Najlepsze Lokaty Bankowe – Kwiecień 2014 r.

Serwis Najlepsze Lokaty powstał z dwóch powodów. Po pierwsze naszym celem jest publikowanie treści, które ułatwią Ci zrozumienie zagadnień związanych z oszczędzaniem kapitału. Po drugie, chcemy Ci pomóc wybrać najkorzystniejszą lokatę bankową, w której bezpiecznie ulokujesz swoje wolne środki. Serwis jest codziennie aktualizowany.

Najlepsze lokaty

Informacje na tej stronie zorganizowaliśmy w formie następujących sekcji:

  • co to jest lokata – czyli krótkie wyjaśnienie skierowane do osób rozpoczynających przygodę z finansami, dla lepszego zrozumienia tematu;
  • zalety i wady lokaty – czyli porównanie lokaty z innymi instrumentami finansowymi;
  • cechy najlepszej lokaty – czyli o czym należy pamiętać podczas wybierania korzystnej lokaty;
  • najlepsze lokaty na rynku – czyli zestawienie kilku wyróżniających się ofert z rankingu lokat;

Co to Jest Lokata?

Lokata to umowa między klientem (Tobą), a bankiem, zawierana na z góry określony czas – zwykle od jednego miesiąca do kilku lat. Umowa polega na tym, że zobowiązujesz się pożyczyć bankowi określoną sumę pieniędzy; bank z kolei zobowiązuje się do wypłaty wpłaconej przez Ciebie kwoty wraz z dodanymi odsetkami po zakończeniu okresu umownego lokaty. Otrzymane odsetki stanowią Twój zysk z lokaty (otrzymujesz więcej niż wpłaciłeś). Wysokość tego zysku jest określona przez oprocentowanie nominalne lokaty, które bank podaje w skali roku. Dla przykładu 3-miesięczna lokata z oprocentowaniem wynoszącym 5% w skali roku przyniesie Ci zysk w wysokości 1,25% (dla uproszczenia pominęliśmy kwestię podatku). Dlaczego tyle? Tak jak wspomnieliśmy, oprocentowanie jest podawane w skali roku, zatem musisz je dopasować do faktycznego okresu umownego lokaty. Dla lokaty 3-miesięcznej musisz po prostu podzielić oprocentowanie nominalne przez 4.

Czy lokata bankowa jest bezpieczna? Lokata bankowa jest jednym z najbezpieczniejszych instrumentów finansowych służących do oszczędzania kapitału. Należy jedynie pamiętać o tym, żeby lokować swoje pieniądze w bankach objętych nadzorem finansowym i gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (dla wyjaśnienia – Amber Gold był parabankiem bez nadzoru i gwarancji). Na portalu Najlepsze Lokaty dbamy o Twoje bezpieczeństwo i prezentujemy tylko i wyłącznie oferty banków, które posiadają gwarancję Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego.

W celu osiągnięcia wyższego zysku, dobrze jest okresowo monitorować rynek lokat i wybierać najlepsze lokaty na dany moment. Dlatego też, gdy kończy się umowa lokaty, upewnij się, czy warto ponownie skorzystać z danej oferty (odnowić lokatę), czy też można lepiej ulokować swoje środki. W perspektywie czasu wybieranie najbardziej korzystnych lokat przyniesie Ci wymierne rezultaty. Zwłaszcza, jeżeli wyrobisz w sobie nawyk oszczędzania…

Jakie Zalety i Wady Posiadają Lokaty Terminowe?

Lokaty są instrumentem finansowym pozwalającym oszczędzać pieniądze. Zakładamy lokatę przede wszystkim po to, aby nasze pieniądze nie traciły na wartości z powodu inflacji. Lokaty niezbyt dobrze spisują się jako narzędzie do inwestowania kapitału – lepsze rezultaty można osiągnąć wykorzystując inne instrumenty finansowe, np. obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne, inwestycje w metale szlachetne, nieruchomości, dzieła sztuki, itd. Korzystanie z tych mechanizmów finansowych ma jednak jedną zasadniczą wadę – wiąże się ryzykiem utraty kapitału; szczególnie wtedy, gdy nie znamy się naprawdę dobrze na danej metodzie inwestowania (a nawet, gdy się znamy to i tak ryzyko okresowych spadków wartości naszego portfela inwestycyjnego jest bardzo znaczące).

W porównaniu z innymi instrumentami finansowymi, lokaty posiadają następujące zalety:

  • są jednym z bezpieczniejszych form oszczędzania pieniędzy. Pieniądze które pożyczamy bankowi są ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do wysokości 100 000 euro. Oznacza to, że mamy gwarancję zwrotu wpłaconego kapitału, nawet w sytuacji, gdyby dany bank zbankrutował (co na dzień dzisiejszy wydaje się być bardzo mało prawdopodobne);
  • są prostym narzędziem oszczędzania – nie musimy śledzić różnych czynników i korelacji wpływających na to, czy zyskamy na danej inwestycji, czy nie;
  • są przewidywalne – w momencie zakładania lokaty terminowej ze stałym oprocentowaniem możemy dokładnie określić, ile zarobimy i po jakim czasie. W ten sposób możemy skutecznie ustalać i realizować nasze cele oszczędzania (wakacje, emerytura, samochód, dom, drobne przyjemności, itd.);

Najlepsze Lokaty Terminowe – Charakterystyka

Jaka lokata bankowa jest najlepsza? Większość osób bierze pod uwagę jedynie wysokość oprocentowania. Jednak nie zawsze jest to słuszne podejście. Warto także zwracać uwagę także na szereg innych czynników. Wybór najlepszej lokaty jest często uzależniony od przyjętej strategii inwestycyjno-oszczędnościowej, naszej osobowości, sytuacji życiowej, naszych bieżących i planowanych wydatków, itd. Prosty przykład: jeżeli planujesz zakupić samochód za 4 miesiące, to nie wpłacisz wszystkich swoich środków na lokatę dwuletnią, tylko dlatego, że ma ona w danym momencie najwyższe oprocentowanie. Prawda?

Wybierając korzystną lokatę terminową warto uwzględnić poniższe czynniki:

  • po pierwsze spójrzmy na wysokość oprocentowania – najlepsze lokaty mają najwyższe oprocentowanie w swojej kategorii (patrz kolejny punkt);
  • po drugie rozważmy na jaki okres czasu zawieramy umowę z bankiem (np. lokata 1 miesięczna, 3 miesięczna, półroczna, roczna, dwuletnia, itd.). Wybór okresu umownego lokaty w większości przypadków jest kwestią indywidualną. Rozważ założenie lokaty długoterminowej jeżeli nie lubisz (lub po prostu nie chcesz) przenosić swoich pieniędzy pomiędzy kontami w różnych bankach lub/i gdy odkładasz pieniądze na emeryturę lub na przyszłość swojego dziecka. Lokata na dłuższy termin jest także korzystnym wyborem, gdy w bliskiej przyszłości nie zakładasz większych wydatków lub możliwości zainwestowania środków w inne instrumenty finansowe. Wybierz lokatę krótkoterminową, gdy planujesz w niedalekiej przyszłości większe wydatki lub gdy lubisz polować na okazję do uzyskania najwyższego zysku z lokaty. Jeżeli śledzisz doniesienia z rynków finansowych, weź także pod uwagę prognozy analityków odnośnie zmian stóp procentowych. Jeżeli przewiduje się, że w bliskiej przyszłości stopy procentowe wzrosną – rozważ założenie lokaty krótkoterminowej; jeżeli jednak wszystko wskazuje, że stopy procentowe spadną – pomyśl o założeniu lokaty długoterminowej ze stałym oprocentowaniem, aby przeczekać niekorzystną sytuację na rynku depozytowym;
  • po trzecie sprawdźmy częstotliwość kapitalizacji odsetek – ogólna zasada jest następująca: im częściej odsetki są doliczane do salda lokaty, tym więcej na niej zarobimy. Sprawdź nasz kalkulator lokat i przekonaj się sam;
  • uważajmy na dodatkowe warunki stawiane przez banki – zawsze należy zwracać uwagę na wymagania odnośnie minimalnej i maksymalnej wartości depozytu. Należy także pamiętać o tym, że banki stosują różne chwyty marketingowe, aby zachęcić klientów do swojej oferty. Może to być np. połączenie lokaty z kontem osobistym, ubezpieczeniem na życie, oferowanie lokaty jako części produktu strukturalnego, itd. Wniosek: czytajmy nie tylko prospekt informacyjny (reklamę), ale także poświęćmy trochę czasu na zapoznanie się z umową oraz tabelą opłat i prowizji. Najlepiej wybierać takie formy oszczędzania, które są dla nas w pełni zrozumiałe;
  • sprawdź, czy lokata jest odnawialna – lokata odnawialna to taka, która automatycznie jest przedłużana przez bank na kolejny okres. Odnowienie lokaty następuje przeważnie na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia. Oznacza to tyle, że czasami odnowiona lokata jest dużo mniej korzystna od pierwotnie założonej. Na szczęście banki zwykle umożliwiają modyfikację parametru dotyczącego odnawialności lokaty podczas trwania jej okresu umownego;

Najlepsze Lokaty na Rynku – sobota, 19 kwietnia 2014 roku

No dobrze, wiemy już na co powinniśmy zwracać uwagę przy wybieraniu lokaty bankowej. Sprawdźmy teraz konkretne oferty lokat, które warto wziąć pod uwagę. Poniżej przedstawiamy najlepsze lokaty bankowe, które wyróżniają się na tle reszty ofert.

Najlepsze Lokaty Krótkoterminowe

Na dzień dzisiejszy na szczególną uwagę zasługują promocyjne lokaty krótkoterminowe, które można założyć na okres od 1 do 2 miesięcy. Wyróżniają się one korzystnym oprocentowaniem wynoszącym do 5% w skali roku oraz wysoką przejrzystością oferty.

Na dzień dzisiejszy, najlepszą lokatą krótkoterminową jest Lokata Bonjour, którą możesz założyć w Lion’s Banku. Wydawać by się mogło, że Lion’s to stosunkowo nowy podmiot na polskim rynku, ale tak naprawdę jest to departament klasy premium Idea Banku. Lokata Bonjour to 1-miesięczny depozyt, który charakteryzuje się stałym oprocentowaniem, wynoszącym 5,0% w skali roku. Lokata nie jest jednak dostępna dla każdego. Chcąc skorzystać z tego depozytu musisz na niego przeznaczyć kwotę od 200 000 do 300 000 zł. Twoje środki są jednak bezpieczne, z racji gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Lion’s Bank wprowadził jednak pewne ograniczenia. Po pierwsze, Lokata Bonjour musi być pierwszą lokatą zakładaną w Idea Banku. Po drugie możesz założyć tylko jedną taką lokatę. Rozważ założenie tej lokaty, jeżeli nie korzystałeś jeszcze z oferty lokat w Idea Banku i spełniasz wymagania Lokaty Bonjour (głównie konieczność dokonania wysokiej wpłaty). To jedna z najlepszych ofert krótkoterminowych na rynku. Wniosek o Lokatę Bonjour złożysz przechodząc na tę stronę Lion’s Banku. Lokatę szczegółowo opisaliśmy w tym artykule.
Jedną z najbardziej korzystnych lokat krótkoterminowych jest Lokata na Start, którą możesz założyć w Getin Banku. Depozyt charakteryzuje się stałym oprocentowaniem wynoszącym 4,5% w skali roku. Lokata na Start jest depozytem 2-miesięcznym, na którym możesz ulokować od 500 zł do 10 000 zł. Lokatę możesz założyć bez posiadania konta osobistego w Getin Online. Jest to oferta promocyjna – jeden klient może założyć tylko jedną taką lokatę. Z racji krótkiego okresu zamrożenia gotówki (2 miesiące), opisywany depozyt jest szczególnie polecany w sytuacji odkładania środków na wydatki zaplanowane na najbliższy czas (np. kupno sprzętu do mieszkania, drobne przyjemności, wakacje); z lokaty skorzystają także osoby, które poszukują korzystnych promocji na rynku lokat. Jeżeli nie korzystałeś jeszcze z Lokaty na Start to nie zwlekaj, ponieważ w dobie spadającego oprocentowania lokat, promocja Getin Banku może się skończyć (lub jej warunki mogą ulec zmianie) jeszcze dziś; kliknij, by złożyć wniosek na stronie banku (przejdziesz na stronę Getin Online, gdzie będziesz mógł złożyć wniosek o lokatę). Jeżeli chciałbyś się dowiedzieć więcej o tej lokacie, przeczytaj naszą dokładną analizę Lokaty na Start.

Najlepsze Lokaty Kwartalne

Wśród lokat kwartalnych także nie brakuje okazji do efektywnego oszczędzania. Na rynku depozytów wyróżniają się przede wszystkim lokaty skierowane do nowych klientów banku. Warto zwrócić uwagę na 3-miesięczną Lokatę Happy w Idea Banku oraz na Lokatę Bezkarną w banku BGŻOptima. Produkty te cechują się korzystnym oprocentowaniem wynoszącym odpowiednio 4,5% i 4%.

Aktualnie jedną z lepszych lokat kwartalnych jest „Lokata Happy” w Idea Banku. Lokata ta w dniu 27 marca 2014 r. zastąpiła Lokatę na Dobry Początek – najbardziej popularną lokatę w Idea Banku, z której skorzystało już kilkaset tysięcy osób. Lokata Happy jest godnym następcą wycofanego depozytu. Środki pieniężne wpłacone na tę lokatę są w 100% chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Lokatę Happy otworzyć na okres 3 miesięcy. Lokata charakteryzuje się stałym oprocentowaniem, wynoszącym 4,5% w skali roku. Na lokatę możesz wpłacić od 1000 zł do 10 000 zł. Lokata Happy jest ofertą promocyjną, skierowaną do nowych klientów Idea Banku. Bank nie stosuje jednak żadnych haczyków – nie jest nawet wymagane otwarcie konta osobistego!. Jak to jednak często bywa z promocjami, te szybko się kończą. Dlatego też, jeżeli nie korzystałeś jeszcze z oferty Idea Banku, a poszukujesz korzystnej lokaty krótkoterminowej – nie czekaj aż oprocentowanie spadnie, złóż wniosek na tej stronie Idea Banku (po kliknięciu zostaniesz przeniesiony na stronę Idea Banku, na której będziesz mógł złożyć wniosek o lokatę – całość nie powinna Ci zająć więcej niż 3 minuty, a Twoje pieniądze od dziś zaczną same na siebie pracować). Jeżeli natomiast chciałbyś się dowiedzieć nieco więcej o tej lokacie, przeczytaj naszą dokładną analizę Lokaty Happy.
Lokata Bezkarna w banku BGŻOptima jest w chwili obecnej jedną z najlepszych lokat kwartalnych na rynku. Ten 3-miesięczny depozyt charakteryzuje się korzystnym, stałym oprocentowaniem wynoszącym 4% w skali roku. Środki wpłacone na lokatę są w całości ubezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Plusem lokaty jest możliwość jej „bezkarnego” zerwania z zachowaniem wypracowanych odsetek. Minusem – możliwość założenia tylko jednej takiej lokaty. Lokatę Bezkarną otwierasz na etapie składania wniosku o bezpłatne Konto Oszczędnościowe BGŻOptima. Jeżeli szukasz atrakcyjnego rachunku oszczędnościowego, nie będziesz jednak zawiedziony. W dobie niskich stóp procentowych, Konto Oszczędnościowe BGŻOptima jest jednym z najlepszych rachunków oszczędnościowych na rynku. Do dnia 17 czerwca 2014 r. oprocentowanie tego konta wynosi 3,5% dla części środków nieprzekraczających kwoty 40 000 zł. Pozostałe środki podlegają oprocentowaniu w wysokości 2,5% lub 3,0% (w zależności od wysokości salda rachunku). Pakiet oszczędnościowy BGŻOptima jest ciekawą propozycją dla osób, które z jednej strony poszukują wysokiego i stałego oprocentowania, a z drugiej chcą zachować dużą płynność swoich oszczędności, czekając na okazje oszczędnościowe. Więcej o Lokacie Bezkarnej możesz przeczytać w w tym artykule. Ofertę możesz także sprawdzić przechodząc bezpośrednio do wniosku internetowego na tej stronie banku BGŻOptima.

Najlepsze Lokaty Długoterminowe

W wyniku cięć stóp procentowych spadło także oprocentowanie lokat długoterminowych. Aktualnie można jednak znaleźć na rynku oferty, których oprocentowanie wciąż przekracza 4%. Niektóre lokaty długoterminowe poza korzystnym oprocentowaniem cechują się także innymi dobrymi parametrami – np. brak wymogu otwierania rachunku osobistego w banku. Dlatego też, jeżeli interesują Cię depozyty ze stałym oprocentowaniem o okresie trwania dłuższym od 12 miesięcy – rozważ skorzystanie z poniższych propozycji.

Na tle lokat długoterminowych, korzystnie prezentuje się oferta Santander Consumer Banku. Lokata Direct+ Internet to 24-miesięczny depozyt bankowy ze stałym oprocentowaniem wynoszącym 4,1% w skali roku. Na lokatę możesz wpłacić min. 5000 zł (kwota maksymalna nie jest określona). Na plus oferty Santander Banku można zaliczyć brak konieczności zakładania konta w banku. Lokata Direct+ Internet to ciekawa alternatywa dla osób poszukujących lokaty długoterminowej w obliczu ciągle malejącego oprocentowania lokat bankowych. Na obecną chwilę jest to jeden z lepszych instrumentów finansowych do oszczędzania z myślą o swojej emeryturze lub w celu zabezpieczenia przyszłości swoich dzieci. Jeżeli chciałbyś ulokować część swoich wolnych środków na tej lokacie, załóż lokatę Direct+ Internet klikając tutaj (odsyłacz przeniesie Cię na stronę Santander Banku do wniosku o lokatę Direct+ Internet; po wypełnieniu formularza skontaktuje się z Tobą konsultant Santander Banku, który przeprowadzi Cię przez proces zakładania lokaty). Jeżeli z kolei chciałbyś dokładnie przeanalizować opłacalność tej lokaty, nasz szczegółowy opis Lokaty Direct+ Internet może okazać się pomocny.

Dlaczego Powyższe Lokaty są Najlepsze w Swojej Kategorii?

Powyższe lokaty są najlepsze, ponieważ wyróżniają się na tle pozostałych lokat bankowych wysokim oprocentowaniem i korzystnymi warunkami umowy (brak kruczków). Jeżeli jednak żadna z powyższych propozycji Ci nie odpowiada, zapoznaj się z naszym rankingiem lokat terminowych. Zdajemy sobie sprawę, że nie istnieje jedna lokata, która jest najlepsza dla wszystkich. Dlatego też zestawienie stworzyliśmy w taki sposób, aby każdy mógł znaleźć w nim najlepsze lokaty dla siebie. Ranking lokat jest na bieżąco aktualizowany.