąc pod uwagę stosunkowo niskie oprocentowanie depozytów, warto w ogóle oszczędzać na lokatach. Według nas warto, szczególnie wówczas, gdy nie masz zamiaru inwestować w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe (np. w akcje giełdowe). Podstawowym celem oszczędzania jest to, aby nasze pieniądze nie straciły na wartości z powodu inflacji. Aktualnie większość najlepszych lokat posiada oprocentowanie od 3,0% do 4%. Uwzględniając bardzo niski poziom inflacji w tym roku, realny zysk z aktualnie oferowanych lokat jest porównywalny z zyskiem z lat ubiegłych.

Jaką lokatę warto wybrać?

Na to pytanie musisz sobie sam udzielić odpowiedzi, ponieważ wybór odpowiedniej lokaty jest uwarunkowany przede wszystkim Twoimi indywidualnymi potrzebami i wytyczonymi celami oszczędzania. W dobie długo utrzymujących się stóp procentowych na stosunkowo niskim poziomie, dobrym pomysłem jest poszukiwanie okazji na rynku lokat. Jeżeli np. planujesz otworzyć lokatę krótkoterminową lub kwartalną, to zwróć uwagę na lokaty skierowane do nowych klientów banku - niektóre z tych depozytów oferują całkiem wysokie oprocentowanie, dochodzące do 5,5% w skali roku (co przy obecnym poziomie stóp procentowych stanowi atrakcyjną ofertę). Jeżeli chcesz ulokować wyższą kwotę (powyżej 50 000 zł), to także możesz liczyć na znaczny zysk - w naszym rankingu lokat znajdziesz także depozyty skierowane do zamożniejszej grupy klientów (mowa tu przede wszystkim o lokatach Noble Banku i Lion's Banku). Okazji do oszczędzania wciąż więc nie brakuje.

Jeżeli artykuł Cię zainteresował, podziel się nim z innymi:
Facebook:
Google:
Twitter:
Przyjaciel: