Lokata Bezkarna w Banku BGŻOptima


Lokata Bezkarna w Banku BGŻOptima

Lokata Bezkarna jest interesującym produktem w ofercie banku BGŻ Optima. Przy obecnym poziomie stóp procentowych, ten 3 miesięczny depozyt charakteryzuje się korzystnym oprocentowaniem, wynoszącym 4% w skali roku. Dodatkowo, bank umożliwia wcześniejszą wypłatę środków z lokaty bez utraty odsetek. Lokata Bezkarna skierowana jest do nowych klientów banku BGŻOptima.

Bank BGŻOptima to bardzo interesująca instytucja finansowa działająca na polskim rynku. Bank powstał w 2011 roku z inicjatywy banku Banku Gospodarki Żywnościowej (BGŻ) – jednego z większych komercyjnych banków w Polsce. BGŻOptima to bank niszowy, specjalizujący się w tworzeniu ofert związanych z oszczędzaniem. Z jakim skutkiem? Trudno coś zarzucić temu bankowi – oferty są zawsze przejrzyste i korzystne; oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych często należy do najwyższych na rynku. Po ulokowaniu pieniędzy w banku BGŻOptima możesz spać spokojnie. Bank jest objęty gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co oznacza, że wpłacone do banku środki są chronione do wysokości 100 000 euro.

BGŻOptima, Czyli 100% Oszczędzanie

Ukierunkowanie na oszczędzanie jest widoczne praktycznie w każdym aspekcie działalności banku. Po pierwsze – BGŻOptima nie posiada fizycznych placówek; wszystkie operacje wykonywane są przez Internet – czytaj: oszczędność czasu klienta. Po drugie, w odróżnieniu od typowego banku, w „Optimie” nie możesz założyć konta osobistego! W banku nastawionym na oszczędzanie „jedynie słuszną” opcją jest bowiem posiadanie konta oszczędnościowego! Nie, nie skorzystasz z tego konta, aby opłacić rachunki za prąd, telefon lub gaz, ale w zamian Twoje wolne środki zawsze będą korzystnie na siebie pracowały. I to nie byle jak, wręcz przeciwnie – oprocentowanie na koncie oszczędnościowym BGŻOptima jest dosyć wysokie w dobie niskich stóp procentowych i wynosi na chwilę obecną 3,0% w skali roku.

Dlaczego wspominamy o koncie oszczędnościowym w artykule dotyczącym lokaty? Powód jest prosty – Lokatę Bezkarną można założyć tylko na etapie składnia wniosku o otwarcie Konta BGŻOptima, warto więc dobrze poznać oba te produkty oszczędnościowe. Zacznijmy od przedstawienia parametrów Lokaty Bezkarnej…

Lokata Bezkarna – Szczegóły Oferty

Poniżej prezentujemy szczegółowe informacje na temat Lokaty Bezkarnej:

  • oprocentowanie nominalne lokaty jest stałe i wynosi 4% brutto w skali roku. Oznacza to, że oprocentowanie netto (czyli oprocentowanie po odliczeniu 19% podatku od zysków kapitałowych) jest równe 3,24%;
  • Lokata Bezkarna jest lokatą 3 miesięczną. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu umownego. Wybierając tę lokatę po kwartale zyskasz ok. 0,81%;
  • na lokatę możesz wpłacić od 1000 zł do 20 000 zł. Wpłacając maksymalną kwotę (20 000 zł), po 3 miesiącach bank wypłaci Ci ok. 162 zł odsetek (już po odliczeniu podatku Belki);
  • Twoje środki wpłacone na lokatę są w całości ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny;
  • lokata skierowana jest do nowych klientów Banku BGŻOptima;
  • lokatę można założyć jedynie na etapie składania wniosku o otwarcie Konta Indywidualnego BGŻOptima (lokata nie jest dostępna w ramach Konta BGŻOptima Biznes, Konta Wspólnego BGŻOptima, Konta BGŻOptima Junior). Parametry Konta Indywidualnego BGŻOptima opisaliśmy w dalszej części niniejszej analizy. Uwaga: jeżeli posiadasz już Konto Indywidualne BGŻOptima, a chciałbyś skorzystać z Lokaty Bezkarnej to musiałbyś zdecydować się na zamknięcie tego rachunku. Lokatę Bezkarną mógłbyś wówczas założyć na etapie ponownego otwierania konta;
  • lokatę możesz w każdej chwili „bezkarnie” zerwać BEZ utraty odsetek. Twoje środki po zerwaniu lokaty znajdą się na koncie oszczędnościowym BGŻOptima;
  • Lokata Bezkarna ma charakter nieodnawialny. Oznacza to, że po zakończeniu okresu umownego lokaty, Twoje środki zostaną przelane na konto oszczędnościowe BGŻOptima;
  • nie ponosisz opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty;
  • założenie lokaty zajmie Ci do 10 min., a całą operację przeprowadzisz przez Internet (otwarcie lokaty i konta potwierdzasz przelewem z innego banku). Pierwszym krokiem jest przejście do wniosku na stronie BGŻOptima;

Konto Oszczędnościowe BGŻOptima – Szczegóły Oferty

Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, Lokata Bezkarna jest zakładana na etapie otwierania Indywidualnego Konta Oszczędnościowego BGŻOptima. W związku z tym warto spojrzeć, co się kryje za wspomnianym kontem. A to, co się kryje wygląda całkiem atrakcyjnie:

  • do 26 stycznia 2015 r. oprocentowanie rachunku w części nieprzekraczającej 100 000 zł jest stałe i wynosi 3,0% w skali roku. Podane oprocentowanie dotyczy nowych środków, czyli nadwyżki nad saldem rachunku BGŻOptima na dzień 25 listopada 2014 r. Jeżeli jesteś nowym klientem BGŻOptima, to automatycznie spełniasz warunek ulokowania nowych środków dla każdej kwoty, którą wpłacisz na konto;
  • dla pozostałych środków bank przewidział zmienne oprocentowanie w wysokości 2,5% w skali roku;
  • aktualne promocje banku BGŻOptima można ze sobą łączyć. Załóżmy, że chcesz otworzyć rachunek w banku BGŻOptima i ulokować na nim kwotę 180 000 zł: 20 000 zł lokujesz na Lokacie Bezkarnej z oprocentowaniem 4% w skali roku. Pozostała część (czyli 160 000 zł) jest lokowana na Koncie Oszczędnościowym BGŻOptima. Oprocentowanie środków na tym rachunku w części do 100 000 zł wyniesie 3,0% w skali roku, a pozostałe środki (60 000 zł) będą podlegały oprocentowaniu 2,5% w skali roku;
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku;
  • 0 zł za przelewy do innego banku krajowego (bez względu na kwotę);
  • kapitalizacja odsetek następuje co miesiąc;
  • możliwość monitorowania oszczędności 24h na dobę, 7 dni w tygodniu;
  • taryfa opłat i prowizji za prowadzenie konta znajduje się tutaj, a z tabelę aktualnego oprocentowania depozytów BGŻOptima sprawdzisz pod tym adresem;
  • tutaj znajduje się regulamin;
  • a pod tym adresem banku możesz skorzystać z oferty BGŻOptima i założyć Konto i Lokatę Bezkarną;

Czy Warto Założyć Lokatę Bezkarną?

Lokata Bezkarna to jedna z najwyżej oprocentowanych lokat kwartalnych na rynku. Założenie tego depozytu wymaga co prawda otwarcia konta oszczędnościowego w banku BGŻOptima, ale parametry tego rachunku są korzystne (sprawdź taryfę opłat i prowizji).

A co w przypadku, gdy na rynku pojawi się lepsza okazja do oszczędzania?

W takiej sytuacji możesz po prostu zerwać Lokatę Bezkarną nie tracąc przy tym odsetek. Środki zostaną zdeponowane na Twoim koncie oszczędnościowym w BGŻOptima. Pamiętaj, że przelewy z Konta BGŻOptima do innych banków są darmowe, więc w kolejnym kroku możesz po prostu przenieść swoje pieniądze na inną, korzystniejszą lokatę. Wszystkie wspomniane operacje bankowe wykonasz bez dodatkowych opłat.

Proces Zakładania Lokaty Bezkarnej

Podsumujmy proces zakładania Lokaty Bezkarnej, począwszy od wypełnienia wniosku, do momentu otwarcia lokaty:

  1. 1

    Wypełniasz wniosek na stronie BGŻOptima o założenie Konta Oszczędnościowego wraz z Lokatą Bezkarną. Wypełnienie formularza nie powinno Ci zająć więcej niż 10 minut.

  2. 2

    Podajesz kwotę, jaką chcesz przeznaczyć na Lokatę Bezkarną.

  3. 3

    Przelewasz podaną kwotę (lub kwotę wyższą) z rachunku w innym banku na konto podane przez BGŻOptima. Aktywujesz w ten sposób swoje konto oszczędnościowe, a wpłacone środki są lokowane na Lokacie Bezkarnej (ewentualna nadwyżka zostanie przelana na Twoje Konto Indywidualne BGŻOptima). Realizując pierwszy przelew do BGŻOptima pamiętaj o tym, aby zasilić lokatę co najmniej kwotą, jaką wcześniej zadeklarowałeś we wniosku. W przeciwnym razie środki trafią na konto oszczędnościowe, a nie na lokatę i konieczna będzie rozmowa z infolinią BGŻOptima.

Plusy

Minusy

  • jedna z korzystniejszych lokat kwartalnych na rynku (oprocentowanie 4,0%)
  • razem z lokatą otwierane jest bezpłatne konto oszczędnościowe o korzystnych parametrach
  • lokatę można zerwać bez utraty odsetek
  • sprawdzona i popularna oferta
  • można założyć tylko jedną taką lokatę
Źródłem obrazków jest strona BGŻOptima. Obrazki zostały użyte w celach prezentacyjnych. Są one własnością banku.